Wenn Sie einen Arzt oder einen anderen Anbieter aufsuchen, der nicht durch Ihre Krankenversicherung abgedeckt ist, wird dies als "außerhalb des Netzwerks" bezeichnet, und Sie müssen einen größeren Teil Ihrer Arztrechnung (oder die gesamte Rechnung) bezahlen, selbst wenn Sie dies getan haben Krankenversicherung.
Murat Sarica / Getty ImagesDie meisten Krankenversicherungen verfügen über ein Netz von Versicherungsleistungen, was bedeutet, dass sie mit bestimmten Ärzten und Krankenhäusern eine Vereinbarung über die Bezahlung der Pflege getroffen haben.
Oft basiert die Vereinbarung auf einem ermäßigten Tarif für Dienstleistungen, und die Anbieter müssen diesen Tarif akzeptieren, ohne den Patienten einen zusätzlichen Betrag in Rechnung zu stellen, um im Netzwerk zu bleiben.
Wenn Sie Ihren Krankenversicherungsschutz auswählen, müssen die Versicherungspläne eine Liste der Ärzte enthalten, die ihre Pläne akzeptieren, bevor Sie sich zu ihrer Versicherung verpflichten.
Warum das Netzwerk verlassen?
Sie können die Entscheidung treffen, das Netzwerk absichtlich zu verlassen, oder Sie werden durch zusätzliche Rechnungen eines Anbieters außerhalb des Netzwerks blind gestellt, von dem Sie dachten, dass er gedeckt ist, aber nicht.
Zu den Gründen, aus denen Sie möglicherweise eine Rechnung außerhalb des Netzwerks erhalten, gehören:
Wahlweise das Netzwerk verlassen: Vielleicht wissen Sie, dass Ihr Geburtshelfer nicht mehr von Ihrem Versicherungsplan abgedeckt ist, aber Sie würden nicht zulassen, dass jemand anderes Ihr Baby zur Welt bringt. Sie zahlen gerne extra, weil Sie glauben, dass die Leistungen Ihres Arztes die Kosten aus eigener Tasche wert sind.
Überweisung außerhalb des Netzwerks: Ihr Chirurg ist Teil des Netzwerks Ihrer Versicherungsgesellschaft, der Radiologe, der Ihre Röntgenaufnahme liest, jedoch nicht, und Sie erhalten eine Rechnung vom Radiologen.
Das Netzwerk ändert sich: Sie gehen zum Hausarzt, den Sie seit Jahren gesehen haben, und stellen dann fest, dass Ihr Arzt nicht mehr Teil Ihres Versicherungsplans ist, wenn eine viel höhere Rechnung als erwartet eingeht.
Zusätzlicher Service: Ihre Versicherung erstattet die Krankenhauskosten, nicht jedoch ein Privatzimmer. Wenn nur ein Privatzimmer verfügbar war, kann Ihre Versicherung den Anspruch ablehnen, und Ihnen wird dies möglicherweise in Rechnung gestellt, als ob Sie keine Versicherung hätten.
Vermeiden Sie Abrechnungen außerhalb des Netzwerks
Wenn Sie trotz der Kosten nicht absichtlich einen Dienst außerhalb des Netzwerks auswählen, möchten Sie nicht von Ihrer Arztrechnung überrascht werden. Sie können vorausplanen, um Netzwerkkosten zu vermeiden und zu minimieren.
Rufen Sie Ihren Versicherer an oder besuchen Sie dessen Website, um zu erfahren, ob Ihr Plan die Ärzte und Dienstleistungen abdeckt, die Sie benötigen. Ihr Versicherer kann die Versicherungspolicen jederzeit ändern. Wenn Sie jedoch eine schriftliche Genehmigung erhalten, muss er diese möglicherweise auch dann einhalten, wenn sich die Versicherungspolicen später ändern.
Bestätigen Sie, dass Ihr Anbieter im Netzwerk ist: Fragen Sie nicht nur, ob ein Anbieter mit Ihrer Versicherung "zusammenarbeitet". Das bedeutet nur, dass sie Ihre Versicherung für Sie in Rechnung stellen. Wenn die Dienste nicht im Netzwerk sind und Ihr Versicherer nur 10% der Kosten übernimmt, werden Ihnen die restlichen 90% in Rechnung gestellt.
Was ein Out-of-Network-Anbieter bedeutetÜberprüfen Sie jeden Schritt des Weges noch einmal: Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Arztanweisungen abgedeckt sind, nur weil Ihr Arzt diese abdeckt. Sie bestellen möglicherweise eine Blutuntersuchung und schicken Sie in ein Labor im selben Gebäude, aber dieses Labor ist möglicherweise nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt.
Vereinbaren Sie eine Lückenabdeckung im Voraus: Wenn Sie einen speziellen Dienst benötigen, den Sie nicht in Ihrem Netzwerk erhalten können, können Sie möglicherweise eine Abdeckung arrangieren, auch wenn der Anbieter oder die Einrichtung nicht in Ihrem Netzwerk ist.
So erhalten Sie eine NetzwerklückenausnahmeAnfechtung von Rechnungen außerhalb des Netzwerks
Der vielleicht frustrierendste Aspekt der Ausgaben außerhalb des Netzwerks ist, dass es für Versicherungsunternehmen andere Preisstrukturen gibt als für Einzelpersonen.
Der Magnetresonanztomographietest (MRT), der Ihre Versicherung 1300 US-Dollar kostet, kostet Sie 2400 US-Dollar als Out-of-Network-Service. Das Medikament, das Sie normalerweise für eine Zuzahlung von 10 US-Dollar erhalten und das Ihren Versicherer 50 US-Dollar kostet, kann Sie in einer Apotheke außerhalb des Netzwerks 120 US-Dollar kosten.
Sie können einige Schritte später unternehmen, um zu versuchen, Ihre Rechnung zu reduzieren.
Beschweren Sie sich zuerst bei der Versicherungsgesellschaft und prüfen Sie, ob Sie Ihren Krankenversicherungsplan bezahlen können. Möglicherweise ist die Beschreibung in Ihrer Richtlinie unscharf. Ziehen Sie alle Anschläge heraus, um es ihnen zu erschweren, Nein zu sagen.
Verhandeln Sie diese Rechnungen. Rufen Sie die Abrechnungsabteilung des Krankenhauses oder des Anbieters an, teilen Sie ihnen mit, dass Ihre Rechnungen unerschwinglich sind, und fragen Sie, ob sie die Rechnung auf ein Niveau reduzieren können, das Sie sich leisten können. Wenn nicht, bitten Sie sie, Ihnen einen Zahlungsplan vorzulegen.
Wenn Sie sich nicht beim Versicherer beschweren können oder wollen oder die Rechnungen nicht selbst aushandeln können oder wollen, sollten Sie einen Anwalt für medizinische Abrechnung suchen, der Ihnen hilft.
Ein Anwalt verhandelt in Ihrem Namen. Manchmal werden unnötige und unfaire Gebühren entfernt und Sie erhalten einen Zahlungsplan. Sie müssen für ihre Dienste bezahlen, aber Sie können aufgrund ihres Wissens über die Funktionsweise des Systems weit mehr sparen, als Sie ausgeben.
Ein Wort von Verywell
Eine Pflege außerhalb des Netzwerks kann erforderlich sein, wenn Ihr Netzwerk nicht die von Ihnen benötigte Gesundheitsversorgung bietet. Wenn dies ein wiederkehrendes Problem ist, sollten Sie Ihren Krankenversicherungsplan ändern, damit Sie die gewünschte Pflege erhalten und die Ärzte aufsuchen können, die Sie sehen möchten, ohne dass dies Sie so viel kostet.
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