Verstehen, welcher Versicherungsplan sich zuerst auszahlt

Warum sollte jemand mehr als einen Versicherungsplan haben wollen? Es hängt davon ab, wen Sie fragen. Möglicherweise möchten Sie eine zusätzliche Deckung, um sicherzustellen, dass Sie alle Gesundheitsleistungen erhalten, die Sie benötigen. Medicare und andere Versicherer haben dagegen ein weiteres berechtigtes Interesse. Wenn Sie mehr als einen Krankenversicherungsplan haben, können diese möglicherweise die Zahlungslast auf die andere Partei verlagern.

Mach dir keine Sorgen. Jemand wird die Rechnung bezahlen, und solange alle nach Plan verlaufen, sollten Sie es nicht sein. Sie müssen verstehen, wer zuerst zahlen wird und wer, wenn überhaupt, die verbleibenden Kosten bezahlen wird. Hier kommt Medicare Secondary Payer ins Spiel.

Warum möchten Sie vielleicht mehr als das, was Medicare bietet?

Medicare bietet Gesundheitsversorgung für mehr als 59,8 Millionen Amerikaner, aber das bedeutet nicht, dass es notwendigerweise alles abdeckt, was sie brauchen. Betrachten Sie die folgenden allgemeinen Dinge, für die Medicare Sie aus eigener Tasche bezahlen lässt:

• Akupunktur
• Pflege bei Auslandsreisen mit seltenen Ausnahmen
• Chiropraktiker Dienstleistungen außer zur Korrektur der Subluxation der Wirbelsäule
• Korrektive Augenlinsen (Kontaktlinsen oder Brillen)
• Sorgerecht (Baden, Anziehen, Toilettengang)
• Zahnersatz
• Fußpflege
• Hörgeräte
• Langzeitpflege zu Hause
• Nicht-Notfalltransport mit seltenen Ausnahmen
• Over-the-Counter-Medikamente, Vitamine und Nahrungsergänzungsmittel
• Verschreibungspflichtige Medikamente in bestimmten Kategorien
• Gehstöcke für Blinde

Dies ist natürlich keine vollständige Liste, aber es ist kein Wunder, dass manche Menschen eine andere Krankenversicherung abschließen, um die Lücke zu schließen. Zwar gibt es die Option von Medicare-Ergänzungsplänen, auch als Medigap-Pläne bezeichnet, um die Kosten aus eigener Tasche (Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte) von Medicare zu decken, diese Pläne bieten jedoch keine zusätzlichen gesundheitlichen Vorteile für Ihre Deckung. Stattdessen wenden sich viele Menschen an andere Versicherungen wie von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungen, Militärleistungen und Rentnerleistungen, um die Deckung zu erhalten, die sie benötigen.

Von Medicare und Arbeitgebern gesponserte Gesundheitspläne

Das Rentenalter für Sozialversicherungsleistungen betrug früher 65 Jahre, das gleiche Alter, in dem Sie Anspruch auf Medicare haben. Das änderte sich 1983, als der Kongress Gesetze verabschiedete, um das Rentenalter basierend auf Ihrem Geburtstag zu erhöhen. Für Menschen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, beträgt das Rentenalter jetzt 66 Jahre. Das Rentenalter steigt nach und nach auf maximal 67 Jahre für Personen, die nach 1960 geboren wurden. Wenn Sie früher als dieses festgelegte Alter in den Ruhestand treten, erhalten Sie weniger Zahlungen von der Sozialversicherung.

Das Endergebnis ist, dass viele Menschen länger arbeiten, um ihre Altersvorsorge zu maximieren. Durch die Arbeit erhalten sie über ihre Arbeitgeber Zugang zur Gesundheitsversorgung, die sie entweder alleine fortsetzen, weiterarbeiten und sich gleichzeitig für Medicare anmelden oder stornieren und durch Medicare ersetzen können.

Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Krankenversicherungsplan kann Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen abdecken, während Medicare Sie allein abdeckt. Diese Pläne können auch Dienstleistungen abdecken, die Medicare nicht anbietet. Wenn Sie für einen speziellen Registrierungszeitraum berechtigt sind, können Sie möglicherweise die Registrierung bei Medicare verschieben, ohne verspätete Strafen zu verhängen, wenn Sie sich endgültig anmelden. Dies könnte Ihnen beträchtliche Kosten ersparen, da Sie die Prämie nicht für zwei verschiedene Pläne zahlen müssten.

Wenn Sie sowohl Medicare als auch einen vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherungsplan haben, zahlt Medicare nur unter bestimmten Umständen zuerst. Die Entscheidung hängt von Ihrem Alter ab, ob Sie an einer Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder einer anderen Behinderung leiden und wie viele Personen für Ihren Arbeitgeber arbeiten.

Wenn Sie die Kriterien für die Erstzahlung von Medicare nicht erfüllen, wird stattdessen Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Krankenversicherungsplan in Rechnung gestellt. Was sie nicht bezahlen, wird dann Medicare in Rechnung gestellt. Medicare zahlt für Gesundheitsdienstleistungen, die normalerweise abgedeckt werden, solange dies als medizinisch notwendig erachtet wird.

Medicare zahlt zuerst

Medicare zahlt an zweiter Stelle

Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, hat Ihr Arbeitgeber weniger als 20 Vollzeitbeschäftigte

Wenn Sie eine Behinderung haben, die nicht ESRD ist - UND -, hat Ihr Arbeitgeber weniger als 100 Vollzeitbeschäftigte

Wenn Sie an ESRD -AND- leiden, ist Ihre 30-monatige Koordinierungsfrist für ESRD abgelaufen

Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, hat Ihr Arbeitgeber mehr als 20 Vollzeitbeschäftigte

Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, sind Sie beide selbstständig und von einem anderen Arbeitgeber mit mehr als 20 Vollzeitbeschäftigten gedeckt

Wenn Sie eine Behinderung haben, die nicht ESRD ist - UND -, hat Ihr Arbeitgeber mehr als 100 Vollzeitbeschäftigte

Wenn Sie ESRD -AND- haben, befinden Sie sich in der 30-monatigen Koordinierungsperiode für ESRD

Medicare und COBRA

Dank des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) von 1985 können Sie Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsplan nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses fortsetzen. Das Gesetz schreibt vor, dass Arbeitgeber mit 20 oder mehr Vollzeitbeschäftigten für einen Zeitraum von in der Regel 18 Monaten nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses durch Kündigung oder Entlassung weiterhin Zugang zu ihrem Krankenversicherungsplan gewähren müssen. Die Dauer der COBRA-Deckung kann unter bestimmten Bedingungen auf bis zu 36 Monate verlängert werden.

Medicare und COBRA haben eine schwierige Beziehung. Wenn Sie bei der Anmeldung bei Medicare bereits über COBRA verfügen, endet Ihre COBRA-Deckung wahrscheinlich mit dem Datum, an dem Sie sich bei Medicare anmelden. Wenn Sie bereits über Medicare verfügen, wenn Sie sich für COBRA qualifizieren, können Sie sich bei COBRA anmelden.

Wenn Sie über COBRA verfügen und während dieser Zeit Medicare-berechtigt sind, müssen Sie eine wichtige Entscheidung treffen. Wenn Sie sich bei Medicare anmelden, verlieren Sie Ihre COBRA-Leistungen für sich selbst, obwohl Sie möglicherweise in der Lage sind, diese Deckung für Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen fortzusetzen. Wenn Sie die Registrierung bei Medicare verzögern möchten, beachten Sie, dass Sie bei der endgültigen Anmeldung mit späten Strafen konfrontiert werden. Mit den COBRA-Vorteilen sind Sie nicht für eine spezielle Einschreibefrist bei Medicare qualifiziert.

Sie sind 65 Jahre oder älter.

Sie haben eine Behinderung, die nicht ESRD ist

Ihre 30-monatige Koordinierungsfrist für ESRD ist abgelaufen

Sie befinden sich in der 30-monatigen Koordinierungsphase für ESRD

Medicare und Arbeitnehmerentschädigung

Die Arbeitnehmerentschädigung funktioniert etwas anders als Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Gesundheitsplan. Es ist eine staatlich vorgeschriebene Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber, die besagt, dass Sie sie nicht verklagen werden, solange sie Ihre medizinischen Kosten für Verletzungen am Arbeitsplatz decken. Wenn Sie Arbeitnehmerentschädigungsleistungen akzeptieren, können Sie für diese Verletzung keinen Strafschadenersatz verlangen. Wenn Sie diese Leistungen ablehnen, können Sie Schäden wie Schmerzen und Leiden geltend machen.

Während Sie Prämien für Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherungsplan zahlen, werden die Arbeitnehmerentschädigungsprämien von Ihrem Arbeitgeber bezahlt. Es entstehen Ihnen keine Kosten. Nach einer Verletzung stellen Sie einen Anspruch und es erfolgt eine Bewertung, um festzustellen, ob Ihre Verletzung eine Folge Ihrer Arbeitsumgebung war oder nicht.

Es kann vorkommen, dass die Entschädigung des Arbeitnehmers Ihren Anspruch ablehnt oder ihn aufgrund einer bereits bestehenden Bedingung nur teilweise abdeckt. Wenn Sie beispielsweise chronische Rückenschmerzen haben, Ihre Rückenschmerzen sich jedoch nach einer Verletzung verschlimmern, kann es schwierig werden, festzustellen, wie verantwortlich Ihr Arbeitgeber für Ihre Symptome war. Medicare greift in dieser Phase ein, um erste Zahlungen zu leisten.

Die Entschädigung des Arbeitnehmers kann Ihre medizinischen Ausgaben zum Zeitpunkt ihres Auftretens erstatten oder eine einmalige Abrechnung vorsehen. Einige dieser Mittel können in eine WCMSA-Vereinbarung (Workers 'Compensation Medicare Set Aside Arrangement) eingestellt werden, mit der Mittel für die künftige Behandlung von Verletzungen reserviert werden sollen, die zu langfristigen Komplikationen führen. Medicare zahlt erst, wenn die Mittel in der WCMSAA aufgebraucht sind.

Ihr Anspruch wird durch die Entschädigung des Arbeitnehmers abgelehnt.

Ihr Anspruch wird aufgrund eines bereits bestehenden Zustands nur teilweise durch eine Arbeitnehmerentschädigung gedeckt.

Ihr Anspruch wird durch eine Arbeitnehmerentschädigung gedeckt.

Medicare und militärische Gesundheitsleistungen

Wenn Sie ein Veteran, ein Mitglied des aktiven Dienstes oder ein pensioniertes Mitglied des uniformierten Dienstes sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Gesundheitsleistungen der Veteranenverwaltung (VA) oder eines Programms namens TRICARE. Diese Vorteile stimmen auf einzigartige Weise mit Medicare überein.

In erster Linie decken die VA-Leistungen nur die Pflege ab, die in einer von VA autorisierten Einrichtung erhalten wird.

Zweitens zahlt Medicare nicht für die Pflege, die durch VA-Leistungen bezahlt wird, und umgekehrt. Hier gibt es kein Problem zwischen primären und sekundären Zahlern.

Drittens arbeiten TRICARE und Medicare zusammen. Medicare fungiert als Hauptzahler für von Medicare abgedeckte Dienstleistungen, und TRICARE deckt alle Medicare-Selbstbehalte oder Mitversicherungsbeträge ab, die sich auf diese Dienstleistungen beziehen. Wenn eine Dienstleistung nicht von Medicare abgedeckt wird, fungiert TRICARE als Hauptzahler.

Abhängig von der Pflege, die Sie erhalten, können sowohl Medicare als auch TRICARE gleichzeitig als Hauptzahler fungieren.