Wie man entscheidet, ob die Krebsversicherung die Kosten wert ist

Die Krebsversicherung ist ein relativ neues Instrument in der Welt der Krankenversicherungsprogramme. Unabhängig von der Art kann Krebs viele Herausforderungen mit sich bringen, einschließlich finanzieller Belastungen. Angesichts der ständig steigenden Krebsraten in den USA und der oft exorbitanten Kosten der Krebsbehandlung ist die ergänzende Krebsversicherung ein aufkommender Trend.

Dieses Zusatzversicherungsprodukt wurde entwickelt, um Auslagen zu reduzieren und die Lücke zwischen dem, was Ihre Erstversicherung abdeckt und was nicht, zu schließen.

Aber die Frage ist folgende:ist es das wirklich wert?

Was ist eine Krebsversicherung?

Die Krebsversicherung wurde nicht als Ersatz für eine herkömmliche Krankenversicherung konzipiert, sondern als Ergänzung zu den Kosten für die Behandlung, die nicht durch Ihre Police abgedeckt sind. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie diese Versicherung funktioniert:

• Bei den meisten Plänen erhalten Sie, wenn bei Ihnen Krebs diagnostiziert wurde, einen Pauschalbetrag, den Sie sowohl für medizinische Kosten als auch für normale Lebenshaltungskosten verwenden können. Sie verwenden das Geld im Wesentlichen so, wie Sie es möchten, um entgangene Löhne, Selbstbehalte und Zuzahlungen auszugleichen.
• Seltener kann eine Police eine Deckung für krebsbedingte Ausgaben bieten, die über das hinausgehen, was Ihre primäre Krankenversicherung abdeckt. Was tatsächlich abgedeckt wird, kann sehr unterschiedlich sein und manchmal dieselben Ausschlüsse haben wie in Ihrem primären Plan.

Diese Richtlinien treten in Kraft, nachdem die Versicherungsgesellschaft eine Dokumentation Ihrer Krebsdiagnose erhalten hat. Nach dem Kauf gibt es normalerweise eine Wartezeit, bevor es in vollem Umfang wirksam wird.

Anspruch auf Krebsversicherung

Um Anspruch auf eine Krebsversicherung zu haben, können Sie normalerweise keine bereits bestehende Krankheit haben, die Sie für Krebs prädisponiert. Beispielsweise kann bei Ihnen kein Endometriumkarzinom diagnostiziert worden sein, und Sie können dann eine Police beantragen.

In den meisten Fällen sind auch Personen, bei denen zuvor Krebs diagnostiziert und behandelt wurde, nicht förderfähig. Andere Gruppen, wie z. B. solche mit HIV, werden normalerweise ausgeschlossen, da die Krankheit mit einem erhöhten Risiko für bestimmte Krebsarten verbunden ist.

Was die Krebsversicherung abdeckt und was nicht

Während der Versicherungsschutz für Krebs je nach Anbieter und Versicherungsdetails unterschiedlich ist, decken die meisten Pläne sowohl medizinische als auch nicht medizinische Kosten ab.

Die medizinischen Kosten können Copays, längere Krankenhausaufenthalte, Labortests, krankheitsspezifische Behandlungen und Verfahren wie Stammzelltransplantationen umfassen. Nicht medizinische Ausgaben können häusliche Pflege, Einkommensverlust, Kosten für die Kinderbetreuung und Hilfsmittel zur Einschränkung der Ernährung umfassen.

Die Krebsversicherung deckt normalerweise keine der Kosten für Hautkrebs ohne Melanom ab. Darüber hinaus erhalten diejenigen, die an Krebs im Frühstadium leiden, wie z. B. Carcinoma in situ, möglicherweise nur eine reduzierte Auszahlung, in der Regel die Hälfte oder weniger dessen, was Sie möglicherweise mit einer Krebsdiagnose erhalten.

Kennen Sie die Fakten, bevor Sie eine Krebsversicherung abschließen

Über krankheitsspezifische Gesundheitspläne wird viel diskutiert. Einige Menschen unterstützen sie nachdrücklich, während andere glauben, dass sie lediglich Geldverdiener sind, die den Ängsten der Menschen nachjagen.

Hier sind einige Punkte zu beachten, wenn Sie über den Kauf einer Krebsversicherung nachdenken:

• Kennen Sie Ihr Krebsrisiko. Personen mit einer starken familiären Krebserkrankung möchten möglicherweise einen Blick auf ihre derzeitige Versicherungspolice werfen und prüfen, ob die Krebsversicherung die Deckung ergänzen kann. Gleiches gilt für Menschen mit einer genetischen Veranlagung für Krebs wie bei Menschen mit der BRCA2-Mutation.
• Prüfen Sie, ob durch das Aktualisieren Ihrer vorhandenen Richtlinie die von Ihnen benötigte Abdeckung bereitgestellt werden kann. Die Entscheidung, Ihre aktuelle Richtlinie zu aktualisieren, ist möglicherweise eine bessere Option für Personen mit einem durchschnittlichen Krebsrisiko. Das Upgrade kann weniger kosten und bietet ein breiteres Spektrum an Vorteilen für nicht krebsbedingte Erkrankungen.
• Denken Sie daran, dass zwei Richtlinien die Abdeckung nicht unbedingt verdoppeln. Eine umfassende Grundversicherung zusammen mit einer krebsspezifischen Versicherung bedeutet nicht zwangsläufig, dass Sie die doppelte Leistung erhalten. Oft kann eine von einer Police ausgeschlossene Behandlung auch von der anderen ausgeschlossen werden.
• Lesen Sie die Klausel zur Koordinierung der Leistungen.Die meisten wichtigen Versicherungspolicen haben eine COB-Klausel (Coordination of Benefits), die besagt, dass der Versicherer die Kosten eines anderen Versicherungsplans nicht übernimmt. Durch den Abschluss einer Krebsversicherung können Sie tatsächlich die in Ihrem Hauptversicherungsplan enthaltenen Leistungen herabsetzen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass zwei Anbieter die Haftung des anderen anfechten, ohne eine Deckung zu übernehmen. Während diese Probleme normalerweise behoben werden können, können sie viele unnötige Kopfschmerzen und Zeitverschwendung verursachen.

Andere Versicherungsoptionen

Wenn Sie sich Sorgen über den finanziellen Schaden machen, den Ihre Familie bei Krebs erleiden könnte, können Sie einige andere Optionen in Betracht ziehen:

• Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber ein Gesundheitssparkonto (HSA) oder ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) einrichten, können Sie steuerfrei Geld für Ausgaben beiseite legen, die über die von Ihrer Versicherung abgedeckten Ausgaben hinausgehen.
• Ein Versicherungsplan für kritische Krankheiten kann Krebs und andere Arten von kritischen Krankheiten wie Herzinfarkt oder Schlaganfall abdecken. Denken Sie daran, dass Sie das Kleingedruckte lesen müssen, um zu verstehen, welche Bedingungen (oder Krankheitsstadien) die Police abdeckt .
• Wenn Sie über Lohnausfälle besorgt sind, sollten Sie in eine kurzfristige Invalidenversicherung investieren, die sich für alle Erkrankungen auszahlt, die Ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen.

Nachrichten zum Mitnehmen

Vor dem Abschluss einer Krebsversicherung sollten Sie vier Faustregeln beachten:

• Es ist wichtig, dass Sie genau verstehen, was in einer Police enthalten ist, was ausgeschlossen ist und wie lange Sie warten müssen, bevor Sie auf Leistungen zugreifen können.
• Sie sollten immer die Vorteile einer Zusatzrichtlinie mit denen Ihrer Primärrichtlinie vergleichen, um festzustellen, wo es Überschneidungen oder Redundanzen gibt. Es macht keinen Sinn, eine Krebsversicherung abzuschließen, wenn Ihre derzeitige Versicherung die meisten oder alle gleichen Kosten abdeckt.
• Wenn Sie der Meinung sind, dass die Kosten für die Krebsbehandlung in Ihrem primären Plan nicht ausreichend gedeckt sind, sollten Sie überlegen, ob eine Aktualisierung Ihrer Richtlinie diese Lücken schließen kann.
• Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Krebsversicherung eine praktikable Option ist, nehmen Sie sich Zeit zum Stöbern. Dies beinhaltet den Einkauf für andere Arten der Deckung, einschließlich der langfristigen Invalidenversicherung.

Schließlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass es für Menschen mit Krebs viele Steuerabzüge gibt. Wenn Sie alle Auslagen, einschließlich der An- und Abreise zu und von Ihrer Klinik, sorgfältig protokollieren, können Sie einen Teil Ihrer jährlichen Steuern senken Belichtung und Geld sparen.