Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben und nach einem Ersatz-Krankenversicherungsplan suchen, sind Sie möglicherweise alarmiert, wenn Sie erfahren, dass die Krankenversicherung Ihres Staates (und der außerbörsliche Markt), bei dem Sie den Versicherungsschutz direkt bei einem Versicherer statt über das kaufen Austausch) begrenzt Planeinkäufe auf eine jährliche offene Einschreibefrist. Aber was passiert, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren und noch Monate bis zur nächsten offenen Einschreibefrist haben? Wie erhalten Sie eine Krankenversicherung und vermeiden es, nicht versichert zu sein?
Skynesher / Getty ImagesSpezielle Einschreibefrist
Abhängig davon, wann und warum Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine spezielle Einschreibefrist für die Krankenversicherungsbörse des Affordable Care Act Ihres Staates (und spezielle Einschreibefristen aufgrund von Versicherungsverlust gelten auch außerhalb der Börse). Ein spezieller Anmeldezeitraum ermöglicht es Ihnen, sich für eine Krankenversicherung anzumelden, auch wenn die Anmeldung nicht offen ist.
Spezielle Anmeldefristen sind zeitlich begrenzt und werden durch bestimmte Arten von Ereignissen ausgelöst. Wenn Sie trödeln und sich vor Ablauf Ihrer speziellen Anmeldefrist nicht für einen neuen Plan anmelden, müssen Sie bis zur nächsten offenen Anmeldefrist warten, um sich anzumelden.
Sind Sie für eine spezielle Einschreibung berechtigt?
Bestimmte qualifizierende Ereignisse lösen eine spezielle Einschreibefrist (SEP) aus, mit der Sie sich für einen Plan an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates oder direkt über eine Krankenkasse auf dem außerbörslichen Markt anmelden können. Der Verlust Ihrer bestehenden Deckung (solange es sich um eine wesentliche Mindestdeckung handelt) löst eine spezielle Anmeldefrist aus, solange Sie den Plan nicht selbst storniert, ihn wegen Nichtzahlung von Prämien oder aufgrund eines Rücktritts verloren haben. Im Folgenden finden Sie einige konkrete Beispiele für Ereignisse, bei denen der Versicherungsschutz verloren geht und Sie für einen speziellen Registrierungszeitraum berechtigt sind:
- Sie werden entlassen und verlieren Ihre berufliche Krankenversicherung.
- Sie lassen sich scheiden und verlieren die Krankenversicherung, die Ihr ehemaliger Ehepartner zur Verfügung gestellt hat.
- Sie werden 26 Jahre alt und haben keinen Anspruch mehr auf den Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern.
- Ihr Ehepartner stirbt, wodurch Sie die von ihm bereitgestellte Krankenversicherung verlieren.
- Sie verlassen den Servicebereich Ihres aktuellen Gesundheitsplans und dieser deckt Sie nicht an Ihrer neuen Adresse ab (beachten Sie, dass der Umzug in einen neuen Bereich nur dann ein qualifizierendes Ereignis ist, wenn Sie an Ihrem vorherigen Standort bereits eine Mindestdeckung hatten).
- Ihr Arbeitgeber verkürzt Ihre Arbeitszeit, sodass Sie keinen Anspruch auf eine arbeitsbedingte Krankenversicherung haben.
Eine Sache dasnichtWenn Sie eine spezielle Einschreibefrist auslösen, verlieren Sie Ihre Krankenversicherung, weil Sie die monatlichen Prämien nicht bezahlt haben oder weil Sie die Deckung freiwillig gekündigt haben. Dies ist kein auslösendes Ereignis, da die Benutzer das System spielen und zu wechseln können einen neuen Gesundheitsplan, wann immer sie wollten. Zum Beispiel könnten Sie einen Krankenversicherungsplan mit mieser Deckung kostengünstig kaufen und dann zu einem Plan mit besserer Deckung wechseln, wenn Sie krank werden. Dies würde den Zweck einer offenen Einschreibefrist zunichte machen.
Der Verlust eines Arbeitsplatzes (ohne den damit einhergehenden Verlust einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung) und / oder ein Einkommensrückgang ist ebenfalls kein qualifizierendes Ereignis, es sei denn, Sie sind esbereits eingeschriebenIn einem individuellen Marktplan haben Sie in diesem Fall möglicherweise die Möglichkeit, zu einem anderen Plan zu wechseln, wenn die Änderung des Einkommens Ihre Berechtigung für Prämiensubventionen und / oder Kostenteilungsreduzierungen ändert.
So funktioniert die spezielle Registrierung
Hier ist ein Beispiel.
Sie sind durch Ihren Job krankenversichert, aber Ihr Unternehmen ist finanziell nicht sehr gut aufgestellt. Ein paar Monate nach Ablauf der offenen Einschreibefrist für Obamacare werden Sie entlassen und verlieren Ihre berufliche Krankenversicherung.
Möglicherweise sind Sie berechtigt, Ihren aktuellen Krankenversicherungsplan mit COBRA oder staatlicher Fortsetzung fortzusetzen. Stattdessen entscheiden Sie sich dafür, lieber einen neuen Krankenversicherungsplan für die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates zu erhalten. Sie haben Anspruch auf eine spezielle Einschreibefrist, weil Sie gerade Ihre berufliche Krankenversicherung aufgrund einer Entlassung verloren haben (beachten Sie, dass Sie berechtigt sind, einen Plan auf dem einzelnen Markt zu erhalten - an oder außerhalb des Austauschs -, auch wenn Sie dies auch tun Sie haben die Möglichkeit, Ihre berufsbezogene Versicherung über COBRA oder die Fortsetzung des Staates fortzusetzen. Sie haben die volle 60-tägige Wahlperiode, um COBRA oder einen individuellen Marktplan auszuwählen, und Sie können Ihre Meinung innerhalb dieser 60 Tage ändern Fenster auch, was vor 2017 nicht der Fall war).
Sie besuchen die Website Ihrer Krankenkasse oder rufen Ihre Börse an und melden sich für einen neuen Krankenversicherungsplan an. Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers Ihren Ehepartner und Ihre Kinder abdeckte, haben diese auch Anspruch auf eine spezielle Einschreibefrist. Sie können sich jeweils für eine individuelle Krankenversicherung anmelden oder an der Börse einen Familienplan abschließen.
Da Ihr Einkommen durch die Entlassung in Mitleidenschaft gezogen wurde, können Sie sich auch für einen Zuschuss qualifizieren, der Ihnen bei der Zahlung der monatlichen Krankenkassenprämien hilft. Die Subventionsberechtigung basiert auf Ihrem Einkommen und kann direkt an Ihre neue Versicherungsgesellschaft gezahlt werden, um den Betrag zu senken, den Sie jeden Monat für die Deckung zahlen müssen. Es gibt auch Subventionen, die dazu beitragen, Ihre maximalen Auslagen und Kostenbeteiligungsverpflichtungen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zu senken.
Die Subvention, die Ihre Kostenbeteiligung und Ihr Auslagenmaximum reduziert, wird als Kostenteilungsreduzierung oder CSR bezeichnet. Sie ist nur verfügbar, wenn Sie ein förderfähiges Einkommen haben und einen Silberplan für die Börse auswählen. Die zu reduzierende Subvention Ihre Prämien können mit allen Metallplänen in der Börse (Bronze, Silber, Gold oder Platin) verwendet werden.
Sie beantragen diese Subventionen über Ihre Krankenversicherungsbörse, während Sie den Registrierungsprozess für die Krankenversicherung durchlaufen. Subventionen können nur für Krankenversicherungen verwendet werden, die an der Krankenversicherungsbörse des Affordable Care Act Ihres Staates abgeschlossen wurden. Obwohl Sie aufgrund Ihrer speziellen Einschreibefrist die Möglichkeit haben, sich außerhalb der Börse anzumelden, wenn Sie dies bevorzugen, können Sie keinen Zuschuss erhalten, um die Krankenversicherung zu bezahlen, die nicht über Ihre Börse abgeschlossen wurde (einschließlich COBRA und staatlicher Fortführung der Kleingruppenversicherung). Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Deckung über COBRA oder die Fortsetzung des Staates beizubehalten, müssen Sie die volle Prämie selbst bezahlen.
Kein SEP, wenn Sie die Deckung verlieren, die nicht die wesentliche Grunddeckung ist
Der unfreiwillige Verlust der Deckung ist ein qualifizierendes Ereignis, das eine spezielle Registrierungsperiode auslöst, jedoch nur dann, wenn die Deckung, die Sie verlieren, als wesentliche Mindestdeckung gilt. Wenn Sie eine Deckung haben, die nicht als wesentliche Mindestdeckung gilt (ein kurzfristiger Plan, Zum Beispiel oder eine feste Entschädigungspolice) würde der Verlust dieses Plans keine besondere Einschreibefrist auf dem einzelnen Versicherungsmarkt auslösen.
Dies ist besonders wichtig, um zu verstehen, ob Sie im Rahmen eines kurzfristigen Plans versichert sind, da diese Richtlinien vorab festgelegte Kündigungstermine haben. Kurzfristige Pläne können in einigen Staaten bis zu einem Jahr dauern, und Versicherer haben die Möglichkeit, sie für eine Gesamtdauer von bis zu drei Jahren zu verlängern. Und wenn ein kurzfristiger Plan endet, sind Sie nicht berechtigt, sich für einen ACA-konformen individuellen Marktplan (in der Börse oder außerhalb der Börse) anzumelden, wenn dieser außerhalb der offenen Registrierung liegt.
