Auslagen können besorgniserregend sein, insbesondere wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird oder Sie an einer chronischen Krankheit leiden. Solche Kosten können den Fokus von einer angemessenen medizinischen Versorgung ablenken. Daten aus einer Gallup-West Health-Umfrage von 2019 ergaben, dass einer von vier Menschen aus Kostengründen auf medizinische Behandlungen verzichtet und 45% der Menschen einen Bankrott befürchten, wenn sie eine Gesundheitskrise haben.
So sehr Medicare als erschwinglich angepriesen wird, kann es dennoch kostspielig sein. Jährliche Selbstbehalte, monatliche Prämien, Mitversicherungen und Zuzahlungen summieren sich, und Original Medicare (Teil A und Teil B, das von der Bundesregierung betrieben wird) hat keine Obergrenze für Auslagen.
Es gibt jedoch Grenzwerte für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) und Medicare Advantage (Teil C).
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Medicare-Vorteilspläne
Sie können sich für Original Medicare oder Medicare Advantage anmelden, das von privaten Versicherungsunternehmen mit von der Bundesregierung festgelegten behördlichen Anforderungen betrieben wird. Alles, was Original Medicare abdeckt, wird auch von Medicare Advantage abgedeckt, obwohl Medicare Advantage dies möglicherweise hinzufügt Zusatzleistungen für Leistungen, die Original Medicare nicht abdeckt.
Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, könnten Sie eine monatliche Prämie für diesen Plan zahlen, aber Sie sind immer noch am Haken, Teil-B-Prämien an die Regierung zu zahlen, 148,50 bis 504,90 USD im Jahr 2021, basierend auf Ihrem Einkommen. Mitversicherung, Zuzahlung und Selbstbehalt werden jedoch von Ihrem Krankenversicherungsplan festgelegt.
Das Gesetz über erschwingliche Pflege schreibt vor, dass private Krankenversicherungspläne, einschließlich Medicare Advantage, jedes Jahr aus eigener Tasche Ausgabenbeschränkungen festlegen müssen. Dies verhindert, dass Versicherungsunternehmen von Ihrer Gesundheit profitieren.
Die Centers for Medicare und Medicaid Services legen je nach Art Ihres Medicare Advantage-Plans ein maximales MOOP-Limit (Out-of-Pocket) für die Pflege fest. Diese Grenzen sind nicht willkürlich. Sie spiegeln das 95. Perzentil der projizierten Ausgaben der Begünstigten für Medicare-Dienstleistungen in einem bestimmten Jahr wider. MOOP-Grenzwerte für 2021 sind:
- Pläne der Health Maintenance Organization (HMO): MOOP wird für jede Pflege, die Sie im Netzwerk erhalten, auf 7.550 USD festgelegt. Es gibt keine Obergrenze für Ausgaben außerhalb des Netzwerks.
- PPO-Pläne (Preferred Provider Organization): MOOP beträgt 7.550 USD für die Pflege innerhalb des Netzwerks und 11.300 USD für die Pflege innerhalb und außerhalb des Netzwerks zusammen.
- Private PFFS-Pläne (Private Fee-for-Service): Der kombinierte MOOP beträgt 7.550 USD.
Jeder Versicherer hat die Möglichkeit, diese Grenze freiwillig zu senken, um die finanzielle Belastung seiner Begünstigten zu verringern. Dies kann eine Taktik sein, um mehr Leute für ihre Pläne zu gewinnen.
Nicht alle Auslagen sind in MOOP enthalten. Es umfasst nur Dienstleistungen, die von Original Medicare abgedeckt werden. Dies bedeutet, dass zusätzliche Vorteile, die bestimmte Medicare Advantage-Pläne bieten, möglicherweise nicht berücksichtigt werden. Außerdem wird jedes Geld, das aus eigener Tasche für verschreibungspflichtige Medikamente ausgegeben wird, separat behandelt und nicht für den MOOP des Plans angerechnet.
Teil D Verschreibungspläne
Laut den Centers for Medicare und Medicaid Services gab Medicare Part D im Jahr 2017 159,4 Milliarden US-Dollar und Medicare Part B 30,4 Milliarden US-Dollar für verschreibungspflichtige Medikamente aus. 2018 stiegen die Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente gegenüber dem Vorjahr um 2,5% auf 335 US-Dollar Milliarde. Die Arzneimittelkosten steigen schneller als die Inflation, und die Medicare-Begünstigten versuchen, ihre Ausgaben aus eigener Tasche zu senken.
Unabhängig davon, ob Sie einen eigenständigen Medicare Part D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente oder einen Medicare Advantage-Plan mit Teil D-Deckung haben, der auch als MAPD-Plan bezeichnet wird, müssen Sie die Ausgabenlimits aus eigener Tasche verstehen:
- Anfängliches Deckungslimit: Dies ist der Betrag, den Sie ausgeben werden, bevor Sie die Deckungslücke ("das Donut-Loch") in Ihrer verschreibungspflichtigen Medikamentendeckung erreichen. Dies beinhaltet, wie viel Sie für Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherung und Ihre Zuzahlungen ausgeben und wie viel Medicare für Ihre Medikamente zahlt. Für 2021 beträgt dieser Betrag 4.130 USD. Sobald Sie das anfängliche Deckungslimit erreicht haben, zahlen Sie 25% für jedes Ihrer verschreibungspflichtigen Medikamente, auch wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt weit weniger bezahlt haben.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Der Betrag, den Sie vor dem Verlassen der Deckungslücke ausgeben, wird 2021 auf 2.420 USD festgelegt. Dies schließt alle Mitversicherungen und Zuzahlungen ein, die Sie für Marken- oder Generika-Medikamente sowie etwaige Rabatte für Markenhersteller zahlen Markennamen-Pharma-Subventionen oder Zahlungen für Ihre Medikamente, die von AIDS-Hilfsprogrammen, dem indischen Gesundheitsdienst oder einem staatlichen Pharmazeutischen Hilfsprogramm (SPAP) geleistet werden. Im Gegensatz zum anfänglichen Deckungslimit ist der Betrag, den Medicare für Ihre Medikamente zahlt, nicht enthalten. Das anfängliche Deckungslimit und dieses Deckungslückenlimit ergeben zusammen TrOOP, das für 2021 6.550 US-Dollar beträgt. Nach Erreichen von TrOOP haben Sie Anspruch auf eine katastrophale Deckung, bei der Ihre Kosten für Generika auf 3,70 US-Dollar und für Markenmedikamente auf 9,20 US-Dollar gesenkt werden. .
Nicht alle Medikamente werden auf diese Auslagen angerechnet. Alle Medikamente müssen in der Rezeptur Ihres Plans aufgeführt sein. Ist dies nicht der Fall, müssen sie von Ihrem Plan in einer Deckungsermittlung genehmigt werden. Woher Sie Ihre Medikamente bekommen, ist auch wichtig. Ihre Medikamente können nicht aus dem Ausland gekauft worden sein. Genauer gesagt sollten sie in einer der Netzwerkapotheken Ihres Medicare-Plans gekauft werden, oder es sollte einen von der Richtlinie genehmigten Grund für die Verwendung einer Apotheke außerhalb des Netzwerks geben.
Original Medicare
Die Mehrheit der Begünstigten erhält Teil-A-Prämien kostenlos. In diesem Fall zahlten sie oder ihr Ehepartner mit 10 oder mehr Jahren (40 oder mehr Viertel) einer von Medicare besteuerten Beschäftigung in das System ein. Diejenigen, die nicht genügend Steuern gezahlt haben, zahlen im Jahr 2021 teure Prämien von 259 USD pro Monat für diejenigen, die 30 bis 39 Quartale gearbeitet haben, und 471 USD für diejenigen, die weniger als 30 Quartale gearbeitet haben.
Ein Krankenhausaufenthalt kostet in den ersten 60 Tagen 1.484 USD und in den Tagen 61 bis 90 täglich 371 USD. Nach einem qualifizierten Krankenhausaufenthalt von mindestens drei stationären Tagen sind Rehabilitationsaufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung in den ersten 20 Tagen kostenlos Dann kostet ein Aufenthalt von bis zu 100 Tagen 185,50 USD pro Tag. Danach sind alle Kosten vom Begünstigten zu tragen.
Teil B hat einen jährlichen Selbstbehalt von 203 USD im Jahr 2021 und monatliche Prämien zwischen 148,50 USD und 504,90 USD, abhängig von Ihrem Einkommen. Wenn Ihr Arzt einen Auftrag annimmt, was bedeutet, dass er dem jährlichen Medicare-Gebührenplan zustimmt, sind die meisten Vorsorgeuntersuchungen für Sie kostenlos. Medicare übernimmt ansonsten 80% der Kosten, sodass Sie eine 20% ige Teil-B-Mitversicherung bezahlen müssen.
Obwohl Original Medicare keine Obergrenze für Auslagen hat, bedeutet dies nicht, dass es keine Möglichkeit zum Sparen gibt. Sie können die Medicare Supplement Insurance, auch Medigap-Versicherung genannt, in Anspruch nehmen, die einen Teil dieser Kosten für Sie übernimmt. In vielen Fällen sind die monatlichen Prämien des Medigap-Plans weitaus geringer als die Summe der Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen, die Sie im Laufe des Jahres zahlen würden.
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eines von vier Medicare-Sparprogrammen. Wenn Sie die Einkommens- und Vermögenskriterien erfüllen, müssen Sie möglicherweise nicht für Teil-A-Prämien und Teil-B-Mitversicherung, Copays, Selbstbehalt und Prämien bezahlen.
Ein Wort von Verywell
Die Gesundheitsversorgung ist teuer und Medicare ist keine Ausnahme. Die Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste zielen darauf ab, die Belastung durch diese Kosten zu verringern, indem sie Auszahlungslimits für verschreibungspflichtige Arzneimittelpläne von Medicare Advantage und Medicare Part D festlegen. Ihr Ausgabenlimit wird durch die Art des von Ihnen ausgewählten Plans bestimmt. Wählen Sie also mit Bedacht aus.
