Vierzig Prozent der US-Bürger hatten 2018 keine Lebensversicherung. Der Einkauf von Lebensversicherungen für Menschen über 50 kann schwieriger sein als für jüngere Menschen. Wenn Sie Ihre 50er Jahre eingeben, kann es schwieriger werden, geeignete Richtlinien zu finden, und die Prämiensätze sind weniger zugänglich.
Wir haben Anbieter anhand von Faktoren wie Preis, Deckungsgrenzen, Vorteilen und einfachem Bewerbungsprozess überprüft und bewertet, um unsere Top-Entscheidungen zu treffen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche Unternehmen unsere Liste der besten Lebensversicherungsunternehmen für Personen über 50 erstellt haben.
Beste Lebensversicherungsunternehmen für Menschen über 50
- Insgesamt am besten: Gegenseitig von Omaha
- Am besten für die Laufzeit: Northwestern Mutual
- Am besten für das Budget: Schutz
- Am besten ohne Wartezeiten: Treue
- Am besten für keine medizinischen Untersuchungen: AARP
Insgesamt am besten: Gegenseitig von Omaha
Gegenseitig von Omaha
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Mit einer Reihe verfügbarer Lebensversicherungspolicen, wettbewerbsfähigen Preisen und Optionen für ein vereinfachtes Underwriting ohne ärztliche Untersuchung ist Mutual of Omaha unsere allgemeine Wahl für die beste Lebensversicherung für Personen über 50.
Was uns gefallen hatOnline-Angebote und Kauf
Viele politische Optionen
Hervorragender Kundenservice
Abdeckung in allen 50 Staaten
Wettbewerbsfähige Preise
AM Beste finanzielle Sicherheitsbewertung von A +
Keine Dividenden
Nur wesentliche Online-Kontoverwaltung
Mutual of Omaha wurde 1909 gegründet und verfügt nun über ein robustes Portfolio an Versicherungsprodukten, einschließlich Dauer- und Risikolebensversicherungen. Sie bieten optimierte Zeichnungsprozesse und niedrige monatliche Prämien. In Kombination mit einer Top-5-Bewertung von JD Power für die Kundenzufriedenheit sind sie eine ausgezeichnete Wahl für die beste Gesamtposition.
Personen im Alter von 18 bis 80 Jahren können eine Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 10, 15, 20 oder 30 Jahren für 100.000 USD oder mehr abschließen. Sie können bis zum Alter von 95 Jahren verlängern oder sogar auf dauerhafte Deckung umstellen.
Was Sie für eine Police bezahlen, hängt von Ihrem Gesundheitszustand, Ihrem Alter und anderen Faktoren ab. Die monatlichen Stichprobenkosten für eine Person in den Fünfzigern betragen etwa 100 USD pro Monat für eine 20-Jahres-Police mit einem Sterbegeld von 250.000 USD.
Mit dem Living Promise Level Benefit-Plan für das gesamte Leben benötigen Sie keine ärztliche Untersuchung und es ist eine Deckung von bis zu 40.000 USD verfügbar. Bewerber müssen zwischen 45 und 85 Jahre alt sein. Sie können auch aus einer langen Liste von Fahrern auswählen, z. B. Langzeitpflege, Unfalltod, chronische Krankheit und andere, um Ihre Police anzupassen.
Ein weiterer Vorteil ist das Mutual of Omaha-Programm Mutual Perks. Dieser Rabattplan bietet Einsparungen bei Hypotheken, Reisen und Wellness-Dienstleistungen wie Massage-Akupunktur und Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
Am besten für die Laufzeit: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Ein Angebot bekommenWarum wir uns für dieses Produkt entschieden haben: Wir haben Northwestern Mutual aufgrund seines guten Rufs, der angemessenen Preise und der Fähigkeit, Risikolebensversicherungen und Lebensversicherungen so zu kombinieren, dass sie Ihren sich entwickelnden Umständen entsprechen, als unsere beste Wahl für Risikolebensversicherungen ausgewählt.
Was uns gefallen hat
Finanziell stabil
Hohe Punktzahlen bei Branchenbewertungen
Garantierte Akzeptanz für die Umstellung auf eine Lebensversicherung
Kann an berechtigte Versicherungsnehmer Dividenden zahlen
Verfügbar in allen 50 Staaten
Muss einen lokalen Agenten verwenden, um eine Police zu kaufen
Es ist schwierig, detaillierte Richtlinieninformationen online zu finden
Northwestern Mutual verfügt über beeindruckende Branchenrankings mit der höchstmöglichen Bewertung von A ++ von AM Best, einem A + von Better Business Bureau (BBB), und belegt in der Kundenzufriedenheitsumfrage von JD Power durchweg Spitzenpositionen.
Unternehmen, die Risikolebensversicherungen anbieten, müssen finanziell stabil sein, eine wettbewerbsfähige Deckung bieten und ein gutes Kundenfeedback haben. Northwestern Mutual erfüllt alle diese Kriterien und macht sie zu einer einfachen Wahl für unsere beste Wahl für eine Risikolebensversicherung. Sie sind auch der einzige Versicherer, der Dividenden auf berechtigte Risikolebensversicherungen zahlt.
Risikoversicherungen haben Prämien für 10 oder 20 Jahre oder Sie können sich für Laufzeit 80 mit Prämien entscheiden, die sich möglicherweise jedes Jahr erhöhen können. Richtlinien sind bis zum Alter von 80 Jahren verfügbar.
Northwestern Mutual bietet auch die Option Whole Life Plus, eine kombinierte Laufzeit und eine Richtlinie für das gesamte Leben. Es bietet eine dauerhafte Deckung zu den niedrigeren Tarifen, die Sie bei einer Risikolebensversicherung erwarten würden.
Eine der Herausforderungen bei Northwestern Mutual ist das Fehlen detaillierter Angebotstools. Es gibt ein Basissystem, aber Sie müssen sich an einen Agenten wenden, um ein umfassendes Angebot zu erhalten. Wir konnten auch die Wartezeiten und Ausschlüsse von ihrer Website nicht bestimmen. Ob Sie eine ärztliche Untersuchung benötigen oder nicht, hängt von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit ab.
Die Richtlinien können mit einem Verzicht auf Fahrer mit Premium- und beschleunigten Pflegeleistungen angepasst werden. Es gibt auch einen zusätzlichen Fahrer für Kaufleistungen, mit dem Sie zu bestimmten Zeiten ohne weitere ärztliche Untersuchungen einen weiteren Lebensversicherungsschutz abschließen können.
Am besten für das Budget: Schutz
Schutz
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Schutz ist unsere beste Wahl für das Budget, da die Premiumpreise zu den niedrigsten gehörten, die wir gefunden haben. Tatsächlich gibt das Unternehmen an, dass sie normalerweise bis zu 48% weniger als die Konkurrenz sind.
Was uns gefallen hatWettbewerbsfähige Preise
Online-Bewerbung
Zinsanpassung nach dem ersten Jahr
AM Beste Bewertung von A +
Langsamer Genehmigungsprozess
Kann nicht online stornieren
In New York nicht verfügbar
Schutz ist unsere Wahl für die beste Budgetauswahl, da sie kostengünstige Prämien bieten und Ihren Tarif nach dem ersten Jahr der Police überdenken, falls sich Ihre Gesundheit oder Ihre Umstände ändern.
Sie bieten auch die einzigartige Custom Choice-Police an, die sie als Alternative zur Risikolebensversicherung zu geringeren Kosten vermarkten. Dieser Plan hat eine Prämienstufe für eine Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren. Nach der ersten Laufzeit bleiben die Zahlungen gleich, die Deckung verringert sich jedoch. Dies könnte eine gute Option für jemanden sein, der ein gewisses Maß an Deckung bis zum Ende seines Lebens beibehalten möchte, aber in späteren Jahren keine umfassende Deckung benötigt.
Mit dem unkomplizierten Online-Angebotstool für einen Versicherungsschutz von 500.000 US-Dollar kann ein 50-jähriger Mann damit rechnen, nur etwa 40 US-Dollar pro Monat für eine 10-jährige Lebensversicherung mit Protective zu zahlen. Für eine Frau sinkt die Prämie auf 35 US-Dollar.
Die Altersgrenzen variieren je nach Versicherungspolice mit einem Höchstalter von 85 Jahren und einer Deckung von bis zu 5 Millionen US-Dollar. Abhängig von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der von Ihnen gewählten Richtlinie benötigen Sie möglicherweise eine ärztliche Untersuchung. Es wurden keine Informationen darüber bereitgestellt, wie lange es gedauert hat, bis die Versicherungsdeckung einsetzte.
Eine große Stärke von Protective ist die Auswahl an Fahrern. Menschen können ihre Police mit einem Verzicht auf Prämie, beschleunigtem Sterbegeld, Risikolebensversicherung für Kinder, Invalidengeld, Unfalltodgeld und vielem mehr anpassen.
Ein weiterer Grund ist, dass Protective Menschen normalerweise nicht für gesundheitliche Probleme wie Diabetes, Bluthochdruck oder hohen Cholesterinspiegel ausschließt.
Obwohl viele Details zu Policen online nicht verfügbar sind, sollten kostenbewusste Menschen in der Lage sein, eine geeignete Lebensversicherungsoption zu finden.
Am besten ohne Wartezeiten: Treue
Treue
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Fidelity Life ist unser Kategorieführer für Wartezeiten, da auch ältere Menschen ihre RAPIDecision-Richtlinien nutzen können, um sofort nach der Genehmigung Deckung zu bieten.
Was uns gefallen hatAuswahl an Abdeckungsoptionen
Keine Wartezeit
Keine medizinischen Untersuchungsmöglichkeiten
Online-Angebote
Laufzeitdeckung bis zu 1 Million US-Dollar mit RAPIDecision Life
Muss gesundheitliche Fragen beantworten
Nicht verfügbar in Wyoming und New York
Die Fidelity Life Association hat ihren Sitz in Illinois und ein AM Best-Rating von A- und ein BBB-Rating von A +. Sie bietet einige großartige, fast sofortige Deckungsoptionen ohne invasive medizinische Untersuchungen für Personen im Alter von 50 bis 85 Jahren. Sie trägt den treffenden Namen RAPIDecision Richtlinien können in der Regel ab dem Antragsdatum Deckung bieten, sodass Fidelity unsere erste Wahl für Wartezeiten ist.
Vorausgesetzt, Sie sind jünger als 65 Jahre, können Sie mit den RAPIDecision Life-Laufzeitrichtlinien für 10, 15, 20 oder 30 Jahre eine Deckung von bis zu 1 Million US-Dollar erhalten. Mit dem Online-Tool haben wir jeden Monat ein Angebot von 50 US-Dollar für eine 10-Jahres-Police mit 500.000 US-Dollar für eine Frau gefunden. Die gleiche Police kostet 70 US-Dollar pro Monat für Männer.
Kunden können zwischen Deckungsoptionen wählen, einschließlich Laufzeit-, Ganz- und Dauerlebensversicherung. Einige Produkte sind mit beschleunigten Leistungen, Unfalltod und Lebensversicherungsfahrern für Kinder anpassbar. Die meisten Richtlinien beinhalten einen kostenlosen Fahrer für unheilbare Krankheiten, der es den Begünstigten ermöglicht, frühzeitig auf Leistungen zuzugreifen.
Die Richtlinien variieren in ihren Altersgrenzen und Leistungsbeträgen. Wenn sich Menschen für die Option RAPIDecision Guaranteed Issue anstelle von Life entscheiden, gibt es keine ärztliche Untersuchung oder Versicherung und daher keine gesundheitlichen Ausschlüsse. Für diese Option ist die Deckung jedoch auf 25.000 USD begrenzt.
Am besten für keine medizinischen Untersuchungen: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: AARP ist der Kategorieführer für keine medizinische Prüfungsabdeckung, da die Akzeptanz nicht von einer umfassenden körperlichen Untersuchung abhängt und Sie keinen Fragebogen zur Krankengeschichte beantworten müssen.
Was uns gefallen hatKeine ärztliche Untersuchung erforderlich
Online-Angebote
Keine weiteren Zahlungen, sobald Sie 95 Jahre alt sind
Nur für AARP-Mitglieder
Nicht verfügbar in New Jersey und Washington
Es ist nicht verwunderlich, dass eine Organisation, die sich für die Gesundheit älterer Menschen einsetzt, eine Reihe von Lebensversicherungspolicen mit einfachem Underwriting anbietet, die die Notwendigkeit invasiver körperlicher Untersuchungen zunichte machen. Dies ist genau der Fall bei AARP, das eine dauerhafte und befristete Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung anbietet, was sie zu einer einfachen Wahl für unsere beste Option in dieser Kategorie macht.
AARP hat mit AM Best das höchstmögliche A ++ - Rating und ihre Policen werden von der größten Lebensversicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit in den USA, New York Life, gezeichnet.
Sie müssen ein AARP-Mitglied oder Ehepartner zwischen 50 und 80 Jahren sein, um eine Police kaufen zu können. Zu den AARP-Angeboten gehören die Level 80-Laufzeitversicherung, das dauerhafte Leben und die einfache Akzeptanz der gesamten Lebensversicherung. Es gibt keine Verweigerung der Deckung für bereits bestehende Gesundheitszustände mit der einfachen Akzeptanzoption, obwohl eine Ausnahme eine unheilbare Krankheit ist. Die Deckung dieser Police ist auf 25.000 US-Dollar begrenzt und es gibt eine Wartezeit von zwei Jahren.
Die Website bietet ein einfaches Angebotstool für die Term 80-Richtlinien. Die Prämien für eine Deckung von 100.000 USD für einen 50-jährigen Mann kosten 79 USD monatlich oder 52 USD für eine Frau.
Personen, die ihre Richtlinien mit verschiedenen Add-Ons anpassen möchten, werden möglicherweise enttäuscht sein, da AARP nur einen beschleunigten Vorteil und einen Verzicht auf Premium-Fahrer bietet.
Wer jedoch Wert auf Kundenservice legt, wird angenehm überrascht sein. Der Beschwerdeindex von New York Life, der den Anteil des Unternehmens an allen Beschwerden auf dem US-amerikanischen Markt, geteilt durch den Anteil der Prämien, darstellt, beträgt nur 0,22. Dies ist viel niedriger als der nationale Beschwerdeindex der Branche von 1,0.
Endgültiges Urteil
Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, bedeutet der Kauf einer Lebensversicherung, dass Sie sich beim Tod keine Sorgen über finanzielle Abhängigkeiten, Schulden oder Endkosten machen müssen. In unserer Zusammenfassung haben wir einige der wichtigsten Entscheidungen für Menschen über 50 untersucht.
Unsere allgemeine Wahl mit einem umfassenden Angebot an Richtlinien, wettbewerbsfähigen Preisen und Lösungen für diejenigen, die sich lieber ohne ärztliche Untersuchung qualifizieren möchten, war Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual war unsere beste Wahl für Risikolebensversicherungen. Sie bieten einen soliden Ruf und hohe Branchenbewertungen, gepaart mit angemessenen Tarifen und die Möglichkeit, eine Risikoversicherung und eine Lebensversicherung zu kombinieren.
Schutz, mit niedrigen Prämienpreisen und der Behauptung, dass ihre Prämien normalerweise 48% unter der Konkurrenz liegen, machte als unsere beste Budgetwahl Sinn.
Fidelity Life ist unser Kategorieführer für Wartezeiten, da die RAPIDecision-Richtlinien eine sofortige Abdeckung nach Genehmigung bieten.
Einige Menschen sind besorgt über den Gesundheitszustand und glauben, dass eine ärztliche Untersuchung ihre Fähigkeit, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren, übermäßig beeinflussen könnte. In diesem Fall ist unser Kategorieleiter für keine medizinischen Untersuchungen, AARP, eine Überlegung wert.
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FAQs
Was ist eine Lebensversicherung für Personen über 50?
Grundsätzlich entspricht die Lebensversicherung für Personen über 50 Jahren den Verträgen, die von Personen in den Zwanzigern, Dreißigern und Vierzigern abgeschlossen wurden. Diese Police erwerben Sie, um Ihre Familie oder andere Begünstigte im Todesfall finanziell zu schützen. Solange Sie Ihre monatliche Prämie zahlen, wird das Unternehmen, das Ihre Police hält, eine Sterbegeldleistung zur Deckung von Ausgaben wie Bestattungskosten oder Schulden ausstellen.
Die Lebensversicherung bietet unabhängig von Ihrem Alter die gleichen Leistungen. Eine Person in den Fünfzigern hat jedoch wahrscheinlich andere finanzielle Verpflichtungen als eine jüngere Person. Zum Beispiel müssen ältere Menschen möglicherweise keine Kinder aufs College schicken, aber sie müssen den Ruhestand oder die Endkosten einplanen.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied sind die Kosten. Lebensversicherungen werden mit zunehmendem Alter häufig teurer, und Personen in den Fünfzigern stehen möglicherweise nicht alle Lebensversicherungen zur Verfügung.
Wie viel kostet die Lebensversicherung für Personen über 50?
Die Kosten für Lebensversicherungen hängen von zahlreichen Faktoren ab, darunter Alter, Gesundheit, Familienanamnese, Beschäftigung und Standort. Die Wahl der Police und der Sterbegeldleistungen wirkt sich auch auf den Preis aus. Beispielsweise sind Lebensversicherungen in der Regel teurer als befristete Policen, und eine Police, die 250.000 US-Dollar auszahlt, ist weniger kostspielig als eine Police, die 1 Million US-Dollar auszahlt.
Während unserer Recherche stellten wir fest, dass eine 50-jährige Frau Policen ab etwa 20 USD pro Monat für eine 10-jährige Laufzeit von 100.000 USD kaufen konnte. Dies erhöhte sich für eine 30-jährige Laufzeit auf etwa 70 USD pro Monat.
Es ist schwierig, online Preise für Lebensversicherungen zu finden, da viele Versicherungsunternehmen es vorziehen, einen Agenten für umfassendere Policen zu verwenden.
Gibt es mehrere Optionen für die Abdeckung?
Obwohl es eine Vielzahl von Lebensversicherungen gibt, fallen sie im Allgemeinen in eine von zwei Kategorien: Risikolebensversicherung und Lebensversicherung.
Die Risikolebensversicherung erstreckt sich über einen bestimmten Zeitraum, z. B. 10 oder 25 Jahre. Wenn der Versicherungsnehmer innerhalb dieses Zeitraums stirbt, zahlt das Unternehmen dem Begünstigten die Sterbegeldleistung.
Im Gegensatz dazu gilt die gesamte Lebensversicherung für das gesamte Leben eines Menschen. Es läuft nicht nach einer festgelegten Zeit ab. Für die gesamte Lebensversicherung gibt es eine Sterbegeldleistung und einen Barwert, für den Zinsen anfallen. Aus diesem Grund sind Lebensversicherungen in der Regel teurer als Risikolebensversicherungen.
Jede Art von Lebensversicherung hat Vor- und Nachteile, die von Ihren Umständen und dem abhängen, was Sie für die Inanspruchnahme des Sterbegelds benötigen würden. Zum Beispiel kann eine Risikolebensversicherung verwendet werden, um sicherzustellen, dass Kinder das College besuchen können. Im Gegensatz dazu ist eine Lebensversicherung für die Nachlassplanung und die Deckung der Lebenshaltungskosten von Finanzabhängigen nützlicher.
Kann Ihnen aus gesundheitlichen Gründen die Deckung verweigert werden?
Lebensversicherungen werden mit zunehmendem Alter teurer, und Personen mit bestimmten Gesundheitszuständen sind möglicherweise nicht versichert. Beispielsweise verweigern einige Unternehmen die Deckung aufgrund bestimmter Gesundheitszustände wie Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Arthritis, Diabetes und Demenz, die mit zunehmendem Alter häufiger auftreten. Darüber hinaus machen es Erkrankungen (oder eine Familiengeschichte von ihnen) wie HIV, Krebs oder Vorläufer von Krankheiten wie Bluthochdruck für eine Versicherungsgesellschaft riskanter, Sie zu versichern, und Sie werden möglicherweise abgelehnt.
Es kann Ihnen sogar die Deckung für Übergewicht verweigert werden, wodurch Sie in Risikokategorien für chronische Krankheiten eingestuft werden.
Lohnt sich eine Lebensversicherung, wenn Sie über 50 Jahre alt sind?
Ob sich eine Lebensversicherung für Sie lohnt oder nicht, hängt von Ihren spezifischen Umständen ab. Obwohl Sie möglicherweise keine Hypothek zurückzahlen oder die Kosten für College-Kinder übernehmen müssen, können Sie die Sicherheit genießen, die die Lebensversicherung bietet. Dies bedeutet, dass Ihre endgültigen Ausgaben geschützt sind und Ihr Ehepartner oder Ihre Familie eine Pauschale erhält, wenn Sie sterben.
Wenn sich jedoch niemand auf Ihr Einkommen verlässt, um zu überleben, und Sie keine Schulden haben, ist die Lebensversicherung möglicherweise keine lohnende Ausgabe.
Methodik
Wir haben 19 Versicherungsunternehmen bewertet, die Lebensversicherungen für Personen über 50 anbieten, bevor wir unsere Top-Auswahl getroffen haben.
Zusätzlich zu Faktoren wie Preis und Vorteilsbetrag haben wir uns überlegt, wie einfach es ist, ein Angebot zu erhalten und den Antrag auszufüllen, sowie die Anzahl der optionalen Fahrer, mit denen Sie eine Richtlinie anpassen können. Wir haben auch den Kundenservice und den Ruf von Unternehmen sowie Daten von AM Best und JD Power überprüft.
