Studentengesundheitspläne sind seit langem verfügbar, um College-Studenten eine Krankenversicherung zu ermöglichen. Es ist üblich, dass Schüler unter den Gesundheitsplan eines Elternteils fallen, aber ab 2009 gab es schätzungsweise 4 Millionen Studenten, die nicht versichert waren. Bis 2016 waren es weniger als 1,7 Millionen Studenten, was zum großen Teil dem Gesetz über erschwingliche Pflege zu verdanken war.
Das ACA hat den Versicherungsschutz für Studierende zugänglicher gemacht und auch die von den Universitäten angebotenen Krankenversicherungspläne für Studierende reformiert. Folgendes müssen Sie wissen:
Redrockschool / Getty Images1. Die meisten Krankenversicherungspläne für Studierende müssen den individuellen Marktanforderungen des ACA vollständig entsprechen (es gibt einige geringfügige Ausnahmen für alle nachstehend erläuterten Pläne. Selbstversicherte Krankenversicherungspläne für Studierende, die ebenfalls nachstehend erörtert werden, müssen dem ACA nicht entsprechen ). Das bedeutet, dass sie die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile ohne jährliche oder lebenslange Leistungsmaxima abdecken müssen und die jährlichen Auslagen begrenzt sind.
Prä-ACA-, niedrige jährliche und lebenslange Leistungsmaxima waren in Krankenversicherungsplänen für Studenten üblich. Arijit Guha, der 2013 verstorben ist, hatte über die Arizona State University einen Krankenversicherungsplan für Studenten mit einem Höchstbetrag von 300.000 US-Dollar auf Lebenszeit, den er sehr früh in seiner Behandlung kennengelernt hatte. Szenarien wie die von Guha treten derzeit selten auf, da die meisten Krankenversicherungspläne für Studenten nicht begrenzt werden können den Betrag, den sie für wesentliche gesundheitliche Vorteile bezahlen.
In den Leistungs- und Zahlungsparametern 2017 hat HHS zwei Aspekte des ACA klargestellt, die nicht für Krankenversicherungspläne für Studenten gelten:
- Studentengesundheitspläne müssen weder in den einzelnen individuellen Risikopool eines Luftfahrtunternehmens im Bundesstaat zusammengeführt werden, noch muss ein Luftfahrtunternehmen die Risikopools aller seiner Studentengesundheitspläne in einem Staat zusammenführen. Der Schülergesundheitsplan einer Schule kann einen eigenen Risikopool haben oder in einer Weise weiter unterteilt werden, die nicht vom Gesundheitszustand abhängt (z. B. könnten sich Doktoranden in einem Risikopool und Studenten in einem anderen befinden).
- Für Versicherungsjahre, die am oder nach dem 1. Juli 2016 beginnen, müssen die Krankenversicherungspläne für Studierende nicht in die vom ACA festgelegten engen Bereiche für versicherungsmathematische Werte (AV) passen. Stattdessen müssen sie einfach einen AV von mindestens 60 haben (mindestens 60% der durchschnittlichen Kosten abdecken), aber ihr AV kann eine beliebige Zahl zwischen 60 und 100 sein, anstatt in die AV-Bänder zu passen, die für Metal Level-Pläne in definiert sind der ACA.
Und in den Leistungs- und Zahlungsparametern für 2019 hat HHS eine Regeländerung abgeschlossen, um die Krankenversicherungspläne für Schüler vom Bundesprüfungsverfahren auszunehmen, das für einzelne Marktpläne gilt (da die Schulen in der Lage sind, direkt mit den Versicherern zu verhandeln und eher wie eine große Gruppe zu funktionieren als eine Person in dieser Hinsicht).
2. Hochschulen und Universitäten können Krankenversicherungspläne für Studenten anbieten, müssen dies jedoch nicht (beachten Sie, dass sie ihren Gruppen eine Krankenversicherung anbieten müssenAngestellte-aber nicht ihre Schüler - wenn sie 50 oder mehr Vollzeitäquivalente haben). In den Jahren 2007-2008 wurden von 57% der Hochschulen Krankenversicherungspläne für Schüler angeboten, obwohl diese Zahl auf 82% stieg, wenn wir nur vierjährige öffentliche Schulen in Betracht zogen.
Nachdem der ACA mehrere andere Möglichkeiten für den Abschluss von Krankenversicherungen für Schüler geschaffen hatte - und den Preis für die Krankenversicherung für Schüler aufgrund der für den Versicherungsschutz geltenden Mandate erhöht hat -, beschlossen einige Schulen, keine Krankenversicherungspläne für Schüler mehr anzubieten. Einige Schulen entschieden sich dafür, das Angebot von Krankenversicherungen für Schüler einzustellen, da die ACA-Anforderungen vorschreiben, dass Krankenversicherungen Verhütungsmittel abdecken müssen. Aber die Trump-Administration hat es den Religionsschulen später leichter gemacht, das Verhütungsmandat der ACA in ihren Schülergesundheitsplänen zu umgehen.
3. Zusätzlich zu den von den Schulen angebotenen Krankenversicherungsplänen für Schüler gibt es verschiedene andere Möglichkeiten, wie Schüler eine Krankenversicherung abschließen können, von denen die meisten durch das ACA verbessert wurden:
- Junge Erwachsene dürfen bis zu ihrem 26. Lebensjahr in der Krankenversicherung eines Elternteils bleiben (dies gilt unabhängig davon, ob sie in der Schule sind). Für viele Schüler ist dies eine gute Lösung, aber es gibt einige Einschränkungen zu verstehen: Der Plan der Eltern muss keine Mutterschaftsleistungen für unterhaltsberechtigte Personen abdecken, und der Plan der Eltern enthält möglicherweise keine Netzwerkanbieter in dem Bereich, in dem die Schüler zur Schule gehen. Abhängig davon, wie viel der Elternteil nach Arbeitgeberbeiträgen an Prämien zahlt, kann es für die Familie kostengünstiger sein, wenn der Schüler eine individuelle Krankenversicherung abschließt oder sich in den Krankenversicherungsplan des Schülers einschreibt. Es gibt keine einheitliche Antwort.
- Die Medicaid-Anspruchsberechtigung wurde im Rahmen des ACA erweitert, und 35 Staaten plus DC haben die neuen Anspruchsberechtigungsrichtlinien umgesetzt (eine andere wird dies später im Jahr 2020 tun). In diesen Staaten besteht eine Deckung mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138% der Armutsgrenze Wenn Ihre Eltern Sie als unterhaltsberechtigt geltend machen, wird jedoch auch deren Einkommen berücksichtigt, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen (in diesem Fall basiert die gesamte Haushaltsgröße auf der Anzahl der Personen, die sie in ihrer Steuererklärung geltend machen).
- Prämienzuschüsse zum Ausgleich der Kosten der individuellen Krankenversicherung sind in jedem Staat über den Austausch erhältlich (beachten Sie, dass Zuschüsse nicht zum Abschluss einer von Schulen angebotenen Krankenversicherung für Schüler verwendet werden können). Die Förderfähigkeit hängt vom Haushaltseinkommen des Antragstellers ab.Studierende haben Anspruch auf Zuschüsse (vorausgesetzt, sie sind einkommensabhängig)unabhängig davon, ob ihre Schule eine Krankenversicherung für Schüler anbietet(Im Gegensatz dazu sind Prämiensubventionen in der Regelnichtverfügbar, wenn eine Person Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan hat). Subventionen stellen sicher, dass die Kosten eines Silberplans nicht mehr als einen festgelegten Prozentsatz des Haushaltseinkommens des Antragstellers betragen. Subventionen stehen Antragstellern zur Verfügung, die keinen Anspruch auf Medicaid haben und ein Einkommen von mindestens 100% des Einkommens haben Armutsgrenze, jedoch nicht mehr als 400% der Armutsgrenze (für die Abdeckung 2020 werden die Richtlinien für die Armutsgrenze 2019 verwendet). Wie bei der Medicaid-Berechtigung umfasst das Haushaltseinkommen der Schüler das gesamte Familieneinkommen, wenn der Schüler als steuerabhängig gezählt wird.
- Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitäquivalenten müssen ihren Vollzeitbeschäftigten (mindestens 30 Stunden pro Woche) eine erschwingliche Krankenversicherung anbieten oder eine Strafe zahlen. Für Studenten, die auch Vollzeit für einen großen Arbeitgeber arbeiten, wird die Krankenversicherung mit ziemlicher Sicherheit von ihren Arbeitgebern angeboten.
4. Einige Gesundheitspläne, die an Studenten vermarktet werden, entsprechen NICHT dem ACA. Dies umfasst kurzfristige Pläne und medizinische Rabattpläne. Nur weil die Marketingmaterialien eines Plans behaupten, dass er gut zu Studenten passt, ist er kein Studentengesundheitsplan. Und wie unten erwähnt, müssen selbstversicherte Krankenversicherungspläne für Studenten nicht mit dem ACA konform sein, obwohl die meisten von ihnen dies sind.
5. Wenn eine Schule bietetselbstversichertKrankenversicherungsschutz für Studierende, der Plan muss nicht dem ACA entsprechen. Dies wurde von den Centers for Medicare und Medicaid Services in den 2012 erlassenen Vorschriften klargestellt. Zu diesem Zeitpunkt schätzte die Agentur, dass etwa 200.000 Schüler (an ungefähr 30 Schulen) unter selbstversicherten Schülern versichert waren Gesundheitspläne.
Ab 2019 sind ungefähr 297.000 Studenten in selbstversicherten Studentengesundheitsplänen eingeschrieben (ungefähr 14% der Gesamtzahl der Studenten, die in allen Studentengesundheitsplänen eingeschrieben sind). Aber die Mehrheit dieser Pläne scheint ohnehin dem ACA zu entsprechen, da die meisten von ihnen "eine Abdeckung auf Platinniveau bieten".
Einige jedoch nicht. Im Herbst 2019 löste BYU-Idaho einen Feuersturm in den Medien aus, als sie den Schülern mitteilten, dass sie nicht mehr auf den Gesundheitsplan der Schule verzichten könnten, wenn sie unter Medicaid fallen würden (die Schule kehrte bald den Kurs um und erklärte sich bereit, den Schülern weiterhin zu erlauben Medicaid verzichtet auf den Gesundheitsplan der Schule). Der Krankenversicherungsplan für Studenten von BYU-Idaho ist selbstversichert und entspricht nicht dem ACA. Daher bietet Medicaid eine umfassendere Deckung. Die Tatsache, dass der Studentengesundheitsplan von BYU-Idaho nicht ACA-konform ist, hat jedoch erhebliche Aufmerksamkeit erregt und diese besondere Compliance-Lücke ins Rampenlicht gerückt.
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