Was passiert, wenn Sie Ihre COBRA-Prämie zu spät bezahlen?

Wenn Sie eine COBRA-Krankenversicherung abschließen, besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihren Arbeitsplatz verloren (oder verlassen), sich scheiden lassen, vom Krankenversicherungsplan eines Elternteils abgewichen sind oder Ihr Ehepartner zu Medicare gewechselt ist oder verstorben ist. Jede dieser Situationen kann dazu führen, dass Ihre Finanzen zerbrechlich werden und Ihre Rechnungen schwerer als gewöhnlich zu bezahlen sind. Ebenso kann die Stressbelastung dieser Situationen dazu führen, dass Sie hier oder da den Überblick über Details verlieren.

Obwohl die Frist für die Zahlung Ihrer COBRA-Krankenversicherungsprämie ein schlechtes Detail ist, das Sie vergessen sollten, sind Sie nicht die erste Person, die Ihre COBRA-Prämie zu spät bezahlt. Die Konsequenzen einer verspäteten Zahlung für COBRA können von ein wenig Ärger bis zum dauerhaften Verlust Ihrer COBRA-Deckung reichen. Was in Ihrer Situation passiert, hängt davon ab, ob Sie mit Ihrer ersten COBRA-Prämienzahlung oder mit einer Zahlung für die laufende COBRA-Deckung zu spät kommen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass nach den COBRA-Regeln der Gesundheitsplan nicht verpflichtet ist, monatliche Prämienbenachrichtigungen zu senden. Ihr Plan mag dies tun, aber es ist ratsam, sich eine Erinnerung zu setzen, um sicherzustellen, dass Sie daran denken, Ihre Prämie zu zahlen, auch wenn Sie keine Prämienbenachrichtigung von der Versicherungsgesellschaft erhalten.

Vorübergehende Verlängerung der COBRA-Fristen aufgrund von COVID-19

Dieser Artikel basiert auf den normalen Zahlungsfristen, die für COBRA gelten. Um der COVID-19-Pandemie entgegenzuwirken, hat das Arbeitsministerium im Jahr 2020 die Fristen, die normalerweise für die Wahl von COBRA, die Zahlung der ursprünglichen Prämie und die Zahlung nachfolgender Prämien gelten, vorübergehend verlängert. Alle diese Fristen wurden über das Ende des "Ausbruchszeitraums" hinaus verlängert, der als Beginn des 1. März 2020 definiert ist, dem jedoch noch kein Enddatum zugewiesen wurde. Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, Ihre COBRA-Prämien zu zahlen Wenden Sie sich im Jahr 2020 inmitten der COVID-19-Pandemie an Ihren Gesundheitsplan, um herauszufinden, welche Vorkehrungen Sie treffen können, um schließlich eingeholt zu werden, und wissen Sie, dass die Regeln vorübergehend gelockert wurden. Was folgt, ist eine Zusammenfassung darüber, wie COBRA-Zahlungsfristen normalerweise funktionieren und wie sie nach Ablauf der COVID-19-Ausbruchsperiode wieder funktionieren.

Verspätete Zahlung Ihrer ersten COBRA-Prämie

Ihre anfängliche COBRA-Prämie muss innerhalb von 45 Tagen nach Ihrer Wahl der COBRA-Deckung gezahlt werden. Ihr COBRA-Administrator berücksichtigt das Datum, an dem Ihr COBRA-Wahlformular abgestempelt ist, als das Datum, an dem Sie COBRA wählen. Mit diesem Poststempel tickt Ihre 45-Tage-Uhr.

Diese anfängliche COBRA-Prämienzahlung kann höher sein als die nachfolgenden monatlichen Zahlungen, da sie mehr als einen Monat Krankenversicherungsschutz abdecken kann, je nachdem, wie schnell Sie sich für COBRA entscheiden.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie werden am 15. Juni entlassen, Ihre Deckung endet voraussichtlich am 30. Juni und Sie wählen COBRA am 10. August. Sie haben weitere 45 Tage Zeit, um Ihre erste Prämie zu zahlen (sie wird also im September fällig 24), aber zu diesem Zeitpunkt müssen Sie die Prämien für Juli, August und September einholen.

Es gibt keine Nachfrist, wenn Sie Ihre anfängliche COBRA-Prämienzahlung verspätet bezahlen. Wenn sie nicht rechtzeitig bezahlt wird (dh innerhalb von 45 Tagen nach der Wahl von COBRA), verlieren Sie Ihr Recht auf COBRA-Deckung. Sie müssen andere Krankenversicherungsoptionen finden, oder Sie sind nicht versichert. In einer Situation wie der oben beschriebenen, in der eine Person mehrere Monate COBRA-Prämien zahlen muss, muss der Gesundheitsplan jedoch eine Nachfrist von mindestens 30 Tagen für die Monate nach dem ersten Monat vorsehen (dies gilt für alle Monate nach dem ersten Monat (wie unten beschrieben). Wenn die Person im obigen Beispiel ihre erste Zahlung bis zum 24. September zahlt, muss sie die Prämien für Juli und August vollständig bezahlen. Unter der Annahme, dass die Zahlungen am ersten des Monats fällig sind, hätten sie bis zum 30. September Zeit, um die Septemberprämie zu zahlen.

Verspätete Zahlung für laufende COBRA-Krankenversicherung

Während Prämienzahlungen für die laufende COBRA-Deckung bis zum Fälligkeitsdatum des Plans gezahlt werden sollten, haben Sie etwas mehr Flexibilität als bei Ihrer ersten COBRA-Zahlung. Es gibt eine Nachfrist von mindestens 30 Tagen für verspätete Prämienzahlungen, sodass der Plan Ihre Deckung nicht kündigen kann, wenn Sie beispielsweise Ihre Prämie einen Monat um 10 Tage verspätet zahlen. Wenn Sie Ihre Prämienzahlung jedoch nicht leisten Entweder pünktlich oder innerhalb der 30-tägigen Nachfrist kann Ihre Deckung dauerhaft gekündigt werden.

Sie sind während der Nachfrist immer noch versichert, solange Sie Ihre Zahlung letztendlich bis zum Ende der Nachfrist leisten. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihre Deckung bis zu dem Datum beendet, an dem Sie eine Prämie gezahlt haben. Weitere Informationen finden Sie in diesem Beispiel für ein Kündigungsschreiben der Society for Human Resource Management. Während der Nachfrist angefallene Arztrechnungen würden nicht unter die COBRA-Richtlinie fallen.

Ein Beispiel

Nehmen wir an, Sie sind seit 6 Monaten in der COBRA-Krankenversicherung. In Ihrem Krankenversicherungsplan ist der 25. Mai als Fälligkeitsdatum für Ihre Versicherungsprämie vom 1. bis 30. Juni festgelegt. Sie verpassen die Frist vom 25. Mai und geben Ihre Nachfrist ein.

Sie brechen sich am 10. Juni den Knöchel und stellen eine Rechnung für die Notaufnahme in Höhe von 4.000 US-Dollar auf. Am 15. Juni humpeln Sie auf Krücken zur Post und senden Ihre verspätete COBRA-Prämienzahlung innerhalb der 30-tägigen Nachfrist. Ihre Krankenkasse muss Ihre Zahlung für Juni gutschreiben, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin nahtlos versichert sind.

Wenn Sie bis zum 26. Juni gewartet hätten, um Ihre verspätete COBRA-Prämienzahlung zu leisten, wären Sie über die 30-tägige Nachfrist hinausgegangen, und Ihre COBRA-Deckung wäre dauerhaft gekündigt worden (vorausgesetzt, Ihr Plan verwendet die minimal erforderliche Nachfrist; Pläne können länger dauern Nachfristen, wenn sie dies wünschen). Sie wären nicht versichert und hätten keine Hilfe bei der Bezahlung dieser Notaufnahme. Die 30-tägige Nachfrist wird ab dem Fälligkeitsdatum der Prämie und nicht ab dem Beginn des Deckungszeitraums gemessen.