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Wenn Sie entlassen wurden, könnten Sie besorgt sein, Ihre arbeitgeberbezogenen Leistungen, insbesondere die Krankenversicherung, zu verlieren. Keine Krankenversicherung zu haben, kann eine beunruhigende Erfahrung sein, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber-Krankenversicherungsplan auch einen Partner oder Kinder abdeckt. Glücklicherweise haben Sie eine Reihe von Möglichkeiten, nach Ihrer Entlassung einige Zeit versichert zu bleiben.
Es ist wichtig, während Ihrer Arbeitslosigkeit eine Krankenversicherung zu finden. Während der Verzicht auf eine Krankenversicherung kostengünstig erscheint, wenn Sie ein reduziertes oder kein Einkommen haben, kann eine unvorhergesehene Krankheit eine große Ausgabe sein. Die Hauptursache für Privatinsolvenzen in den USA sind Krankheits- und Arztrechnungen.
Im Folgenden werden einige mögliche Wege beschrieben, um nach Ihrer Entlassung Deckung zu erhalten. Aber eines der wichtigsten, das in den meisten Staaten verfügbar ist, wenn Ihr Haushaltseinkommen unter 138% der Armutsgrenze gesunken ist, ist Medicaid. Dies wird im Folgenden ausführlicher beschrieben. Wenn Sie jedoch Ihr Einkommen verloren haben, sollte dies die erste Option sein, die Sie prüfen, da es in den meisten Staaten kostenlos verfügbar ist, um Sie während der Zeit während Ihrer Arbeitslosigkeit zu versichern.
Treten Sie der Krankenversicherung Ihres Ehepartners bei
Wenn Sie einen Ehepartner haben, dessen Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließt und den Ehepartnern der Arbeitnehmer die Möglichkeit gibt, sich in den Versicherungsschutz einzuschreiben, ist der Beitritt zu ihrem Plan möglicherweise die kostengünstigste Option. Angenommen, der Plan bietet Ehepartnern Deckung, können Sie sich - unabhängig von der Jahreszeit - anmelden, wenn Ihre alte Deckung endet, wobei eine spezielle Einschreibefrist durch den Verlust der Deckung ausgelöst wird.
Wenn Ihr Ehepartner oder Partner seine Krankenversicherungsleistung abgelehnt hat, weil er unter Ihrem Plan stand, kann er sich ebenfalls in den Plan seines Arbeitgebers einschreiben (auch mit Ihnen im Plan, sofern eine Ehegattenversicherung verfügbar ist), wenn Sie entlassen wurden. In beiden Fällen gilt das gleiche qualifizierende Ereignis (Verlust anderer Deckung), wodurch ein spezieller Registrierungszeitraum geschaffen wird, der die Einleitung einer Deckung außerhalb der normalen offenen Registrierung ermöglicht.
Wenn Sie in der Lage sind, die Krankenversicherung Ihres Ehepartners oder Partners in Anspruch zu nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie innerhalb von 30 Tagen nach Verlust Ihrer vorherigen Deckung einen Antrag stellen. Von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungen akzeptieren Ihre Einschreibung möglicherweise nicht, wenn sie nach diesem Zeitpunkt eingereicht wird (dies ist die Mindestanforderung gemäß den Bundesvorschriften; einige Arbeitgeber bieten längere Fenster an, die meisten jedoch nicht).
COBRA oder State Continuation
Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat, ist das Unternehmen nach einem Bundesgesetz von 1986 verpflichtet, Ihnen die Möglichkeit zu bieten, eine Verlängerung Ihres Krankenversicherungsschutzes um mindestens 18 Monate zu bezahlen. Dieses Gesetz ist als konsolidierter Omnibus bekannt Budget Reconciliation Act, besser bekannt als COBRA.
Zum Zeitpunkt Ihrer Entlassung muss Ihr Arbeitgeber Sie schriftlich über Ihre Rechte aus COBRA informieren. Sie haben dann 60 Tage ab dem Datum der Kündigung oder dem Datum, an dem Ihre Krankenversicherung endete, um sich bei COBRA anzumelden oder anzumelden. Wenn Ihr Unternehmen jedoch seinen Betrieb eingestellt hat oder bankrott gegangen ist, ist die COBRA-Versicherung nicht verfügbar für dich.
Wenn Sie sich bei COBRA anmelden, haben Sie weiterhin die gleiche Krankenversicherung wie während Ihrer Beschäftigung. Sie müssen jedoch zusätzlich zu den Prämien, die Sie zuvor per Lohnabzug gezahlt haben, die Krankenversicherungsprämie zahlen, die Ihr ehemaliger Arbeitgeber für Sie gezahlt hat. Es gibt auch eine zusätzliche Verwaltungsgebühr von 2%.
COBRA kann sehr teuer sein. Viele entlassene Arbeitnehmer, die berechtigt sind, ihren Krankenversicherungsschutz über COBRA fortzusetzen, können es sich nicht leisten, dies zu tun. Die 70% oder mehr der Prämie, die Arbeitgeber normalerweise für Arbeitnehmer zahlen, fallen in Ihre Verantwortung, wenn Sie sich für COBRA entscheiden. Ein Gefühl für die Kosten: Die jährlichen Gesamtprämien für Familien- und Einzelversicherungen betrugen im Jahr 2020 durchschnittlich 21.342 USD bzw. 7.470 USD.
COBRA wird vom US-Arbeitsministerium reguliert. Auf der Website der Abteilung finden Sie eine Liste häufig gestellter Fragen zu COBRA. Sie können auch 866-444-3272 anrufen, um Informationen oder Unterstützung zu erhalten.
Wenn Ihr Arbeitgeber weniger als 20 Mitarbeiter hatte, sind Sie möglicherweise berechtigt, Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Deckung gemäß den staatlichen Fortführungsgesetzen (auch bekannt als "mini COBRA") für mindestens einige Monate fortzusetzen. Es gilt die gleiche allgemeine Idee: Für die Dauer der Deckung zahlen Sie die vollen Prämien selbst zuzüglich einer Verwaltungsgebühr. Die staatlichen Fortführungsregeln, die von Staat zu Staat erheblich variieren, werden von der Versicherungsabteilung jedes Staates überwacht. Sie finden die Kontaktinformationen der Versicherungsabteilung Ihres Staates, indem Sie auf dieser Karte auf Ihren Staat klicken.
Privatperson / Familienkrankenversicherung
Sie können eine Krankenversicherung über die Börse in Ihrem Bundesstaat, direkt bei einer Krankenkasse (wie Blue Cross oder Cigna) oder über einen Versicherungsmakler, der mehrere Versicherungsgesellschaften vertritt, abschließen.
Beachten Sie, dass außerbörsliche wichtige medizinische Pläne zwar vollständig dem Gesetz über erschwingliche Pflege (Obamacare) entsprechen, der Austausch jedoch die einzige Option ist, die Prämiensubventionen und Kostenteilungssubventionen bietet.
Ab 2014 wurde die individuelle Krankenversicherung in jedem Bundesland garantiert; Versicherer dürfen keine bereits bestehenden Zustandsbeschränkungen mehr auferlegen. Dies war eine Bestimmung des Affordable Care Act.
Die Anmeldung zu individuellen / familiären Krankenversicherungsplänen ist auf eine jährliche offene Anmeldefrist beschränkt (genau wie die vom Arbeitgeber gesponserte Deckung). Sie können sich jedoch jederzeit während des Jahres anmelden, wenn Sie ein qualifizierendes Ereignis erleben, das eine spezielle Anmeldefrist auslöst. Der Verlust eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans gilt als qualifizierendes Ereignis, selbst wenn Sie Zugang zu COBRA haben.
Sie können COBRA ablehnen und sich für einen individuellen Marktplan (an oder außerhalb der Börse) anmelden. Sie müssen dies jedoch innerhalb von 60 Tagen nach dem Verlust Ihres vom Arbeitgeber gesponserten Plans tun. Wenn Sie länger warten, beträgt Ihre spezielle Anmeldefrist vorbei, und Sie müssen bis zur folgenden offenen Anmeldefrist warten.
Vergleich von individuellen / familiären Gesundheitsplänen
Krankenkassen unterscheiden sich in der Art der angebotenen Krankenversicherungen, und Sie können möglicherweise Geld sparen, indem Sie einkaufen.
Sie können Prämien und Gesundheitsleistungen ganz einfach online vergleichen, insbesondere wenn Sie die Austauschwebsite verwenden (beginnen Sie bei HealthCare.gov, und Sie werden zur entsprechenden Website weitergeleitet, wenn Ihr Bundesstaat eine eigene Registrierungsplattform betreibt).
Wenden Sie sich an einen zugelassenen Versicherungsmakler, der Ihnen möglicherweise bei der Suche nach einer Krankenversicherung helfen kann, die günstiger als COBRA ist und dennoch Ihren Anforderungen entspricht.
Sie sollten sicherstellen, dass der Broker für die Börse in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist, damit er Ihnen bei der Registrierung über die Börse helfen kann, wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens Anspruch auf Subventionen haben, um die Kosten Ihrer Deckung und möglicherweise Ihre Out-of-Deckung auszugleichen -taschenkosten.
Kurzfristiger Krankenversicherungsschutz
Kurzfristige Krankenversicherungen, auch als vorübergehende Versicherungen bezeichnet, sollen Ihnen für einen begrenzten Zeitraum einen gewissen Krankenversicherungsschutz bieten.
Viele dieser Pläne decken gesundheitsbezogene Notfälle ab, einschließlich Krankenhausaufenthalte, aber sie decken häufig nicht Dinge wie verschreibungspflichtige Medikamente, Mutterschaftsfürsorge oder psychische Gesundheitspflege ab.
Nach den im Jahr 2018 erlassenen Bundesvorschriften können kurzfristige Pläne eine anfängliche Laufzeit von bis zu 364 Tagen und eine Gesamtdauer (einschließlich Verlängerungen) von bis zu 36 Monaten haben. Die Staaten können weiterhin ihre eigenen (strengeren) Vorschriften auferlegen, sodass die Vorschriften variieren erheblich von einem Staat in einen anderen.
Für Personen, die keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse im Austausch haben, sind kurzfristige Pläne viel günstiger als die reguläre Krankenversicherung. Kurzfristige Pläne weisen jedoch eine Reihe wichtiger Einschränkungen auf, darunter keine Deckung für bereits bestehende Erkrankungen und routinemäßige Gesundheitsfürsorge, hohe Selbstbehalte und Auslagen sowie begrenzte Leistungsobergrenzen sowie verschiedene wesentliche gesundheitliche Vorteile, die gerade nicht vorhanden sind überhaupt nicht abgedeckt.
Eine kurzfristige Krankenversicherung kann für Sie angemessen sein, wenn Sie einen gesunden Lebensstil haben, keine bestehenden Erkrankungen haben und erwarten, dass Sie vor Ablauf des vorübergehenden Versicherungszeitraums wieder eingestellt werden oder eine reguläre Krankenversicherung abschließen können.
Beachten Sie, dass ein kurzfristiger Plan im Rahmen des ACA nicht als wesentliche Mindestdeckung angesehen wird.
Kostengünstige oder kostenlose Optionen
Wenn diese Krankenversicherungsoptionen nicht in finanzieller Reichweite sind, gibt es Programme und Ressourcen, auf die Sie für eine kostengünstige oder kostenlose Pflege oder Deckung zugreifen können.
Medicaid-Erweiterung
Ein wichtiges Programm ist Medicaid Expansion. Im Rahmen des ACA können Staaten die Medicaid-Berechtigung auf Personen mit einem Haushaltseinkommen unter 138% der Bundesarmut ausweiten. Einige Staaten haben unterschiedliche Grenzen, aber es lohnt sich zu sehen, dass Sie sich aufgrund Ihres Einkommens aufgrund des Verlusts von Arbeitsplätzen qualifizieren.
Kinderversicherung
Wenn Ihr Familieneinkommen unter einem bestimmten Niveau liegt, haben Ihre Kinder (unter 19 Jahren) möglicherweise Anspruch auf eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung, entweder über Medicaid oder das Kinderkrankenversicherungsprogramm.
Diese Richtlinien, die von der Bundesregierung und Ihrem Land bereitgestellt werden, decken alle grundlegenden Gesundheitsdienste für Kinder ab, einschließlich Zahn- und Sehhilfen.
Informationen erhalten Sie beim Gesundheitsministerium Ihres Staates oder beim Ministerium für Kinder- und Familiendienste.
Gemeindegesundheitszentren
In vielen Teilen des Landes gibt es kommunale Gesundheitszentren, die von der Bundesregierung reguliert werden.
Diese Kliniken versorgen Menschen ohne Krankenversicherung und haben eine auf dem Einkommen basierende Staffelung der Gebühren. Viele dieser Kliniken bieten Beratungsdienste an, um Menschen bei der Suche nach einer Krankenversicherung oder einer kostengünstigen Versorgung zu helfen.
Kostenlose Kliniken
Kostenlose Kliniken befinden sich in vielen Gemeinden und bieten nicht versicherten Personen kostenlose oder sehr geringe Kosten für die Gesundheitsversorgung. Sie sind oft mit freiwilligen Ärzten und Krankenschwestern besetzt und auf Spenden der örtlichen Gemeinde angewiesen.
Veteranenvorteile
Das Department of Veterans Administration (VA) bietet berechtigten Veteranen über seine medizinischen Einrichtungen in VA kostenlose oder kostengünstige medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente an.
Pass auf dich auf
Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes, Ihres Einkommens und Ihrer gesundheitlichen Vorteile ist zweifellos stressig und für viele Menschen ein Schlag für ihr Selbstwertgefühl. Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun sollten, ist dies anzuerkennen und auf sich selbst aufzupassen.
- Seien Sie proaktiv bei der Suche nach Krankenversicherungsschutz und bei der Suche nach einem neuen Job.
- Bleiben Sie mit Familie und Freunden in Verbindung.
- Finden Sie eine lokale Selbsthilfegruppe von anderen, die entlassen wurden.
- Sprechen Sie mit Ihrem Arzt über Ihre Entlassungs- und Krankenversicherungssituation. Möglicherweise können sie einige kostensparende Maßnahmen vorschlagen, z. B. die Umstellung Ihrer Markenmedikamente auf generische Versionen oder die Ausarbeitung eines Zahlungsplans für Ihre Arztrechnungen.
Und vor allem pflegen Sie einen gesunden Lebensstil mit regelmäßiger Bewegung und guten Essgewohnheiten. Sie werden sich nicht nur körperlich und geistig besser fühlen, sondern auch weniger wahrscheinlich Gesundheitsdienste benötigen.
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