Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes kann verheerend sein, unabhängig von Ihrem Alter oder Ihren Umständen. Es gibt nicht nur finanzielle Konsequenzen, sondern auch die Möglichkeit, ohne betriebliche Gesundheitsleistungen zu bleiben.
Versuchen Sie, nicht in Panik zu geraten, wenn Sie ab Dezember 2021 zu 6% der arbeitslosen US-Bürger gehören. Zum Glück gibt es Krankenversicherungsoptionen für jedes Budget.
Die Arbeitslosenversicherung schützt Sie vor unerwarteten Krankheitskosten, während Sie keine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung haben. Es ist eine kluge Investition, wenn man bedenkt, dass nur 48% der Menschen Ersparnisse haben, die für allgemeine Ausgaben drei Monate dauern würden.
Um Ihnen das Verständnis Ihrer Optionen zu erleichtern, haben wir Faktoren wie Preis, Deckung, Verfügbarkeit und Einschränkungen von 18 Krankenversicherungsoptionen untersucht, bevor wir uns für unsere Top 5 entschieden haben. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wer die Liste unserer besten Optionen für die Krankenversicherung während der Arbeitslosigkeit erstellt hat.
Beste Krankenkassen für Arbeitslose von 2021
- Insgesamt am besten: United Healthcare
- Am besten für Familien: Molina
- Am besten für das Budget: Beiwagen
- Beste kurzfristige Krankenversicherung: Pivot
- Am besten für Singles: Kaiser Permanente
Insgesamt am besten: United Healthcare
United Healthcare
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: United Healthcare ist unsere erste Wahl in der Kategorie der Krankenversicherung für Arbeitslose, dank ihres umfangreichen Netzwerks, einer beeindruckenden Reihe von Zusatzleistungen und einer flexiblen TriTerm-Police, die eine Deckung von bis zu drei Jahren ermöglicht.
Was wir mögenHervorragender Ruf
Online-Angebots- und Einkaufssystem
Großes Anbieternetzwerk
Smartphone-App, die sich in Krankenakten integrieren lässt
Optionen ohne spezielle Anmeldefristen
Zusätzliche Gesundheits- und Wellnessvorteile
An einigen Standorten nicht verfügbar
Teurer als manche Anbieter
Arbeitslosigkeit ist oft mit Unsicherheit verbunden. Für diejenigen, die sich nicht sicher sind, ob und wann die von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung beginnt, ist eine TriTerm-Deckung von bis zu drei Jahren eine ideale Option. Dies macht United Healthcare zu einer einfachen Wahl für unsere Top-Wahl für Arbeitslosenversicherungen.
United Healthcare ist ein Riese unter den Krankenversicherern mit einem Netzwerk von mehr als 1,3 Millionen Ärzten und 6.000 Krankenhäusern in den USA. Mit einem A-Rating für ihre finanzielle Stabilität von AM Best bietet United auch eine beispiellose Reihe von Vorteilen und eine Vielzahl von Plänen.
Die verfügbaren Policen erstrecken sich auf die individuelle Krankenversicherung, Gruppenoptionen, Zahnmedizin und Sehkraft. Sie bieten auch Medigap-, Medicaid-, Medicare Advantage- und verschreibungspflichtige Medikamente an.
Individuelle Krankenversicherungspläne sind über den Krankenversicherungsmarkt während der offenen Einschreibung oder während der 60-tägigen speziellen Einschreibefrist (SEP) nach einem Arbeitsplatzverlust erhältlich. Die Deckung beginnt etwa 2 bis 6 Wochen später. Diese Pläne entsprechen dem Affordable Care Act (ACA), was bedeutet, dass die Deckung nicht maximal ist, bereits bestehende Bedingungen ausschließt oder die Erneuerbarkeit einschränkt.
United Healthcare bietet fünf Deckungsstufen an, von der Grundversorgung bis zur umfassenden Platinabdeckung. Die Preise reichen von rund 500 USD pro Monat für die günstigste Option mit einem Selbstbehalt von 8.150 USD bis zu 1.750 USD pro Monat mit einem Selbstbehalt von 0 USD. Es kann Rabatte geben, wenn Sie zusätzliche Deckung für Zahn- oder Sehpflege kombinieren.
Die TriTerm-Police als Kurzzeitversicherung entspricht nicht dem ACA. Die Prämien kosten monatlich zwischen 100 und 300 US-Dollar, haben einen lebenslangen Vorteil von 1 oder 2 Millionen US-Dollar und können um bis zu drei Jahre verlängert werden. Ausschlüsse können bereits bestehende Erkrankungen, Wahlverfahren und alternative Behandlungen umfassen.
Diese Preise sind höher als bei den meisten Wettbewerbern, was ein Nachteil der United Healthcare-Richtlinien war. Einige Menschen sind jedoch möglicherweise der Ansicht, dass ihre Vorteile, einschließlich Wellness-Programmen, routinemäßiger Zahnpflege, Impfungen und anderer vorbeugender Maßnahmen, sogar Gutscheine für die Pferdetherapie, die höheren Kosten ausgleichen.
Am besten für Familien: Molina
Molina
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben Molina aufgrund unserer Auswahl an kinder- und familienfreundlichen Optionen, mit denen Sie Geld sparen können, sowie einer Obergrenze für Selbstbehalte für Familien als unsere beste Wahl für Familien ausgewählt.
Was wir mögenLeistungen in der Schwangerschafts- und Kinderpflege
Wellness- und Vorsorgevorteile
Einige Pläne arbeiten mit den Bundesprogrammen Medi-Cal, Medicaid und Medicare
Obergrenze für Familien-Selbstbehalte
Berechtigt für Steuergutschriften
Nicht in allen Staaten verfügbar
AM Beste Bewertung nicht verfügbar
Einige Benutzerkritiken melden Probleme mit Ansprüchen
Keine Sehkraft für Erwachsene und keine Zahnabdeckung
Arbeitslos zu werden ist unglaublich stressig, wenn Sie auch eine Familie in Betracht ziehen müssen, und die Kosten für die Krankenversicherung können beträchtlich sein, wenn Sie mehrere abhängige Personen haben. Unsere beste Wahl für Familien ist Molina, da sie wirtschaftliche und kostensparende Optionen mit Vorteilen für Schwangerschaften und Kinder bietet.
Wenn Ihr Einkommen unter 400% der Bundesarmut liegt, können Sie Steuergutschriften für Molina-Pläne verwenden, um die monatlichen Prämien erheblich zu senken. Unabhängig davon, wie groß Ihre Familie ist, ist der Selbstbehalt auf das Doppelte des individuellen Selbstbehalts begrenzt.
Sie können online oder über den Marktplatz Angebote abgeben und kaufen. Die Pläne sind ACA-konform. Molina bietet nur Einzel- und Familienpläne an, die eine Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten beinhalten können.
Molina hat ausgezeichnete Familienvorteile wie Wellness- und Gesundheitsvorsorge sowie Aufnahmen für Kinder und Jugendliche, pädiatrische Gesundheitsvorsorge und Schwangerschaftsvorsorge.
Ein Nachteil von Molina ist, dass ihre Politik auf 14 Staaten beschränkt ist. Möglicherweise müssen Sie auch einen neuen Arzt suchen, der aufgrund seines begrenzten Netzwerks mit ihm zusammenarbeitet.
Am besten für das Budget: Beiwagen
Beiwagen
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Sidecar verdient unser Bestes für das Budget-Ranking, weil Sie die flexiblen, kostengünstigen Richtlinien anpassen können, nicht an eine Verpflichtung gebunden sind und bis zu 40% gegenüber der herkömmlichen Krankenversicherung sparen können.
Was wir mögenWirtschaftliche Prämien
Melden Sie sich jederzeit an
Freiheit, jeden Anbieter zu sehen
Preisvergleichstool
Optionen, um die Abdeckung genau auf Ihre Bedürfnisse zuzuschneiden
Nur in 16 Staaten verfügbar
Die telefonische Unterstützung ist nicht rund um die Uhr verfügbar
App nicht auf dem iPhone verfügbar
Wenn man an Krankenkassen denkt, ist es nicht verwunderlich, wenn Sidecar nicht in den Sinn kommt. Dieser Neuling auf dem Markt startete 2018 mit großen Plänen, das Gesicht der Krankenversicherung zu verändern. Das Sidecar-Modell unterscheidet sich vollständig von der Standard-Krankenversicherung und kann Ihnen 40% der Gesundheitskosten einsparen. Damit ist Sidecar unsere Top-Budget-Wahl.
Mit dem Online-System von Sidecar wählen Sie den gewünschten Deckungsgrad aus und wählen dann Ihre Optionen aus, z. B. verschreibungspflichtige Medikamente oder Mutterschaftsfürsorge. Die Policenpreise liegen bei etwa 200 US-Dollar pro Monat für eine Deckung von 10.000 US-Dollar pro Jahr und bis zu 400 US-Dollar monatlich für eine Deckung von maximal 2.000.000 US-Dollar. In der Regel gibt es einen Selbstbehalt von 0 USD. Sie können jedoch auch einen Selbstbehalt zahlen, um die Prämie zu senken. Der Versicherungsschutz beginnt innerhalb von 14 Tagen.
Zu den Ausschlüssen zählen alle Leistungen, die medizinisch nicht erforderlich sind, die Behandlung von Fettleibigkeit, Schwangerschaft und Wellness-Vorteile.
Beiwagen legt Wert auf Erschwinglichkeit, Einfachheit und Transparenz. Dies wird durch ihre Telefon-App veranschaulicht, mit der Benutzer nach den kostengünstigsten Gesundheitsdienstleistern an ihrem Standort suchen können. Suchen Sie nach dem besten Preis, und wenn Sie einen niedrigeren Preis als den festen Leistungsbetrag von Sidecar finden, können Sie die Differenz behalten, oder Sie müssen möglicherweise extra bezahlen, wenn die Kosten des Anbieters höher sind.
Sie haben die Freiheit, jeden Arzt oder Anbieter aufzusuchen, den Sie mit Ihrer Sidecar Visa-Zahlungskarte bezahlen, wenn Sie betreut werden. Da Sie effektiv in bar bezahlen, erhalten Sie möglicherweise auch weitere Rabatte.
Beiwagen ist keine traditionelle Versicherung, was bedeutet, dass andere Anbieter sie versichern und Sie jederzeit beitreten oder abreisen können. Wenn Sie arbeitslos sind und nicht wissen, wie lange Sie Deckung benötigen, ist dies besonders nützlich.
Der Hauptnachteil von Sidecar ist die Beschränkung auf bestimmte Zustände und das Fehlen einer App für iPhone-Benutzer. Die Deckung beschränkt sich auf medizinisch notwendige Gegenstände und Dienstleistungen, daher keine kosmetischen oder elektiven Eingriffe.
Beste kurzfristige Krankenversicherung: Pivot
Pivot
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben Pivot als unsere beste Auswahl für kurzfristige Krankenversicherungen ausgewählt, da Sie damit Ihr Angebot anpassen, unterschiedliche Preise anbieten und Rabatte auf verschreibungspflichtige Medikamente und Sehhilfen gewähren können.
Was wir mögenSie müssen kein Netzwerk von Anbietern verwenden
Rund um die Uhr Zugang zur Telemedizin
Rabattprogramme
Optionale Verschreibungspflicht
Das Abbrechen von Richtlinien kann schwierig sein
Einige Pläne haben niedrige Höchstwerte
Nicht in jedem Bundesstaat verfügbar
Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes ist eine Herausforderung, und die meisten Menschen wissen nicht, wie lange ihre Arbeitslosigkeit anhält. Mit seinen flexiblen Versicherungslängen, attraktiven Preisen und Rabatten ist Pivot unsere beste Wahl für kurzfristige Krankenversicherungen.
Als relative Neulinge auf dem Versicherungsmarkt startete Pivot Health im Jahr 2016 und begann im Jahr 2018, kurzfristige Versicherungspläne anzubieten. Ihre kurzfristigen Pläne werden von der Companion Life Insurance Company gezeichnet, die ein AM Best-Rating für Finanzstabilität von A + (Superior) aufweist ). Pivot ist mit Communicating for America verbunden, einer gemeinnützigen Organisation zur Förderung von Gesundheit und Wohlbefinden für US-Bürger.
Pivot Health verfügt über ein einfaches Angebotssystem, mit dem Sie Ihren Plan anpassen können. Richtlinien sind in Washington DC und 30 Staaten verfügbar.
Zu den kurzfristigen Versicherungsoptionen gehören Basis-, Kern-, Quanten- oder epische Policen. Pivot-Designpläne für Personen, die keine hohen Selbstbehalte mögen und deren Kosten zwischen 1.000 und 10.000 US-Dollar liegen.
Die Prämien beginnen bei 99 US-Dollar, wobei die maximalen Kosten aus eigener Tasche zwischen 3.000 und 10.000 US-Dollar liegen und die maximalen jährlichen Leistungsgrenzen zwischen 100.000 und 1 Million US-Dollar liegen. Unabhängig davon, für welche Pläne Sie sich entscheiden, besteht eine Mitversicherung von 20% oder 30%.
Da kurzfristige Pläne nicht dem ACA entsprechen müssen, gibt es einige Ausschlüsse, einschließlich für bereits bestehende Erkrankungen, Mutterschaftsfürsorge, abgesehen von Komplikationen, Transplantationen und psychiatrischen Leistungen.
Sie müssen nach dem Kauf einer Police fünf Tage warten, bevor Sie gegen Krankheit und 30 Tage gegen Krebs abgesichert sind.
Am besten für Singles: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben Kaiser Permanente als unsere beste Wahl für Singles ausgewählt, weil sie erstklassige Krankenversicherungspolicen, die Option, einen Gesundheitssparplan (HSA) hinzuzufügen, und die Bequemlichkeit eines integrierten Gesundheitssystems anbieten.
Was wir mögenOptimierter Online-Angebots- und Bewerbungsprozess
Überlegene Bewertungen für die Kundenzufriedenheit
All-in-One-Versicherung und Gesundheitsversorgung
Mobile App für Technikbegeisterte
5/5 Sterne Bewertung von den Centers for Medicare und Medicaid Services
Beschränkt auf die Nutzung von Kaiser-Einrichtungen
Nur in neun Bundesstaaten und im District of Columbia erhältlich
Der Riese der Gesundheitsbranche, Kaiser Permanente, bietet eine Reihe von Richtlinien zu den am besten geeigneten Preisen und verfügt über Optionen zum Hinzufügen eines Gesundheitskontos, mit dem Sie Geld für die Gesundheitsversorgung beiseite legen können. Wenn Finanzen in Zeiten der Arbeitslosigkeit ein Thema sind, zählt jeder Cent, weshalb Kaiser neben seinem hervorragenden Ruf unsere erste Wahl für Singles ist.
Kaiser Permanente ist eine Managed-Care-Organisation. Sie können nicht nur eine Krankenversicherung abschließen, sondern auch eines der 39 Kaiser Foundation Hospitals oder 719 Arztpraxen für die Gesundheitsversorgung nutzen.
Zu den Richtlinien gehören Medigap, Medicaid, Medicare Advantage und verschreibungspflichtige Medikamente, Einzel- und Gruppenkrankenversicherungen, Zahn- und Sehkraftversicherungen.
Kaiser hat ein AM Best-Rating von A für seine finanzielle Stabilität, und J.D. Power and Associates stuft Kaiser in Bezug auf die Kundenzufriedenheit stets auf das höchste Niveau. Kaiser ist jedoch nicht vom Better Business Bureau akkreditiert.
Ein Nachteil ist, dass nur Einwohner der folgenden Bundesstaaten eine Police erwerben können: Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington und der District of Columbia. Richtlinien können online direkt über Kaiser oder über den staatlichen Marktplatz erworben werden.
Das ACA-Angebot von Kaiser Permanente umfasst Bronze-, Silber-, Gold- und Platinpläne mit der Option, den Bronze- und Silberoptionen eine HSA hinzuzufügen. Mit einer HSA sind Beiträge steuerfrei, und Sie können sie verwenden, um verschiedene qualifizierende Ausgaben wie Rezepte, Arzt- und Krankenhausbesuche sowie diagnostische Tests zu bezahlen. Es ist kein Problem, wenn Sie Ihren Job verlieren, da das Guthaben in der HSA übertragen werden kann.
Der Bronze-Plan sieht monatliche Prämien von rund 400 US-Dollar vor, mit einem Selbstbehalt von 7.000 US-Dollar und einem maximalen Selbstbehalt von 7.000 US-Dollar. Der Silberplan hat leicht höhere Prämien von fast 500 USD pro Monat, aber der Selbstbehalt wird auf 3.500 USD reduziert. Die Mitversicherung beträgt 20%.
Ein großer Vorteil der Kaiser-Pläne ist die kostenlose Vorsorge wie Routineuntersuchungen und Mammogramme. Wie bei allen Krankenversicherungsplänen gibt es Ausschlüsse, zu denen Chiropraktik, kosmetische Eingriffe, Pflege und routinemäßige Fußpflege gehören.
Endgültiges Urteil
Arbeitslos zu werden ist eine Herausforderung, insbesondere wenn Sie die Finanzierung einer Krankenversicherung in Betracht ziehen müssen. Unsere Zusammenfassung enthält einige kostengünstige und flexible Optionen, die unerlässlich sind, wenn Sie Ihre zukünftige Beschäftigung nicht planen können.
Insgesamt ist United Healthcare aufgrund seines umfangreichen Netzwerks, eines beeindruckenden Angebots an Zusatzleistungen und der TriTerm-Kurzzeitversicherungsoption unsere erste Wahl für die Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit.
Familien können mit der Krankenversicherung zu kämpfen haben, wenn der Hauptverdiener seinen Arbeitsplatz und seine Leistungen verliert. Molina bietet jedoch familienfreundliche Vorteile zu angemessenen Versicherungspreisen und ist damit unsere erste Wahl für Familien.
Wenn das Budget ein Problem darstellt, ziehen Sie Sidecar in Betracht. Mit kostengünstigen und innovativen Richtlinien zählen sie zu unseren Top-Budgets. Wer eine kurzfristige Politik sucht, sollte sich Pivot ansehen. Aufgrund der Preisspanne und Preisnachlässe ihrer Richtlinien für verschreibungspflichtige Medikamente und Sehhilfen sind sie eine gute Wahl.
Schließlich war Kaiser Permanente unsere Wahl für Singles aufgrund ihrer einheitlichen Krankenversicherung und Gesundheitsfürsorge sowie der Leistungen des HSA-Plans, die leicht übertragen werden können.
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FAQs
Wie unterscheidet sich die Krankenversicherung für Arbeitslose?
Anders als bei einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung sind Sie dafür verantwortlich, die gesamten Kosten der Prämie zu decken, wenn Sie arbeitslos sind. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie Ihre Arbeitslosenversicherung über COBRA, den staatlichen Marktplatz oder einen privaten Anbieter abschließen.
Die zusätzliche finanzielle Belastung durch die Bezahlung dieser Krankenversicherung mit einem reduzierten Einkommen unterstreicht weiter die Bedeutung des Einkaufens und des Vergleichs von Plänen, um die wirtschaftlichste Option zu finden.
Wie kann ich eine Krankenversicherung beantragen, wenn ich arbeitslos bin?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Krankenversicherung zu beantragen, wenn Sie arbeitslos werden. Wenn Sie Ihre arbeitsbezogene Politik im Rahmen von COBRA fortsetzen möchten, sollten Sie mit Ihrem Arbeitgeber sprechen. Sie sollten Sie innerhalb von 14 Tagen nach einem qualifizierenden Ereignis benachrichtigen, wenn Sie berechtigt sind. Sie haben dann 60 Tage Zeit, sich zu bewerben.
Eine billigere Option könnte darin bestehen, eine Police auf dem Krankenversicherungsmarkt zu finden. Wenn Sie Ihren Job verlieren, sollten Sie schnell handeln, da die durch Ihre Arbeitslosigkeit ausgelöste spezielle Einschreibefrist nur 60 Tage dauert.
Je nachdem, wo Sie wohnen, können Sie auch eine kurzfristige Krankenversicherung beantragen, die in der Regel bis zu einem Jahr dauert, obwohl United Healthcare eine Dreijahresoption hat.
Wie viel kostet die Krankenversicherung für Arbeitslose?
Die Krankenversicherung für Arbeitslosigkeit hängt von der von Ihnen gewählten Police ab. Wenn Sie den staatlichen Krankenversicherungsmarkt nutzen, entsprechen diese Richtlinien dem Gesetz über erschwingliche Pflege und kosten durchschnittlich 462 USD pro Monat.
Wenn Sie mit Ihrer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung gemäß dem COBRA-Gesetz fortfahren, können Sie die vollen Prämienkosten für maximal 18 Monate bezahlen. Im Durchschnitt kostet dies 7.188 USD pro Jahr
Weitere Optionen sind kurzfristige Policen, die erheblich weniger kosten, in einigen Fällen unter 100 USD pro Monat.
Was ist von der Deckung ausgeschlossen?
Die Ausschlussregeln variieren je nach Richtlinie. Wenn Sie eine Police Insurance Marketplace-Police abschließen, können bereits bestehende Bedingungen aufgrund der Bestimmungen des Affordable Care Act nicht von der Deckung ausgeschlossen werden. Diese Regelung gilt nicht für kurzfristige Policen.
Überprüfen Sie den Wortlaut der Richtlinien sorgfältig, um die Ausschlüsse zu ermitteln. Häufige Beispiele sind:
- Kosmetische Eingriffe
- Dental, Hören und Sehen
- Vorsätzliche Selbstverletzung
- Lebensstilkrankheiten, die durch Rauchen, Trinken oder Drogenmissbrauch verursacht werden
Wie schnell beginnt die Berichterstattung?
Wenn Sie eine ACA-Versicherung während der offenen Registrierung oder der speziellen Registrierung vom 1. bis 15. Tag des Monats abschließen, beginnt der Versicherungsschutz normalerweise am ersten Tag des nächsten Monats. Wenn Sie sich nach dem 16. Tag anmelden, ist dies der erste Tag des nächsten Monats. Wenn Sie sich beispielsweise am 17. Januar anmelden, beginnt die Berichterstattung am 1. März.
Bei einigen kurzfristigen Policen finden Sie möglicherweise eine fast sofortige Deckung, wodurch sie sich ideal zur Überbrückung von Versicherungslücken eignen.
Wie wir die besten Krankenkassen für Arbeitslose ausgewählt haben
Wir haben 18 Versicherungsunternehmen, die eine Krankenversicherung für Arbeitslose anbieten, bewertet, bevor wir die Top-Auswahl für die fünf Kategorien ausgewählt haben, und eine Reihe von Elementen bewertet, um unsere Auswahl zu treffen.
Monatliche Prämienkosten und Gesamtpreise waren die wichtigsten Faktoren, die berücksichtigt werden mussten, da der Verlust Ihres Arbeitsplatzes den Verlust der finanziellen Stabilität bedeutet.
Bei der Betrachtung der Richtlinien haben wir die verschiedenen Optionen untersucht, wie einfach es war, ein Angebot zu finden und einen Kauf zu tätigen, sowie Optionen und Vorteile.
Es war auch wichtig, die finanzielle Stabilität und die Kundenzufriedenheit zu berücksichtigen. Dies war der Grund für die Verwendung von Daten des Nationalen Komitees für Qualitätssicherung und die Einbeziehung von AM Best- und BBB-Ratings in die Entscheidung, wo immer dies möglich war.
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