Was Sie über das Gesetz über erschwingliche Pflege wissen sollten

Am 23. März 2010 unterzeichnete Präsident Obama das Bundesgesetz über die Gesundheitsreform, das als Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege bekannt ist (im Allgemeinen nur als Gesetz über erschwingliche Pflege, ACA oder Obamacare bezeichnet). Mit der Gesetzgebung soll sichergestellt werden, dass fast alle Amerikaner Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung haben.

Die wichtigsten Reformen des Affordable Care Act sollten die Hindernisse für den Erhalt der Krankenversicherung sowie für den Zugang zu den erforderlichen Gesundheitsdiensten erheblich verringern. Das Gesetz war jedoch von Anfang an umstritten, und die erbitterte parteipolitische Kluft über die Gesundheitsreform hat zu einer nicht optimalen Umsetzung der Gesundheitsreform geführt.

Die meisten Bestimmungen des ACA traten 2014 in Kraft, einschließlich der Anforderung, dass praktisch alle Amerikaner einen Krankenversicherungsschutz aufrechterhalten müssen - entweder durch ihren Arbeitgeber, durch ein öffentliches Programm wie Medicaid oder Medicare oder durch den Kauf eines Versicherungsschutzes auf dem einzelnen Markt, entweder über die Börse oder außerbörslich. Von 2014 bis 2018 gab es eine Strafe, die vom IRS festgesetzt wurde, als die Menschen keine Krankenversicherung hatten. Diese Strafe wurde jedoch nach Ende 2018 gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über Steuersenkungen und Beschäftigung, das in erlassen wurde, aufgehoben Dezember 2017. In Massachusetts, DC, New Jersey, Kalifornien und Rhode Island gibt es jedoch immer noch eine Strafe für die Nichtversicherung, da alle ihre eigenen individuellen Mandate und die damit verbundenen Strafen haben.

Höhepunkte des Affordable Care Act

Bars Einzel- und Kleingruppen-Gesundheitspläne von:

• Verweigerung der Deckung aufgrund bereits bestehender Erkrankungen.
• Aufhebung der Deckung, außer in Fällen von Betrug oder vorsätzlicher Falschdarstellung.
• Erhebung höherer Prämien aus gesundheitlichen Gründen.
• Ältere Teilnehmer werden mehr als dreimal so viel belastet wie jüngere.
• Angebot von Plänen, die nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, es sei denn, der Plan ist großväterlich oder großmütterlich.

Erfordert alle nicht-großväterlichen Gesundheitspläne, um:

• Decken Sie die Vorsorge ohne Kostenteilung ab.
• Begrenzen Sie die Auslagenkosten für wesentliche gesundheitliche Vorteile im Netzwerk. HHS legt jedes Jahr die Obergrenzen für Auslagen fest. Im Jahr 2020 dürfen es 8.150 USD für eine Einzelperson oder 16.300 USD für eine Familie nicht überschreiten. Für 2021 hat HHS vorgeschlagen, die maximalen Auslagen auf 8.550 USD und 17.100 USD zu erhöhen, aber diese Zahlen könnten sich ändern, sobald die Vorschriften vorliegen abgeschlossen.
• Erlauben Sie jungen Erwachsenen, bis zum Alter von 26 Jahren im Gesundheitsplan eines Elternteils zu bleiben.

Erfordert von großen Arbeitgebern:

• Bieten Sie ihren Vollzeitbeschäftigten eine erschwingliche Krankenversicherung mit einem Mindestwert an oder können Sie mit potenziellen Strafen rechnen.

Erfordert Einzelpersonen:

• Schließen Sie eine Krankenversicherung ab, es sei denn, sie haben Anspruch auf bestimmte Ausnahmen. Diese Anforderung bleibt technisch in Kraft, obwohl die Bundesstrafe für Personen, die 2019 und darüber hinaus nicht versichert sind, auf 0 USD gesenkt wurde (Staaten können ihre eigenen Mandate und Strafen verhängen; New Jersey, DC, Massachusetts, Kalifornien und Rhode Island haben alle Strafen für Einwohner, die nicht versichert sind und nicht anderweitig von der Strafe befreit sind).

Macht Deckung und Pflege erschwinglicher mit:

• Premium-Steuergutschriften (auch bekannt als Premium-Subventionen)
• Kostenteilungsreduzierungen (diese werden nicht mehr direkt von der Bundesregierung finanziert, aber berechtigte Teilnehmer erhalten sie weiterhin; obwohl die Versicherer die Kosten in die Prämien einbeziehen, werden diese Kosten weitgehend durch Prämienzuschüsse gedeckt).
• Medicaid-Erweiterung (14 Staaten haben bis 2020 noch keine Bundesmittel für die Erweiterung von Medicaid akzeptiert; Wisconsin hat Medicaid nicht erweitert, bietet jedoch Medicaid-Deckung - ohne die erhöhte Bundesfinanzierungsrate - für Menschen mit Einkommen bis zur Armutsgrenze, sodass es keine Deckung gibt Lücke in Wisconsin).

ACA-Änderungen für Amerikaner ohne Krankenversicherung

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Wohnsitzstaat haben Sie möglicherweise verschiedene Deckungsoptionen, einschließlich finanzieller Hilfe (Subventionen), wenn Sie sich den Abschluss einer Krankenversicherung nicht leisten können. Im Folgenden finden Sie Beispiele für Deckungsoptionen: Die Einkommensniveaus gelten für die Deckung 2020.

Für die Medicaid-Berechtigung werden die Zahlen für die Armutsgrenze des Bundes für 2020 im Jahr 2020 verwendet, während für die Berechtigung für Prämienzuschüsse die FPL-Nummern für 2019 für die Deckung für 2020 verwendet werden (dies liegt daran, dass die offene Registrierung für die Deckung für private Pläne im Herbst vor Beginn der Berichterstattung erfolgt das Jahr und bevor die FPL-Nummern für das neue Jahr aktualisiert werden).

Beispiel 1: Berechtigt für Medicaidin einem Staat, der Medicaid erweitert hat
Jährliches Einkommen:

• bis zu 17.608 USD für eine Person
• bis zu 36.156 USD für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Amerikaner mit niedrigem Einkommen, die US-Bürger sind (sowie viele legale Einwanderer, die seit mindestens fünf Jahren in den USA leben), können sich für das Medicaid-Programm ihres Staates anmelden.
• In Ihrem Bundesstaat fallen möglicherweise nur minimale Auslagen an, z. B. eine Zuzahlung von 1 bis 5 US-Dollar für einen Arztbesuch oder für ausgewählte Dienstleistungen. Einige Staaten erheben auch nominale Prämien für Medicaid-Teilnehmer mit einem Einkommen über der Armutsgrenze (die Ausweitung von Medicaid durch das ACA erstreckt sich auf 138% der Armutsgrenze, so dass viele Menschen mit einem Einkommen über der Armutsgrenze eingeschlossen sind; viele Staaten bieten allen eine kostenlose Deckung Medicaid-berechtigte Teilnehmer, aber einige haben bescheidene Prämien).
• In Staaten, in denen Medicaid nicht ausgeweitet wurde, haben arbeitslose, kinderlose Erwachsene in der Regel keinen Anspruch auf Medicaid, unabhängig davon, wie niedrig ihr Einkommen ist, und die Berechtigung für Eltern minderjähriger Kinder ist in der Regel auf Personen mit extrem niedrigem Einkommen beschränkt - weit unter der Armutsgrenze .

Beispiel 2: Berechtigt zum Kauf von asubventioniertKrankenversicherung über eine staatliche Krankenversicherungsbörse
Jährliches Einkommen:

• bis zu 49.960 US-Dollar für eine Person
• bis zu 103.000 US-Dollar für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Gesundheitspläne, die an einem Austausch teilnehmen, müssen ein Paket mit wesentlichen gesundheitlichen Vorteilen bieten und mindestens 56% der durchschnittlichen Gesundheitsausgaben für eine Standardgesamtbevölkerung abdecken. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr Plan mindestens 56% Ihrer Kosten abdeckt. Wenn Sie nur sehr wenig medizinische Versorgung benötigen, können Sie den größten Teil davon selbst bezahlen, je nachdem, wie Ihr Plan aufgebaut ist (katastrophal) Pläne können einen geringeren Prozentsatz der durchschnittlichen Ausgaben abdecken, aber Subventionen können nicht zum Kauf von Katastrophenplänen verwendet werden.
• Wenn Sie Ihre Krankenversicherung über eine Börse abschließen und Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, wird Ihr Anteil an der Prämie (für den zweitniedrigsten Silberplan in Ihrer Region) einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens nicht überschreiten - von 2,06% bis 9,78% im Jahr 2020 - abhängig davon, wie viel Sie verdienen. Sie müssen jedoch nicht den zweitniedrigsten Silberplan kaufen. Sie können einen mehr oder weniger teuren Plan kaufen und stattdessen den Zuschuss auf diesen Plan anwenden. Wenn Sie einen günstigeren Plan kaufen, zahlen Sie einen noch geringeren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachsubventionsprämien, und wenn Sie einen teureren Plan kaufen, zahlen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachsubventionsprämien.

Beispiel 3: Berechtigt zum Kauf einer privaten Deckung, jedoch ohne finanzielle Unterstützung
Jährliches Einkommen:

• 49.961 USD und mehr für eine Person
• 103.001 USD und mehr für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Sie haben keinen Anspruch auf eine Subvention oder finanzielle Unterstützung auf diesem Einkommensniveau, obwohl Kalifornien Subventionen für Menschen mit höherem Einkommen hat und der Staat Washington plant, diese ab 2021 zur Verfügung zu stellen. Beachten Sie, dass es sich um staatliche Subventionen handelt nicht Teil des ACA; Diese Bundesländer gehen über das Bundesgesetz hinaus und gewähren staatlich finanzierte Subventionen für berechtigte Einwohner.
• Wenn Sie ohne Krankenversicherung bleiben, werden Sie 2019 und darüber hinaus nicht mehr mit einer Bundesstrafe belegt (obwohl Ihr Bundesstaat, wie oben erwähnt, möglicherweise eine eigene Strafe verhängt). Sie können sich jedoch erst nach einer offenen Registrierung für einen Gesundheitsplan anmelden. Dies könnte Sie in eine schwierige Situation bringen, wenn Sie Mitte des Jahres eine umfassende medizinische Versorgung benötigen.
• Wenn Ihr Einkommen nur geringfügig über den Anspruchsschwellen liegt, können Sie es senken, indem Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA oder einer HSA leisten (wenn Sie einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan haben).

ACA-Änderungen für Amerikaner mit Krankenversicherung

Abhängig von der Art der Krankenversicherung, die Sie bereits hatten, haben Sie möglicherweise aufgrund des ACA Änderungen erfahren oder nicht.

Wenn Ihre Krankenversicherungsquelle bereits ein Arbeitgeberplan war, sind dies einige Ihrer Optionen:

Bleiben Sie in Ihrem Arbeitgeberplan: Wenn Ihr Arbeitgeber weiterhin eine Krankenversicherung anbietet, können Sie diese behalten.

Kaufen Sie einen Krankenversicherungsplan über die Krankenversicherungsbörse in Ihrem Bundesstaat ein: Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen oder Ihr Arbeitgeber nur minimale Leistungen anbietet oder Sie mehr als 9,78% Ihres Einkommens in Prämien (im Jahr 2020) nur für Ihre eigenen zahlen müssen Abdeckung können Sie nach besseren Optionen in der Börse suchen (beachten Sie, dass Pläne für kleine Unternehmen in den Börsen in vielen Staaten nicht mehr verfügbar sind).

Wenn Ihre Krankenversicherungsquelle eine Einzelversicherung ist, die Sie vor 2014 für sich und / oder Ihre Familie abgeschlossen haben, haben Sie folgende Möglichkeiten:

Behalten Sie Ihren aktuellen Plan bei: Wenn Ihr Gesundheitsplan weiterhin dieselbe Deckung bietet, können Sie ihn verlängern. Neue Krankenversicherungen müssen jedoch den Mindestversicherungsstandards des Bundes entsprechen. Ältere Krankenversicherungen, die diese Standards nicht erfüllen, können keine neuen Kunden gewinnen. Großväterliche Pläne (in Kraft bis zum 23. März 2010) können auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben, solange der Versicherer sie weiter erneuert - was sie nicht tun müssen. Pläne für Großmütter (Datum des Inkrafttretens nach dem 23. März 2010, jedoch vor Ende 2013) dürfen bis Ende 2021 in Kraft bleiben (und dies könnte auf zukünftige Jahre ausgedehnt werden; bisher wurden zahlreiche Verlängerungen erlassen).

Kaufen Sie Versicherungsschutz über die Versicherungsbörse in Ihrem Bundesstaat: Wenn Ihr Einkommen (gemäß der modifizierten bereinigten Bruttoeinkommensberechnung des ACA) 400% der Armutsgrenze nicht überschreitet (49.960 USD für eine einzelne Person im Jahr 2020), können Sie sich für eine Versicherung qualifizieren Steuergutschriften des Bundes, um die Kosten Ihrer Prämie auszugleichen. Beachten Sie, dass Sie nur während des jährlichen offenen Anmeldezeitraums oder während eines speziellen Anmeldezeitraums, der durch ein qualifiziertes Ereignis ausgelöst wird, eine einzelne größere medizinische Versorgung (über den Austausch oder außerhalb des Austauschs) erwerben können.

Wenn Sie Medicare einnehmen, haben sich Ihre Optionen möglicherweise nicht wesentlich geändert, aber Ihre drogenbedingten Kosten sind gesunken, wenn Sie genügend Medikamente benötigen, um das Donut-Loch zu erreichen, und Ihr Zugang zu Dienstleistungen hat sich möglicherweise verbessert:

Ihre grundlegenden (oder garantierten) Leistungen und Anspruchsberechtigungen haben sich nicht geändert: Der ACA hat die Anspruchsvoraussetzungen für Medicare oder den von ihm bereitgestellten grundlegenden Leistungsrahmen nicht geändert.

Medicare Advantage: Die Bundeszuschüsse für Medicare Advantage-Pläne wurden reduziert, was zunächst zu Spekulationen führte, dass die Pläne weniger robust werden und Teilnehmer verlieren würden. Die Registrierung für Medicare Advantage hat jedoch in den Jahren seit der Unterzeichnung des ACA weiter zugenommen. Die Pläne sind beliebter denn je. Mehr als ein Drittel aller Medicare-Begünstigten haben sich 2019 für Medicare Advantage-Pläne angemeldet.

Zugang zu Dienstleistungen: Medicare deckt jetzt dank der ACA-Mandate für vorbeugende Pflege jährliche Wellnessbesuche ab.

Abdeckung durch verschreibungspflichtige Medikamente: Die Lücke bei der Abdeckung durch verschreibungspflichtige Medikamente (Medicare Part D Donut Hole) wurde ab 2020 beseitigt. Pläne können jedoch über und unter der anfänglichen Deckungsgrenze unterschiedliche Vorteile haben, und das Donut Hole-Konzept ist immer noch wichtig für die Art und Weise Die Medikamentenkosten werden berechnet, um die katastrophale Deckungsschwelle zu erreichen.