Verschreibungshistorie und Kosten der Krankenversicherung

Wenn Sie eine Kranken- oder Krankenversicherung beantragen, werden die Versicherer eine Reihe von Urteilen fällen, um zu bestimmen, wie viel sie Ihnen in Rechnung stellen, um Sie zu versichern.

Da sich Versicherer gesetzlich nicht länger weigern können, Sie zu versichern (ab Verabschiedung des Affordable Care Act), müssen sie stattdessen bestimmen, wie viel es kosten wird, Ihre Pflege zu bezahlen, die sie dann zu dem erwarteten Gewinn hinzufügen auch zu machen. Die Gesamtsumme umfasst Ihre Krankenversicherungsprämie.

Die Sammlung medizinischer Daten

Um diese Urteile zu fällen, werden sie Daten aus verschiedenen Quellen beziehen. Daten, die über Sie und Ihre Gesundheit gesammelt wurden und von denen Sie wahrscheinlich nie wussten, dass sie gesammelt wurden. Zu diesen Daten gehören Ihr Bericht des Medical Information Bureau, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Verschreibungshistorie und Ihre Punktzahl für die Einhaltung von Medikamenten.

Die meisten von uns haben keine Ahnung, dass jemand außer uns oder unseren Ärzten eine Geschichte unserer Rezepte führt. Tatsächlich kann diese Geschichte von Versicherern und anderen von zwei Unternehmen gekauft werden. Die IntelliScript-Datenbank (erstellt von einem Unternehmen namens Milliman) und die MedPoint-Datenbank (erstellt von einem Unternehmen namens OPTUMInsight) verfolgen diese Daten und verkaufen sie dann an Kranken-, Behinderten- und Lebensversicherungsunternehmen.

Da sich die Informationen auf die Gesundheit und Pflege des Einzelnen beziehen, müssen beide Unternehmen die HIPAA-Gesetze einhalten. Sie können die Informationen ohne Ihre Erlaubnis nicht verkaufen oder weitergeben. Um jedoch eine Krankenversicherung zu beantragen, müssen Sie diese Erlaubnis erteilen.

Um diese Daten in einer Form zusammenzuführen, die sie an Versicherer verkaufen können, kaufen IntelliScript und MedPoint Informationen von Pharmacy Benefits Managers (PBMs). PBMs reichen von Ihrer Eckapotheke (die wahrscheinlich Teil einer größeren Kette ist) bis zu großen Versandapotheken wie ExpressScripts oder CVS Caremark. Wenn Sie Ihre Rezepte an einer der PBMs ausfüllen, können diese nachverfolgen, wer Ihr Arzt ist (und daher was seine Spezialität ist), welche Medikamente und Dosierungen Ihr Arzt Ihnen aus irgendeinem Grund verschrieben hat, unabhängig davon, ob Sie diese ausgefüllt haben oder nicht das Rezept und ob es nachgefüllt wurde oder nicht.

Aus diesen Daten können sie eine Reihe von Schlussfolgerungen ziehen:

• Sie können herausfinden, was Ihre Diagnose ist oder zumindest eine enge Annäherung, und daher, ob Sie ein akutes Problem haben (oder hatten) (eines, das verschwinden wird) oder ein chronisches Problem (das sich gelegentlich wiederholt oder Sie stört) der Rest deines Lebens).
• Sie können auch anhand der Stärke der Dosierung oder der Häufigkeit, mit der Ihr Arzt der Meinung ist, dass Sie sie einnehmen sollten, feststellen, inwieweit Ihre Diagnose Sie betrifft. Ein akutes Problem kann Sie nicht mehr stören, daher kostet es sie nicht viel Geld, wenn überhaupt. Aber ein chronisches Problem wie Diabetes oder Herzerkrankungen, selbst Bluthochdruck, kann mit der Zeit sehr teuer werden. Wenn sie chronische Probleme sehen, die überhaupt fortgeschritten sind, ist dies ein Hinweis für die Underwriter, dass sie noch mehr Kosten für das Unternehmen projizieren und Ihre Prämien entsprechend erhöhen müssen.
• Sie können feststellen, ob Sie Komorbiditäten haben, was bedeutet, dass mehr als eine Sache mit Ihnen nicht stimmt. Die Kombination von medizinischen Problemen kann sie sogar mehr kosten als die Kosten für die individuelle Behandlung jedes Problems. Beispielsweise können die Kosten für die gleichzeitige Behandlung von Herzerkrankungen und Krebs teurer sein als die Behandlung von Herzerkrankungen bei einem Patienten plus Krebs bei einem anderen Patienten.
• Die Daten geben an, wie regelmäßig Sie Ihre Rezepte ausfüllen und ob Sie sich daran halten oder nicht. Dies sind Informationen, die denen ähneln, die durch den FICO-Score zur Einhaltung von Medikamenten projiziert werden, den die Versicherer zum Vergleich verwenden können. Wenn Sie sich daran halten, haben Ihre Arzneimittelverordnungen natürlich Kosten, die sie projizieren können. Abhängig von Ihrer Diagnose kann es ihnen aber auch sagen, dass Sie das Problem kontrollieren und daher kurzfristig keine größeren Kosten entstehen, die nicht erwartet werden.
• Die Versicherer werden auch prüfen, ob Ihnen über einen längeren Zeitraum Schmerzmittel verschrieben wurden. Wenn Sie sie vor einigen Jahren gebraucht haben, aber in letzter Zeit kein Rezept für sie ausgefüllt haben, fallen keine zusätzlichen Kosten an. Wenn Sie jedoch derzeit Schmerzmittel einnehmen und die Dosierung entweder an Stärke oder an Häufigkeit zugenommen hat, ist dies für die Versicherer eine rote Fahne, die sie benötigen, um die Kosten für Ihre Prämien zu erhöhen. Sie können beispielsweise versuchen zu beurteilen, ob Sie die Medikamente missbrauchen. Oder sie entscheiden sich dafür, Ihnen mehr für noch größere Probleme in Rechnung zu stellen, die auftreten können, wenn Sie weiterhin nach einer Behandlung Ihrer Schmerzen suchen, oder sogar noch mehr Kosten für Schmerzmittel.

Es kann auch andere Schlussfolgerungen geben, die diese Unternehmen aus der Verwendung Ihrer Verschreibungshistorie ziehen. Und im Laufe der Zeit, wenn immer mehr Informationen aus zusätzlichen Quellen wie Treueprämienkarten verfügbar werden, werden Versicherer zusätzliche Aspekte Ihrer Lebensführung beurteilen und ihre Versicherungsprämien entsprechend bewerten.

Patientenschutz

Leider macht es keinen Unterschied, ob ihre Schlussfolgerungen und Urteile richtig sind oder nicht. Und die Kosten für Sie basieren auf diesen Schlussfolgerungen, egal wie falsch sie auch sein mögen.

Es gibt wenig oder nichts, was Patienten tun können, um sich vor diesen Informationen zu schützen, außer um sicherzustellen, dass die Daten zur Verschreibungshistorie korrekt sind. Da es zur Ermittlung der Kosten Ihrer Versicherung verwendet wird, müssen sowohl IntelliScript als auch MedPoint gesetzlich das Fair Credit Reporting Act (FCRA) einhalten. Dies bedeutet, dass Sie genau wie Ihre Kreditwürdigkeit eine Kopie Ihrer Apotheke anfordern können einmal im Jahr kostenlos von einer dieser Organisationen oder zu dem Zeitpunkt, an dem Sie für eine Lebens- oder Invalidenversicherung abgelehnt werden.

Erhalten Sie Ihre medizinischen Unterlagen

Wenn Sie auf dem Markt für Krankenversicherungen sind, ist es sinnvoll, dass Sie eine Kopie Ihrer Krankenakten (alle Unterlagen, nicht nur Ihre pharmazeutische Vorgeschichte) erhalten, diese sorgfältig prüfen und etwaige Fehler korrigieren.