Verlust der individuellen Krankenversicherung, wenn Sie die Prämien nicht bezahlen

Wenn Ihr Obamacare-Krankenversicherungsplan storniert wurde, weil Sie Ihre Krankenversicherungsprämien zu spät bezahlt haben, müssen Sie wissen, was mit Ihren unbezahlten Arztrechnungen, Ihrem Krankenversicherungszuschuss (falls zutreffend) und Ihren Optionen für den Abschluss eines neuen Krankenversicherungsschutzes geschieht.

Was passiert mit unbezahlten Arztrechnungen?

Es gibt eine Nachfrist für überfällige Versicherungsprämien, wenn Sie Ihre eigene Deckung erwerben. Die Dauer der Nachfrist hängt jedoch davon ab, ob Sie eine Steuergutschrift (Krankenkassenprämienzuschuss) erhalten, um die von Ihnen gekaufte Deckung zu bezahlen durch eine Krankenversicherungsbörse nach dem Affordable Care Act.

Wenn Sie eine Steuergutschrift erhalten und bereits Ihre erste monatliche Prämie gezahlt haben, um Ihre Deckung zu bewirken, beträgt Ihre Nachfrist 90 Tage. Wenn nicht (mit anderen Worten, wenn Sie den vollen Preis entweder über den Umtausch oder direkt über eine Versicherungsgesellschaft zahlen), beträgt Ihre Nachfrist in der Regel nur einen Monat.

30-tägige Nachfristen vor ACA waren die Norm. Der Text des ACA enthält jedoch die Anforderung [siehe Abschnitt 1412 (c) (B) (iv) (II)], dass Versicherer eine Nachfrist von 90 Tagen gewähren, wenn eine Person Steuergutschriften für Prämien erhält.

Wenn Sie Ihre überfälligen Prämien nicht bis zum Ende der Nachfrist bezahlen, wird Ihre Deckung beendet. Wenn Sie eine Nachfrist von 90 Tagen hatten, gilt Ihr Kündigungsdatum rückwirkend für das Ende des ersten Monats Ihrer Nachfrist (mit anderen Worten, Sie haben einen freien Monat für die Deckung erhalten - beachten Sie jedoch, dass dies der Fall ist Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, müssen Sie den Prämienzuschuss zurückzahlen, der in Ihrem Namen für diesen Monat gezahlt wurde. Wenn Ihre Nachfrist nur einen Monat betrug, wird Ihre Deckung rückwirkend bis zum letzten Datum beendet, bis zu dem Ihre Deckung wurde bezahlt.

In beiden Fällen besteht die Möglichkeit, dass Ihnen einige Arztrechnungen zurückerstattet werden, die von Ihrem früheren Gesundheitsplan nicht bezahlt wurden. Dies ist der Fall, wenn Sie während Ihres zweiten oder dritten Monats, in dem Sie mit der Zahlung Ihrer Krankenversicherungsprämie im Rückstand waren (wenn Sie einen Prämienzuschuss erhalten haben), Gesundheitsleistungen erhalten haben oder wenn Sie im ersten Monat Ihrer Prämie Gesundheitsleistungen erhalten haben spät (wenn Sie keinen Prämienzuschuss erhalten haben).

Wenn Sie eine Prämienbeihilfe erhalten und Ihre Prämienzahlungen in Verzug geraten, wird Ihr Krankenversicherungsplan eingehende Ansprüche auf den Status "Ausstehend" setzen, sobald Sie Ihre Krankenversicherungsprämie mehr als 30 Tage zu spät bezahlen. Anstatt diese Ansprüche zu bearbeiten und zu bezahlen, werden sie zurückgestellt, während die Versicherungsgesellschaft darauf wartet, ob Sie Ihre Prämienzahlungen nachholen. Wenn Sie nicht aufholen, wird Ihre Krankenversicherung gekündigt, sobald Sie mehr als 90 Tage zu spät sind. Die Stornierung erfolgt rückwirkend bis zum Ende des ersten Monats, in dem Ihre Prämien überfällig waren.

Ansprüche auf Gesundheitsversorgung, die Sie erhalten haben, als Sie zwischen 31 und 90 Tage zu spät waren, um Ihre Prämien zu bezahlen, werden abgelehnt und der Gesundheitsdienstleister erwartet von Ihnen, dass Sie sie bezahlen. Da die Kündigung Ihrer Krankenversicherung rückwirkend auf das Datum erfolgte, an dem Sie 31 Tage zu spät kamen, haben Sie keinen Anspruch mehr auf den Rabatt, den Ihr früherer Krankenversicherungsplan mit Ihrem netzinternen Anbieter ausgehandelt hat. Tatsächlich waren Sie nicht versichert, als Sie diese Pflege erhielten. Ihre Rechnung könnte ohne den Netzwerkrabatt erheblich höher sein.

Wenn Sie keinen Prämienzuschuss erhalten und Ihre Prämie bis zum Ende Ihrer Nachfrist nicht zahlen, beendet Ihr Versicherer Ihren Versicherungsschutz bis zum letzten Tag, an dem Sie bezahlt wurden, und alle Ansprüche, die Ihnen entstanden sind während der einmonatigen Nachfrist wird nicht ausgezahlt.

Wenn Sie glauben, dass Ihnen dies passieren könnte, ist das Schlimmste, was Sie tun können, nichts. Sei proaktiv. Gehen Sie zu Ihrem Arzt, bevor Ihre Krankenversicherung beendet ist, und verhandeln Sie einen Deal. Viele Anbieter senden überfällige Konten an Inkassobüros. Wenn Sie also nicht handeln, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es schwieriger machen, in Zukunft Kredite zu erhalten.

Wenn Sie sich wegen der unbezahlten Rechnung an Ihren Anbieter wenden, seien Sie ehrlich zu Ihrer Situation. Viele Gesundheitsdienstleister werden Zahlungspläne aushandeln, weil sie lieber langsam als gar nicht bezahlt werden. Wenn Sie einen Zahlungsplan aushandeln, kann dies dazu führen, dass Ihre Rechnung nicht in die Hände eines Inkassobüros gelangt. Wenn Sie von einer großen Organisation wie einem Krankenhaus betreut wurden, erkundigen Sie sich nach der Verfügbarkeit eines Selbstzahlungsrabattes oder einer Wohltätigkeitspflege.

Gibt es eine Strafe für die Nichtversicherung?

Von 2014 bis 2018 gab es eine Bundesstrafe für die Nichtversicherung. Die Strafe basierte auf Ihrem Einkommen und hing von der Anzahl der Monate ab, in denen Sie mindestens einen Tag lang nicht krankenversichert waren.

Die Bundesstrafe wurde ab 2019 auf 0 US-Dollar gesenkt, sodass nicht versicherte Personen in ihren Bundessteuererklärungen nicht mehr bestraft werden. Einwohner von Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, Kalifornien und DC werden jedoch mit staatlichen Strafen belegt, wenn sie nicht krankenversichert sind und keinen Anspruch auf eine Befreiung von der Deckungspflicht des Staates haben.

Optionen für die Deckung, nachdem Ihr Plan storniert wurde

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren, weil Sie Ihre Prämien nicht bezahlt haben, haben Sie keinen Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist an der Krankenversicherungsbörse oder außerhalb der Börse (dh direkt über eine Versicherungsgesellschaft). Sie können sich erst in der nächsten jährlichen offenen Anmeldefrist erneut für einen Obamacare-Plan anmelden. Hier sind einige andere Optionen für den Krankenversicherungsschutz in der Zwischenzeit.

• Medicaid: Das Medicaid-Programm hat strenge Einkommensgrenzen, um sich zu qualifizieren, erlaubt jedoch den Anmeldungen das ganze Jahr über Einschreibungen. Die Mehrheit der Staaten hat Medicaid im Rahmen des ACA ausgeweitet, was bedeutet, dass Erwachsene mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138% der Armutsgrenze versichert sind. Die Medicaid-Berechtigung wird auf der Grundlage des monatlichen Einkommens (im Gegensatz zu den jährlichen Einkommenszahlen) bestimmt die verwendet werden, um die Berechtigung zur Prämiensubvention in der Börse zu bestimmen). Wenn also eine Einkommensreduzierung der Grund war, warum Sie Ihre Krankenversicherungsprämie nicht bezahlen konnten, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie aufgrund Ihres neuen, niedrigeren Einkommens Anspruch auf Medicaid haben. In Staaten, in denen Medicaid nicht erweitert wurde, ist es für Erwachsene mit niedrigem Einkommen jedoch viel schwieriger, sich für Medicaid zu qualifizieren.
• Jobbasierte Krankenversicherung (Ersteinschreibungszeitraum): Wenn Sie einen Job erhalten, der eine Krankenversicherung bietet, können Sie sich während des Ersteinschreibungszeitraums, der kurz nach Beginn Ihres Arbeitsverhältnisses eingerichtet wurde, einschreiben. Wenn Ihr Ehepartner einen Job erhält, der eine Ehegatten- oder Familienkrankenversicherung bietet, haben Sie ebenfalls die Möglichkeit, sich kurz nach Beginn des Arbeitsverhältnisses für den Versicherungsschutz im Rahmen seiner neuen berufsbezogenen Krankenversicherung anzumelden. Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind und einer Ihrer Elternteile einen neuen Job mit Leistungen der Familienkrankenversicherung beginnt, können Sie sich bis zum 26. Lebensjahr im Rahmen des neuen berufsbezogenen Plans Ihrer Eltern versichern lassen.
• Berufsbezogene Deckung (besondere Einschreibefrist): Wenn Sie eine Änderung des Familienstandes oder ein anderes qualifiziertes Ereignis haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist bei Ihrer eigenen oder der bestehenden arbeitsbedingten Krankenversicherung Ihres Ehepartners, selbst wenn Sie diese abgelehnt haben Krankenversicherung in der Vergangenheit. Wenn Sie jedoch Ihre Obamacare-Versicherung verlieren, weil Sie die Prämie nicht bezahlt haben, wird dies der Fall seinnichtqualifizieren Sie sich für eine spezielle Einschreibefrist. Dinge wie heiraten oder sich scheiden lassen, ein Baby bekommen oder ein Kind adoptieren werden Sie wahrscheinlich qualifizieren. Fragen Sie Ihr Büro für Leistungen an Arbeitnehmer nach einer umfassenden Liste aller qualifizierten Ereignisse.
• Medicare: Wenn Sie fast 65 Jahre alt sind, kann Medicare zu Ihrer Rettung kommen. Wenn Sie, Ihr Ehepartner oder ein ehemaliger Ehepartner genügend Jahre lang durch Lohn- oder Selbstständigkeitssteuern in das Medicare-System eingezahlt haben, um sich zu qualifizieren, haben Sie Anspruch auf Medicare, wenn Sie 65 Jahre alt werden.
• Kurzfristige Krankenversicherung: Jeder kann eine kurzfristige Krankenversicherung direkt bei einer Krankenkasse oder über einen Versicherungsagenten abschließen. Es gibt keine offene Anmeldefrist. Sie können jederzeit kaufen. Kurzfristige Krankenversicherungspläne decken jedoch keine bereits bestehenden Bedingungen ab, müssen nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken und dürfen medizinisches Underwriting verwenden. Dies bedeutet, dass sie Ihren Antrag aufgrund Ihrer Krankengeschichte ablehnen können. Kurzfristige Krankenversicherungen sind in den meisten Gebieten verfügbar, aber es gibt 11 Staaten, in denen keine kurzfristigen Pläne zum Verkauf stehen, entweder weil der Staat sie insgesamt verboten hat oder weil sie Vorschriften eingeführt haben, die für kurzfristige Krankenversicherer unattraktiv sind In einigen dieser Staaten können feste Entschädigungspläne erworben werden. Diese Pläne sind nicht ausreichend, um als einzige Deckung einer Person zu dienen, aber sie sind auch besser als gar nichts. Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie keine anderen Optionen haben, bietet ein fester Entschädigungsplan möglicherweise ein geringes Maß an Sicherheit (lesen Sie jedoch das Kleingedruckte, damit Sie nicht überrascht sind, ob und wann Sie einen Anspruch haben).
• Spezielle Einschreibung an Ihrer Krankenversicherungsbörse (oder außerhalb der Börse): Wenn Sie Ihren Obamacare-Plan verlieren, weil Sie Ihre Prämien nicht bezahlt haben, wird keine besondere Einschreibefrist für Ihre Krankenversicherungsbörse ausgelöst. Wenn sich Ihr Leben erheblich verändert hat, z. B. eine Änderung der Familiengröße, ein Umzug oder eine dramatische Änderung Ihres Einkommensniveaus, erkundigen Sie sich bei Ihrer Krankenkasse, ob Sie für eine spezielle Einschreibefrist qualifiziert sind. Spezielle Einschreibefristen sind zeitlich begrenzt. In vielen Fällen müssen Sie in den letzten zwei Monaten mindestens einen Tag lang krankenversichert sein - zögern Sie also nicht. Bei den meisten qualifizierten Veranstaltungen haben Sie auch die Möglichkeit, einen Plan außerhalb der Börse (direkt bei einer Versicherungsgesellschaft) zu erwerben. Außerhalb der Börse sind jedoch keine Prämienzuschüsse und Kostenteilungsreduzierungen verfügbar, sodass Sie den vollen Preis für Ihre Deckung zahlen, wenn Sie gehen diesen Weg.
• Offene Einschreibefrist für das nächste Jahr: Jeden Herbst gibt es eine offene Einschreibefrist für die individuelle Marktkrankenversicherung (sowohl an als auch außerhalb des Austauschs), in der Sie sich für jeden in Ihrer Region verfügbaren Tarif anmelden können. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass eine Regel, die 2017 eingeführt wurde, es einem Versicherer ermöglicht, von einem Antragsteller die Zahlung überfälliger Prämien zu verlangen, die innerhalb der letzten 12 Monate angefallen sind, bevor dieser Antragsteller sich erneut in einen Plan für das einschreiben kann im kommenden Jahr. Eine Person in dieser Situation würde höchstens einen Monat überfälliger Prämien schulden, da die Deckung rückwirkend bis zum Ende des ersten Monats der Nachfrist beendet worden wäre (vorausgesetzt, die Person erhielt Prämienzuschüsse ). Für Antragsteller ist es jedoch wichtig, sich der Möglichkeit bewusst zu sein, überfällige Prämien vor der erneuten Registrierung zurückzahlen zu müssen, insbesondere in Bereichen, in denen nur ein Versicherer auf dem einzelnen Markt Pläne anbietet.