Krankenversicherungsoptionen für junge Erwachsene, die aus dem Plan eines Elternteils heraus altern

Wenn Sie sich dem Alter von 26 Jahren nähern, müssen Sie möglicherweise eine neue Krankenversicherung abschließen. Gemäß den Bestimmungen des Affordable Care Act können Ihre Eltern Sie nicht ab ihrem 26. Lebensjahr im Rahmen ihres Gesundheitsplans versichern (obwohl Staaten ihre eigenen Regeln festlegen dürfen, solange sie nicht restriktiver sind als der ACA; zum Beispiel In New Jersey können junge Erwachsene bis zu ihrem 31. Lebensjahr im Plan eines Elternteils bleiben. Mit 26 Jahren haben viele junge Erwachsene jedoch keine stabile Karriere mit einem Vollzeitjob, der Krankenversicherungsleistungen bietet.

Wenn dies Ihre Situation ist, haben Sie mehrere Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn Sie 26 Jahre alt werden.

Kaufen Sie einen Plan bei Ihrer Krankenkasse

Sie können eine Krankenversicherung an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates abschließen. Wenn Sie ein bescheidenes Einkommen haben, können Sie sich für einen staatlichen Zuschuss qualifizieren, um die monatlichen Prämien zu zahlen. Für eine einzelne Person erstreckt sich die Subventionsberechtigung bis zu einem Einkommen von 51.040 USD im Jahr 2021 (dies wird sich auf 51.520 USD für Personen erhöhen, die sich für 2022 für die Deckung anmelden). In einigen Bereichen sind die Prämien jedoch so niedrig, dass die Subventionsberechtigung bei a endet niedrigere Einkommensschwelle (dies gilt insbesondere für jüngere Menschen, da ihre Prämien vor der Subventionierung niedriger sind als die Prämien älterer Teilnehmer). Sie müssen das Angebotstool der Börse verwenden, um die genauen Preise in Ihrer Region zu ermitteln basierend auf Ihrem Einkommen.

Abhängig von Ihrem Einkommen haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Subventionen, die Ihre Auslagenkosten senken. Sie müssen einen Silberplan im Austausch auswählen, um diese zusätzliche Unterstützung zu erhalten. Wenn Sie berechtigt sind, wird der Zuschuss automatisch einbezogen, wenn Sie den Plan auswählen.

An den Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act können Sie sich nicht jederzeit bei einer Krankenversicherung anmelden. Im Allgemeinen dürfen Sie sich nur während der offenen Anmeldefrist anmelden, die jeden Herbst stattfindet (1. November bis 15. Dezember in den meisten Bundesstaaten).

Da Sie jedoch Ihren derzeitigen Krankenversicherungsschutz aufgrund des Alterns aus dem Plan Ihrer Eltern verlieren, haben Sie ab dem 26. Lebensjahr Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist.Auf diese Weise haben Sie 60 Tage vor dem Ende Ihres Plans sowie 60 Tage nach dem Ende Ihres Plans Zeit, sich an der Börse für einen Gesundheitsplan anzumelden, auch wenn die Registrierung noch nicht offen ist.Wenn Sie dieses spezielle Registrierungsfenster verpassen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Registrierungsperiode warten, um eine Krankenversicherung an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates abzuschließen.

Beachten Sie, dass die spezielle Einschreibefrist in diesem Fall auch außerhalb der Börse gilt, Subventionen jedoch nicht außerhalb der Börse verfügbar sind. Dies ist also keine Option, die Sie verwenden sollten, wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens subventionsberechtigt sind.

Da Sie unter 30 Jahre alt sind, haben Sie auch Zugang zu katastrophalen Krankenversicherungsplänen, obwohl Prämienzuschüsse nicht für katastrophale Krankenversicherungen verwendet werden können, selbst wenn diese an der Börse gekauft werden. Katastrophenpläne und Pläne, die außerhalb der Börse gekauft wurden, sind im Allgemeinen nur dann eine gute Wahl, wenn Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben.

COBRA Continuation Coverage

COBRA ist ein Gesetz, das es Ihnen ermöglicht, Ihren derzeitigen Krankenversicherungsschutz für 18 bis 36 Monate fortzusetzen, nachdem Sie aus dem Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern ausgeschieden sind, Ihren Job verloren haben oder sich scheiden lassen. Nicht alle Krankenversicherungen müssen jedoch eine COBRA-Fortführungsdeckung bieten, da dies nur für Arbeitgeber mit mindestens 20 Arbeitnehmern gilt. (Wenn der Arbeitgeber Ihrer Eltern kleiner ist, können Sie die staatliche Fortführungsgesetzgebung möglicherweise für einen begrenzten Betrag fortsetzen von Zeit).

So funktioniert COBRA: Sie oder Ihre Eltern teilen dem Krankenversicherungsplan mit, dass Sie aufgrund des Verlusts Ihres abhängigen Status die Deckung verlieren. Der Gesundheitsplan sendet Ihnen dann Informationen darüber, wie Sie Ihre Deckung fortsetzen können. Sie haben 60 Tage Zeit, um Ihre Berichterstattung über COBRA fortzusetzen. Wenn Sie diese Wahl in diesen 60 Tagen nicht treffen, verlieren Sie Ihre Chance für immer.

Sie müssen monatliche Prämien für Ihre COBRA-Deckung zahlen, was möglicherweise viel kostet. Im Moment zahlt Ihr Elternteil einen Teil (oder in einigen Fällen den gesamten Teil) der monatlichen Prämie über den Lohnabzug. Ein Teil der Prämie wird wahrscheinlich vom Arbeitgeber Ihrer Eltern übernommen, obwohl einige Organisationen von den Mitarbeitern verlangen, dass sie die vollen Kosten für das Hinzufügen von Angehörigen zum Plan tragen. Wenn Sie eine COBRA-Versicherung abschließen, trägt der Arbeitgeber Ihrer Eltern nicht mehr zur Prämie für Ihre Versicherung bei. Sie müssen sowohl den Teil bezahlen, den Ihre Eltern bezahlt haben, als auch den Teil, den der Arbeitgeber Ihrer Eltern bezahlt hat. Außerdem müssen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2% entrichten.

Sie zahlen monatliche COBRA-Prämien, solange Ihre COBRA-Deckung besteht. Dies kann bis zu 36 Monate dauern. Wenn Sie eine COBRA-Prämienzahlung verpassen und den bis zum Ende der Nachfrist fälligen Betrag nicht zahlen, ist Ihre COBRA Die Abdeckung endet und Sie können sie nicht wiederherstellen. Wenn Sie jedoch eine andere Deckung erhalten, können Sie Ihre COBRA-Deckung jederzeit kündigen.

Krankenversicherung durch Ihren Job

Wenn Sie arbeiten und Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbietet, haben Sie möglicherweise Anspruch auf diese Krankenversicherung, wenn Sie Ihre derzeitige Versicherung verlieren. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie sich für Ihre Krankenversicherung am Arbeitsplatz anmelden können, weil die Anmeldezeit nicht offen ist, denken Sie noch einmal darüber nach. Wenn Sie den Versicherungsschutz Ihrer Eltern verlieren, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist an Ihrem Arbeitsplatz, sofern Sie anderweitig Anspruch auf Versicherungsschutz gemäß dem Plan Ihres Arbeitgebers haben. Abhängig von den Umständen und den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Einschreibefristen haben Sie 30 bis 60 Tage Zeit, sich anzumelden.

Nur weil Sie einen Job bekommen, bedeutet dies nicht, dass Sie sich automatisch über Ihren Arbeitsplatz für eine Krankenversicherung qualifizieren. Beispielsweise verlangen viele Arbeitgeber, dass Sie eine Mindeststundenzahl pro Woche arbeiten, um Anspruch auf eine Krankenversicherung zu haben. Sie müssen diese Anforderung erfüllen, bevor Sie sich auch mit einer speziellen Anmeldefrist anmelden können.

Selbst wenn Sie berechtigt sind, ist die berufliche Krankenversicherung in der Regel nicht kostenlos. Ihr Arbeitgeber wird Ihren Anteil an den Kosten der monatlichen Prämien von Ihrem Gehaltsscheck abziehen. Erwarten Sie daher kleinere Gehaltsschecks. Das heißt, zumindest Ihr Arbeitgeber trägt einen Teil der Kosten Ihrer Krankenkassenprämien (die meisten Arbeitgeber zahlen den größten Teil der Kosten), und Sie zahlen Ihren Teil mit Dollar vor Steuern. Mit COBRA zahlen Sie die gesamte Prämie selbst mit Geld nach Steuern. Und wenn Sie sich über den Umtausch in einen Plan einschreiben, Ihr Einkommen jedoch zu hoch ist, um förderfähig zu sein, zahlen Sie die volle Prämie auch selbst.

Medicaid

Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Medicaid, ein gemeinsames staatliches / föderales Sozialhilfeprogramm, das bestimmten benachteiligten oder einkommensschwachen Bewohnern eine Krankenversicherung bietet. Sie müssen in dem Staat ansässig sein, in dem Sie eine Deckung beantragen, und Medicaid bietet normalerweise keine Deckung für rechtmäßig anwesende Einwanderer an, bis sie fünf Jahre in den USA sind.

Innerhalb bestimmter Richtlinien legt jeder Staat seine eigenen Regeln fest, wer sich für Medicaid qualifiziert und wer nicht. Wenn Ihr Einkommen 138% der Bundesarmut oder weniger beträgt, qualifizieren Sie sich in 36 Bundesstaaten und im District of Columbia für Medicaid. In den übrigen Bundesstaaten ist die Qualifizierung für Medicaid schwieriger und auf schutzbedürftige Bevölkerungsgruppen wie Schwangere beschränkt Frauen, Behinderte, Blinde oder Menschen über 64 Jahre (beachten Sie, dass Wisconsin zwar zu den Staaten gehört, die Medicaid im Rahmen des ACA nicht erweitert haben, jedoch keine Deckungslücke aufweisen; Einwohner von Wisconsin mit niedrigem Einkommen qualifizieren sich für Medicaid oder eine Prämiensubvention in der Börse, abhängig von ihrem Einkommen).

Prämien, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen sind normalerweise sehr gering, wenn Sie Medicaid haben. Die meisten Medicaid-Programme erheben überhaupt keine Prämien (obwohl einige dies für Teilnehmer mit einem Einkommen über der Armutsgrenze tun), und die Kostenteilung (Copays usw.) ist für Personen, die bei Medicaid eingeschrieben sind, minimal.

Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Medicaid in Ihrem Bundesstaat, indem Sie Ihren Bundesstaat auf dieser interaktiven Karte auswählen.

Studentengesundheit

Wenn Sie am College sind, haben Sie möglicherweise über Ihre Schule Anspruch auf eine Krankenversicherung. Sie müssen sich wahrscheinlich für eine Mindestanzahl von Kursen anmelden, um berechtigt zu sein. Und es besteht eine gute Chance, dass Ihre Schule wirdbenötigenSie müssen eine Krankenversicherung haben - das heißt, Sie können nur dann auf den Krankenversicherungsplan der Schule verzichten, wenn Sie einen Nachweis über eine andere Krankenversicherung vorlegen. Überprüfen Sie die Einzelheiten des Schülergesundheitsplans der Schule, um sicherzustellen, dass er angemessen ist, einschließlich der Deckung, wenn Sie im Urlaub sind und möglicherweise längere Zeit nicht in der Stadt sind.

Alumni Association, Trade Association und andere Optionen

Sie haben keinen Anspruch auf Studentengesundheit, weil Sie kein Student mehr sind? Einige Alumni-Verbände bieten ihren Mitgliedern eine Krankenversicherung an. Erkundigen Sie sich beim Alumni-Verein Ihrer Universität.

Selbstständiger? Erkundigen Sie sich bei Ihrem Handelsverband, ob Sie Mitglied eines Handels sind. Erkundigen Sie sich bei Ihrer örtlichen Handelskammer, ob Sie ein eigenes kleines Unternehmen haben. Einige dieser Organisationen bieten ihren Mitgliedern Gruppengesundheitspläne an. Darüber hinaus können kleine Unternehmen eine Krankenversicherung für ihre Mitarbeiter abschließen, zu der auch der Eigentümer gehören kann (in den meisten Staaten benötigen Sie mindestens einen zusätzlichen Mitarbeiter, um sich für einen Kleingruppenplan zu qualifizieren).

Sie können andere Krankenversicherungsoptionen für junge Erwachsene mit einem von Ihrem Staat lizenzierten unabhängigen Krankenversicherungsmakler erkunden. Diese Leute sind Experten darin, Menschen bei der Auswahl eines hochwertigen Gesundheitsplans zu helfen, der ihren Bedürfnissen entspricht. Am besten verwenden Sie einen Broker, der von der Börse in Ihrem Bundesstaat zertifiziert ist, damit Sie Optionen sowohl an als auch außerhalb der Börse sehen und sicherstellen können, dass Sie die Deckung erhalten, die für Ihre Situation am besten geeignet ist.