Geht Medicare das Geld aus?

Medicare kann in Schwierigkeiten sein, aber es geht nicht bankrott. Laut einem Bericht der Trump-Administration aus dem Jahr 2020 gehen dem Medicare-Treuhandfonds, auch als Hospital Insurance Trust Fund bekannt, die Mittel aus. Ab 2026 kann Medicare Teil A möglicherweise nur noch 90% der Kosten übernehmen, die es heute übernimmt.

Wie der Medicare Trust Fund funktioniert

Der Medicare Hospital Insurance Trust Fund unterstützt Medicare Teil A. Dieser Teil von Medicare zahlt sowohl für die stationäre Krankenhausversorgung als auch für das Hospiz. Für Personen, die aus dem Krankenhaus entlassen werden, gilt dies auch für kurzfristige Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen oder als Alternative für Personen, die sich dafür entscheiden, nicht in eine Einrichtung zu gehen, für häusliche Gesundheitsdienste.

Medicare-Teile B, C und D.

Nur Medicare Teil A wird vom Medicare Trust Fund finanziert. Dies ist der einzige Teil von Medicare, der vor einer Insolvenz steht. Die Medicare-Teile B, C und D verfügen über andere Finanzierungsquellen. Die wichtigste ist die monatliche Prämienzahlung.

Die Lohnsteuern von Medicare machen den größten Teil der Dollar aus, die den Medicare-Treuhandfonds finanzieren. Arbeitnehmer werden mit 2,9% auf ihr Einkommen besteuert, 1,45% von ihnen selbst bezahlt, 1,45% von ihren Arbeitgebern. Selbstständige zahlen die volle Steuer von 2,9%. Die zusätzliche Medicare-Steuer erhebt eine zusätzliche Steuer von 0,9% für alle Einkünfte über 200.000 USD, wenn Sie ledig sind, oder 250.000 USD, wenn Sie verheiratet sind.

Monatliche Prämien machen einen geringeren Anteil der Finanzierung des Medicare Trust Fund aus. Die Mehrheit der Amerikaner zahlt keine monatliche Prämie für Teil A, obwohl sie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen für erbrachte Dienstleistungen zahlen. Die Prämien sind für Personen kostenlos, die im Laufe ihres Lebens 40 Viertel (10 Jahre) oder mehr an Medicare-Lohnsteuern beigetragen haben. Sie haben bereits ihren gerechten Anteil in das System eingezahlt, und ihre harte Arbeit verdient sogar eine prämienfreie Deckung für ihren Ehepartner.

Personen, die weniger als 40 Viertel gearbeitet haben, wird eine monatliche Prämie berechnet, und diese Dollars summieren sich schnell. Die Teil-A-Prämie für Personen, die zwischen 30 und 39 Quartalen gearbeitet haben, beträgt 2021 259 USD pro Monat (3.024 USD pro Jahr). Für Personen, die weniger als 30 Quartale arbeiten, steigen die Kosten auf 471 USD pro Monat (5.496 USD pro Jahr).

Das in Steuern und Prämien gesammelte Geld macht den größten Teil des Medicare-Treuhandfonds aus. Weitere Finanzierungsquellen sind Einkommenssteuern auf Sozialversicherungsleistungen und Zinserträge aus Treuhandfondsanlagen. Insgesamt geht aus dem Bericht der Trump-Administration hervor, dass diese Dollars möglicherweise nicht ausreichen, um die Anforderungen der wachsenden Medicare-Bevölkerung bis 2026 zu erfüllen.

Die Auswirkungen alternder Babyboomer

Das United States Census Bureau meldete zwischen 1946 und 1964 76 Millionen Geburten, den sogenannten Babyboom. Natürlich wird sich die Anzahl der Babyboomer immer weiterentwickeln. Bedenken Sie, dass nicht alle Babyboomer 65 Jahre alt werden und dass "neue" Boomer dieser Altersgruppe über die Einwanderung in das Land einreisen werden. Unter Berücksichtigung aller Faktoren wird geschätzt, dass 8.000 bis 10.000 Amerikaner jeden Tag 65 Jahre alt werden und dies bis 2029 tun werden. Im Jahr 2029 werden voraussichtlich 20% der US-Bevölkerung für Medicare in Frage kommen.

Täglich erreichen nicht nur Tausende von Menschen das Medicare-Alter, sondern auch die Lebenserwartung steigt. Ein Rechner der Sozialversicherungsbehörde stellt fest, dass ein Mann, der am 1. April 2019 65 Jahre alt wurde, im Durchschnitt bis 84,0 Jahre alt sein könnte. Eine Frau, die am selben Tag 65 Jahre alt wurde, konnte im Durchschnitt bis 86,5 Jahre alt werden. Wenn Menschen länger leben, entwickeln sie mit größerer Wahrscheinlichkeit medizinische Probleme. Rund ein Drittel der Menschen zwischen 65 und 84 Jahren leidet an mindestens zwei bis drei chronischen Erkrankungen. Etwas weniger als ein Viertel von ihnen wird vier bis fünf haben.

Mehr Menschen, die länger leben, bedeuten mehr medizinische Probleme und höhere Gesundheitsausgaben.

Die Kosten für chronische Erkrankungen

Mit zunehmender Anzahl chronischer Erkrankungen berichten die Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste (CMS) von einer stärkeren Inanspruchnahme medizinischer Ressourcen, einschließlich Notaufnahmen, Hausarztbesuchen, stationären Krankenhausaufenthalten, Krankenhausrückübernahmen und postakuten Pflegediensten wie Rehabilitation und physikalische Therapie.

Dies spiegelt sich jedes Jahr in den National Health Expenditures (NHE) wider. Im Jahr 2018 betrug der durchschnittliche NHE-Wert 11.172 USD pro Person, was 17,7% des Bruttoinlandsprodukts entspricht. Diese Zahl wird voraussichtlich bis 2028 jedes Jahr um 5,4% steigen.

Medicare-Begünstigte haben ebenfalls hohe Kosten aus eigener Tasche. Im Jahr 2016 gaben Menschen mit Original Medicare (Teil A und Teil B) 12% ihres Einkommens für die Gesundheitsversorgung aus. Menschen mit fünf oder mehr chronischen Erkrankungen gaben bis zu 14% aus, deutlich mehr als Menschen ohne 8%, was auf einen erhöhten Bedarf an medizinischer Versorgung hinweist.

Zusammengenommen könnten diese Faktoren den Medicare-Treuhandfonds zu einem Kurs erschöpfen, der nicht den eingehenden Dollars entspricht.

Die Auswirkungen von COVID-19

Die Arbeitslosenquoten stiegen während der Pandemie dramatisch an, und es gingen Arbeitsplätze in Millionenhöhe verloren. Dies verringerte zumindest kurzfristig die direkte Finanzierung des Medicare-Treuhandfonds durch Lohnsteuern. Außerdem wurden vom Medicare Trust Fund Mittel zur Bekämpfung der Pandemie im Rahmen des Coronavirus Aid, Relief und Economic Security Act, auch bekannt als CARES, bereitgestellt.

Unter Berücksichtigung dieser Kosten wurden aktualisierte Prognosen zur Zahlungsfähigkeit von Medicare erstellt. David J. Shulkin, MD, neunter Sekretär des US-Veteranenministeriums, prognostizierte, dass Medicare bis 2022 oder 2023 zahlungsunfähig werden könnte. Der Ausschuss für einen verantwortungsvollen Bundeshaushalt ist mit der erwarteten Zahlungsfähigkeit bis 2023 oder 2024 etwas optimistischer. Die Centers for Medicare & Medicaid Services hat seinen jährlichen Medicare Trustees-Bericht 2021 noch nicht veröffentlicht. Ob die Pandemie die Zahlungsfähigkeit von Medicare beeinflusst hat, wird in diesem Bericht formeller behandelt.

Insolvent vs. bankrott

Insolvenz ist ein rechtlicher Prozess, bei dem eine Person, ein Unternehmen oder eine Organisation für nicht in der Lage erklärt wird, ihre Schulden zu bezahlen. Medicare geht nicht bankrott. Es wird Geld haben, um für die Gesundheitsversorgung zu bezahlen. Stattdessen soll es zahlungsunfähig werden. Insolvenz bedeutet, dass Medicare möglicherweise nicht über die Mittel verfügt, um 100% seiner Ausgaben zu bezahlen. Insolvenz kann manchmal zu Insolvenz führen, aber im Fall von Medicare wird der Kongress wahrscheinlich eingreifen und die erforderlichen Mittel beschaffen.

Vorschläge zur Herstellung von Medicare-Lösungsmittel

Wenn Medicare langfristig für amerikanische Senioren sorgen will, muss sich etwas ändern. Ideen, wie dies erreicht werden kann, waren umstritten und umfassten Folgendes:

• Verringern Sie, wie viel Medicare Ärzte und Krankenhäuser bezahlt. Der Zugang zur Gesundheitsversorgung ist das größte Problem bei diesem Vorschlag. Würden weniger Ärzte Medicare als Zahlungsmittel akzeptieren, wenn sie der Meinung wären, dass sie nicht angemessen entschädigt würden? Derzeit besteht bereits ein drohender Ärztemangel aufgrund begrenzter Medicare-Mittel zur Unterstützung der Ausbildung von Ärzten.
• Verringern Sie Medicare-Betrug, Verschwendung und Missbrauch. Private Versicherungsunternehmen führen Medicare Advantage- und Part D-Pläne durch. Das Justizministerium hat gegen einige dieser Versicherer Klage eingereicht, weil sie die Medicare-Risikoanpassungswerte erhöht haben, um mehr Geld von der Regierung zu erhalten. Einige Gesundheitsunternehmen und -anbieter waren auch an Programmen beteiligt, um Geld von Medicare zu betrügen. Durch die Ermittlung der Ursachen für Betrug, Verschwendung und Missbrauch könnte Medicare jedes Jahr Hunderte von Millionen einsparen.
• Verringern Sie die Medicare-Vorteile. Niemand möchte den gleichen Betrag für weniger bezahlen. So wie es aussieht, argumentieren viele Leute, dass Medicare nicht genug abdeckt. Zum Beispiel übernimmt Medicare nicht die Kosten für Korrekturlinsen, Zahnersatz oder Hörgeräte, obwohl die häufigsten Ereignisse im Alter Veränderungen des Sehvermögens, der Zahngesundheit und des Hörvermögens sind. Dies lässt viele Amerikaner ohne die grundlegenden Gesundheitsdienste, die sie benötigen.
• Erhöhen Sie das Alter für die Medicare-Berechtigung. Republikaner wie der ehemalige Kongressabgeordnete Paul Ryan haben vorgeschlagen, das Medicare-Alter auf 67 Jahre zu erhöhen. Dies würde zwar die Anzahl der Personen verringern, die in einem bestimmten Jahr Anspruch auf Medicare haben, dies würde jedoch die Senioren belasten, in der Zwischenzeit teurere private Versicherungspläne zu bezahlen. Dies könnte sich nicht nur auf die persönlichen Ersparnisse auswirken, sondern auch darauf, wann sich Senioren den Ruhestand leisten können.
• Erhöhen Sie die Auslagen für die Begünstigten. Erhöhte Medicare-Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherungen oder Zuzahlungen könnten dazu beitragen, den Medicare-Treuhandfonds in Dollar zu stärken, aber können sich Senioren das leisten? Die Mehrheit der Senioren hat ein festes Einkommen und die Kosten für die Gesundheitsversorgung steigen überproportional.
• Erhöhen Sie die Lohnsteuern von Medicare. Mehr Steuern? Dies hat Präsident Ronald Reagan mit dem Medicare Catastrophic Coverage Act von 1988 getan. Das Gesetz zielte darauf ab, einen verschreibungspflichtigen Arzneimittelvorteil hinzuzufügen und Senioren nach Krankenhausaufenthalten vor katastrophalen Gesundheitskosten zu schützen. Das Gesetz wurde jedoch innerhalb eines Jahres aufgrund mangelnder Öffentlichkeit aufgehoben Unterstützung und Aufruhr bezüglich der damit verbundenen Steuererhöhungen. Werden die Amerikaner heute anders über Steuererhöhungen denken?

Das Problem bei vielen dieser Vorschläge ist, dass sie einen größeren Teil der Kosten auf Senioren verlagern, die bereits von einem festen Einkommen leben. Die Sozialversicherungsleistungen sind derzeit unverändert. Angesichts des geringfügigen Anstiegs der Lebenshaltungskosten (Cost of Living Allowance, COLA) in den letzten Jahren sind Senioren bereits gezwungen, ihre Dollars zu strecken.

Die Ankündigung von CMS, dass der Medicare Trust Fund innerhalb eines Jahrzehnts zahlungsunfähig sein könnte, ist ein Warnzeichen. Ältere Amerikaner haben das höchste Risiko, einen eingeschränkten Zugang zur Gesundheitsversorgung zu haben, wenn sie diese am dringendsten benötigen.

Ein Wort von Verywell

Bei einer alternden Babyboomer-Bevölkerung besteht für Medicare das Risiko einer Insolvenz bis 2026 oder noch früher. Insbesondere Krankenhaus- und Hospizleistungen sind gefährdet. Wenn wir den derzeitigen Weg fortsetzen, könnten die Begünstigten mit einem Anstieg der Auslagenkosten konfrontiert sein. Richtlinienänderungen sind erforderlich, um Medicare und diejenigen, die es benötigen, zu schützen.