Die Nachricht, dass Sie operiert werden müssen, wird wahrscheinlich sofortige Sorgen hervorrufen: Funktioniert die Operation? Wie viel Schmerz werde ich ertragen? Wie lange für das sich zu erholen?
Bedenken hinsichtlich der Kosten dürften dicht dahinter folgen. Wenn Sie krankenversichert sind, möchten Sie wissen, wie viel von der Operation Sie von Ihrem Plan erwarten können.
Die gute Nachricht ist, dass die meisten Pläne einen Großteil der chirurgischen Kosten für medizinisch notwendige Eingriffe abdecken, dh Operationen, um Ihr Leben zu retten, Ihre Gesundheit zu verbessern oder mögliche Krankheiten abzuwenden. Dies kann von einer Appendektomie bis zu einem Herzbypass reichen, kann aber auch Verfahren wie eine Nasenkorrektur (eine Nasenoperation) umfassen, um ein Atemproblem zu beheben.
Obwohl die meisten Schönheitsoperationen nicht versichert sind, werden bestimmte Operationen in der Regel als medizinisch notwendig angesehen, wenn sie in Verbindung mit anderen medizinischen Behandlungen durchgeführt werden. Ein Paradebeispiel sind Brustimplantate, die während oder nach einer Brustkrebsoperation durchgeführt werden.
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Der Versicherungsschutz variiert je nach Versicherer
Jeder Gesundheitsplan ist anders. Um sich bestmöglich über die finanziellen Auswirkungen Ihrer Operation zu informieren, sind Ihre Hausaufgaben zweigleisig: Sprechen Sie mit Ihrem Arzt und studieren Sie Ihren Gesundheitsplan.
Fragen Sie Ihren Chirurgen nach einer Aufschlüsselung der Kosten Ihres Eingriffs und der erforderlichen Vorbereitung, Pflege und Versorgung.
Beachten Sie, dass Krankenhäuser und Ärzte manchmal keine genauen Schätzungen liefern können, da sie nicht unbedingt wissen, auf was sie nach Beginn des Verfahrens stoßen werden. Aber je mehr Fragen Sie stellen, desto mehr Informationen haben Sie.
Lesen Sie die Zusammenfassung, die Sie erhalten haben, als Sie sich für Ihren Plan angemeldet haben. In dieser Broschüre listen Versicherungsunternehmen in der Regel gedeckte und ausgeschlossene Kosten für die Pflege auf. Wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse, wenn Sie diese Informationen nicht haben.
Finden Sie heraus, was Ihre Versicherer im Hinblick auf eine vorherige Genehmigung und / oder eine Überweisung von Ihrem Hausarzt benötigen. Die Einzelheiten variieren von Plan zu Plan, aber Sie benötigen wahrscheinlich einen oder beide, um Ihre bevorstehende Operation abdecken zu können.
Andere Artikel erhöhen die Kosten
Die finanzielle Belastung durch Operationen geht über die Kosten eines einzelnen Eingriffs hinaus. Weitere Kosten können sein:
- Präoperative Tests wie Blutuntersuchungen und Röntgenaufnahmen helfen Ihrem Arzt, sich auf die Operation vorzubereiten und / oder Ihre Eignung dafür sicherzustellen
- Nutzung des Operationssaals oder der Umgebung für die Operation, für die pro Stunde oder pro Eingriff Kosten anfallen
- Co-Chirurgen oder chirurgische Assistenten (einschließlich Ärzte und / oder Krankenschwestern), die im Operationssaal helfen
- Blut, Plasma oder andere biologische Unterstützung, die Sie möglicherweise benötigen, um Ihren Zustand stabil zu halten
- Anästhesie, intravenöse Medikamente und / oder die dafür erforderlichen Ärzte
- Die Gebühr des Chirurgen, die normalerweise von der Gebühr für die eigentliche Operation getrennt ist (abhängig von den Umständen kann es auch einen Assistenzchirurgen geben, der eine zusätzliche Rechnung sendet).
- Langlebige medizinische Geräte (dazu gehören Dinge wie Krücken oder Zahnspangen, die nach Ihrer Operation möglicherweise erforderlich sind)
- Der Aufwachraum oder Bereich, in dem Sie nach der Operation betreut werden
- Ihr Krankenhausaufenthalt, wenn Sie stationär behandelt werden müssen
- Qualifizierte Pflegeeinrichtungen berechnen, wenn Sie nach dem Verlassen des Krankenhauses, aber vor der Rückkehr nach Hause eine umfassende Rehabilitationsmaßnahme benötigen
- Teilzeitpflege oder -therapie, die Sie möglicherweise während Ihrer Genesung zu Hause benötigen
Abhängig von Ihrer Versicherung kann jeder dieser Artikel unterschiedliche Deckungsgrade haben. Es ist nützlich, sich mit dem vertraut zu machen, was ausgeschlossen werden kann.
Bestimmte Leistungen im Zusammenhang mit Operationen (z. B. Anästhesie und Krankenhausaufenthalt) werden mit größerer Wahrscheinlichkeit abgedeckt als andere (z. B. häusliche Pflege, wenn Sie während Ihrer Genesung Unterstützung beim täglichen Leben benötigen).
Verstehen Sie das Netzwerk Ihres Plans
Darüber hinaus ist es wichtig zu verstehen, ob alle an Ihrer Pflege beteiligten Anbieter Teil des Netzwerks Ihres Versicherers sind. Möglicherweise haben Sie ein Krankenhaus und einen Chirurgen ausgewählt, die mit Ihrem Plan im Netzwerk stehen, aber es gibt wahrscheinlich andere Anbieter, die an Ihrer Operation beteiligt sind.
Assistenzchirurgen, Radiologen, Anästhesisten und Lieferanten von langlebigen medizinischen Geräten sind einige Beispiele für Anbieter, die möglicherweise nicht im Netzwerk Ihres Plans enthalten sind, obwohl sie in einem Krankenhaus in Ihrem Netzwerk betreuen und mit Ihrem Arzt zusammenarbeiten Netzwerkchirurg.
In einigen Fällen ist Ihnen möglicherweise nicht einmal bewusst, dass ein Anbieter außerhalb des Netzwerks beteiligt war - beispielsweise, wenn die Behandlung unter Narkose durchgeführt wird. Dies hindert Sie jedoch nicht unbedingt daran, zusätzlich zu den erwarteten Gebühren für das Netzwerk an einer Rechnung außerhalb des Netzwerks festzuhalten.
Einige Staaten haben Gesetze oder Vorschriften erlassen, um Patienten in solchen Situationen vor einer Abrechnung von Überraschungsguthaben zu schützen (dh wenn der Patient in einem netzwerkinternen Krankenhaus behandelt wird, einige der an der Pflege beteiligten Anbieter jedoch außerhalb des Netzwerks sind). .
Und die Bundesregierung hat (ab 2018) einige zusätzliche Schutzmaßnahmen für Pläne eingeführt, die an den Krankenversicherungsbörsen verkauft werden.
Für diese Pläne müssen Versicherungsunternehmen Gebühren von Nebenanbietern in einer netzinternen Einrichtung auf das netzinterne Out-of-Pocket-Limit des Patienten angerechnet werden (es sei denn, die Versicherungsgesellschaft teilt dem Patienten dies angemessen mit) Vor der Operation können Kosten außerhalb des Netzwerks anfallen, die nicht auf die netzinterne Kappe des Patienten angerechnet werden.
Pläne, die die Betreuung außerhalb des Netzwerks überhaupt nicht abdecken, unterliegen jedoch nicht dieser Regel. Wenn Sie also ein HMO oder EPA haben, das keine Pflege außerhalb des Netzwerks abdeckt, wird der Betrag, den Ihnen von einem Anbieter außerhalb des Netzwerks für Zusatzdienste in Rechnung gestellt wird, nicht für Ihr Netzwerk außerhalb des Netzwerks angerechnet. Taschenkappe.
Und obwohl Versicherer in diesen Situationen die Out-of-Network-Kosten auf die In-Network-Out-of-Pocket-Obergrenze angerechnet werden müssen, ist der Patient weiterhin für die Kosten verantwortlich und kann weiterhin von den Out-of-Network-Kosten in Rechnung gestellt werden Netzbetreiber, es sei denn, der Staat hat eingegriffen, um dies zu verbieten.
Obwohl zahlreiche Staaten Maßnahmen ergriffen haben, um Patienten vor der Abrechnung von Überraschungsbilanzen zu schützen, haben die Staaten keine Regulierungsbehörde für selbstversicherte Gruppenpläne, da diese stattdessen auf Bundesebene geregelt werden. Selbst in Staaten mit starkem Schutz für die Abrechnung von Überraschungsbilanzen sind die Schutzmaßnahmen nicht allumfassend.
Da die Regeln je nach Wohnort und Art der Krankenversicherung variieren, ist es ratsam, den Netzwerkstatus aller an der Operation beteiligten Personen zu verdoppeln und zu verdreifachen. Es liegt in Ihrem besten Interesse, sich mit jemandem aus der Rechnungsabteilung zusammenzusetzen und viele Fragen zu stellen.
Informieren Sie sich über den Netzwerkstatus der Anbieter, die möglicherweise hinter den Kulissen an Ihrer Operation beteiligt sind (z. B. der Radiologe, der Ihre Scans liest, das Labor, in dem Ihre Tests durchgeführt werden, der Anästhesist, der Anbieter dauerhafter medizinischer Geräte usw.). Erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung, dass diese Anbieter im Netzwerk sind. Wenn dies nicht der Fall ist, fragen Sie das Krankenhaus, ob stattdessen ein Netzwerkanbieter verwendet werden kann.
Wenn dies nicht möglich ist, können Sie in ein anderes Krankenhaus und / oder einen anderen Chirurgen wechseln, um eine Rechnung außerhalb des Netzwerks zu vermeiden.
Wenn sich herausstellt, dass es in Ihrer Region keine Optionen für eine vollständig netzwerkinterne Operation gibt, können Sie sich vor der Operation an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um zu erfahren, ob eine vorübergehende netzwerkinterne Vereinbarung mit den Anbietern getroffen wird Wer wird an Ihrer Operation beteiligt sein?
Wenn die Rechnung ankommt
Trotz dieses Wissens kann es schwierig sein, Ihre Krankenhausrechnung zu verstehen. Die Formate variieren, aber Sie können erwarten, zu sehen:
- Gesamtkosten
- Gesamte Versicherungszahlung, wenn Ihr Plan die Gebühren überprüft hat, bevor Sie die Rechnung erhalten haben
- Gesamtversicherungsanpassung: Der Betrag, den das Krankenhaus im Rahmen seines Vertrags mit dem Versicherer abgezinst hat
- Gesamtrabatte für Patienten: Ein optionaler Rabatt, den das Krankenhaus auf einen Patienten gewähren kann (erkundigen Sie sich bei der Geschäftsstelle des Krankenhauses).
- Vom Patienten geschuldeter Gesamtbetrag
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise mehr als eine Rechnung erhalten, da die verschiedenen an Ihrer Pflege beteiligten Anbieter möglicherweise separat abrechnen. In jedem Fall sollten Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft auch eine Leistungserklärung (EOB) erhalten, aus der hervorgeht, wie die Rechnung vom Versicherer bearbeitet wurde.
Zahlen Sie eine Rechnung erst, wenn Sie sicher sind, dass Sie sie verstanden haben und sicher sind, dass Ihr Versicherer sie bereits bearbeitet hat.
