Als Diabetiker kann die Lebensversicherung fast so kompliziert sein wie die Krankheit selbst. Wenn Sie zu den 34,2 Millionen Menschen gehören, die in den USA an Diabetes leiden, kann es schwierig sein, eine Lebensversicherung zu finden. Dennoch sollte dies kein Hindernis für den Abschluss einer geeigneten Police sein.
Eine Lebensversicherung als Diabetiker ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass die finanzielle Zukunft Ihrer Familie geschützt ist, falls Ihnen etwas passiert.
Wir haben uns 12 Optionen angesehen und Faktoren wie Preis, Deckungsgrenzen, Vorteile und einfache Anwendung untersucht, um unsere Top-Auswahl zu treffen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche Unternehmen unsere Liste der besten Lebensversicherungen für Diabetiker erstellt haben.
Beste Lebensversicherungsunternehmen für Diabetiker
- Insgesamt am besten: Prudential
- Am besten für das Budget: John Hancocks Streben nach Vitalität
- Am besten für eine einfache Anwendung: Gegenseitig von Omaha
- Am besten für Typ 1: Sicherheit
- Am besten für Typ 2: Schutz
Insgesamt am besten: Prudential
Prudential
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Prudential verdient unsere allgemeine Wahl für die Lebensversicherung für Diabetiker, da ihr Underwriting Menschen mit Diabetes bevorzugt und sie bundesweit eine Reihe von befristeten und universellen Lebensversicherungsplänen haben.
Was wir mögenHervorragender Ruf
Finanziell stabil
Hervorragender Kundenservice
Kein Mindestalter
Einzelfallversicherung
Deckt Typ 1 und Typ 2 Diabetes ab
Online-Angebots- und Anspruchssystem
Kann mich für keine Prüfung entscheiden
Muss einen Agenten zum Kauf verwenden
Erfordert eine ärztliche Untersuchung für eine höhere Abdeckung
Richtlinien können teurer sein als Wettbewerber
Viele Lebensversicherungsunternehmen disqualifizieren entweder Menschen mit Diabetes oder ordnen sie in eine Kategorie ein, die zu den höchsten Prämien führt. Prudential geht jedoch jeden Fall individuell an und passt die Richtlinien an die spezifischen Gesundheitsbedingungen an. Wenn der Diabetes einer Person gut kontrolliert wird, kann sie sich wahrscheinlich für Standardtarifrichtlinien qualifizieren. Menschen können sich sogar für eine Deckung ohne ärztliche Untersuchung entscheiden, wenn sie sich gerne mit einer geringeren Deckung zufrieden geben. Diese Gründe machen Prudential zu einer einfachen Wahl für die Gesamtkategorie.
Prudential wird als „The Rock“ vermarktet und ist ein etabliertes und vertrauenswürdiges Unternehmen, das eine landesweite Abdeckung bietet. Das Unternehmen begann 1875 mit der Lebensversicherung und ist heute die drittgrößte Lebensversicherungsgesellschaft in den USA mit einem Finanzstabilitätsrating von A + von AM Best.
Für ein detailliertes Angebot und zum Kauf müssen Sie sich an einen örtlichen Versicherungsvertreter wenden. Die ungefähren Kosten für eine Lebensversicherung finden Sie jedoch online.
Um eine Police zu kaufen, müssen Sie zwischen 18 und 75 Jahre alt sein. Die von Ihnen gezahlte Rate hängt von Ihrem Alter bei der Erstdiagnose ab, davon, ob Sie derzeit gesundheitliche Probleme haben und wie gut Ihr Diabetes kontrolliert wird. Lebensstilentscheidungen wie Rauchen, Hobbys und Beruf können sich ebenfalls auf den Preis auswirken. In der Regel steigen die Prämien mit einer früheren Diagnose, einer schlechten Krankheitskontrolle und Komplikationen.
Die Stichprobenkosten für eine 30-jährige Frau mit einer Laufzeit von 20 Jahren für 250.000 USD würden sich auf rund 40 USD pro Monat belaufen.
Es ist möglich, sich für eine Lebensversicherung ohne Prüfungsdauer zu entscheiden, bei der Sie anstelle einer körperlichen Untersuchung einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Diese Option bietet eine maximale Deckung von 500.000 USD. Beachten Sie jedoch, dass Ungenauigkeiten im Fragebogen im Vergleich zu Ihren medizinischen Unterlagen dazu führen können, dass Prudential die Deckung storniert.
Prudential bietet eine Reihe optionaler Fahrer, mit denen Sie Ihre Lebensversicherung individuell gestalten können. Dazu gehören Fahrer mit schwerer Krankheit, Behinderung und Nachlassplanung. Sie bieten auch mehrere Planarten an, einschließlich Risikolebensversicherung, variabler und garantierter universeller Lebensversicherung.
Am besten für das Budget: John Hancocks Streben nach Vitalität
John Hancocks Streben nach Vitalität
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Unser Top-Budget ist John Hancocks Aspire, da dieses speziell entwickelte Programm eine gesunde Lebensweise mit Premium-Einsparungen von bis zu 25% belohnt.
Was wir mögenMaßgeschneidert für Diabetiker
Umfangreiches Angebot an Gesundheitsressourcen
Rabatte für eine gesunde Lebensweise
AM Beste Bewertung von A +
In New York, Idaho und Puerto Rico nicht verfügbar
Kein Online-Angebotssystem
Das John Hancock Insurance-Produkt für Menschen mit Diabetes war unser Budget, da es Bewegung und gesunde Lebensgewohnheiten mit erheblichen Preisnachlässen belohnt.
Die Menschen profitieren von zwei kombinierten Programmen. Das erste ist das Vitality-Programm, mit dem Sie ein Fitbit oder eine Apple Watch verwenden können, um Übungen zu verfolgen und Punkte zu sammeln. Dies führt zu Einsparungen bei den Prämien, und es gibt zusätzliche Punkte für eine gesunde Ernährung und die Teilnahme an jährlichen Übungen.
Sie können nicht nur bis zu 25% der Richtlinien für gesunde Entscheidungen sparen, sondern erhalten auch Rabatte von bis zu 120 USD pro Monat auf den Kauf von gesunden Lebensmitteln, frischem Obst und Gemüse, wenn Sie Ihre Karte für gesunde Ersparnisse verwenden und bei einkaufen teilnehmende Lebensmittelhändler. Das Vitality Plus-Programm ist entweder im Versicherungspreis enthalten oder ab 2 USD pro Monat erhältlich.
Für das zweite Programm arbeitete John Hancock mit Onduo zusammen, einer virtuellen Typ-2-Diabetes-Management-App. Sie erhalten ein Blutzuckermessgerät und Zubehör, das mit dem Onduo-Dienst verbunden ist, um Ihren Diabetes zu überwachen. Auch hier verdienen Sie Punkte für gute Gewohnheiten. Es gibt auch Coaching, Aufklärung, klinische Unterstützung und Belohnungen für die Teilnahme am Diabetes-Wellness-Programm.
John Hancock bietet dauerhafte und befristete Lebensversicherungen an. Ein Nachteil ist, dass Sie kein Online-Angebot für eine John Hancock-Richtlinie erhalten können. Sie können sie jedoch per Telefon oder E-Mail erreichen. Für die Risikoversicherung beginnen die monatlichen Prämien bei 50 USD pro Monat, für eine Laufzeit von 20 Jahren bei 250.000 USD. Möglicherweise ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich, und Sie müssen zwischen 18 und 80 Jahre alt sein.
Sie können Ihre Lebensversicherung mit einer Invalidenrente, einem beschleunigten Tod oder einem Langzeitpfleger anpassen.
Am besten für eine einfache Anwendung: Gegenseitig von Omaha
Gegenseitig von Omaha
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben uns für Mutual of Omaha als einfache Auswahl für Qualifikationen entschieden, da Sie online zitieren können und im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern Personen mit Typ-1-Diabetes ohne ärztliche Untersuchung versichern können.
Was wir mögenHervorragende Bilanz für den Kundenservice
Deckt sowohl Typ 1 als auch Typ 2 Diabetiker ab
Online-Angebote
Abdeckung in allen 50 Staaten
Die Prämien steigen mit dem Alter
Begrenzte Anpassungsoptionen
Mutual of Omaha bietet ein Online-Angebotssystem, und Sie können online Änderungen an Ihrem Konto vornehmen. Sie versichern auch Menschen mit Typ-1-Diabetes mit einer Deckung von bis zu 300.000 US-Dollar durch einen optimierten Zeichnungsprozess, für den keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist.
Seit 1909 hat Mutual of Omaha einen soliden Ruf und ein solides Portfolio an Versicherungsprodukten aufgebaut, darunter Dauer- und Risikolebensversicherungen, Invalideneinkommen von Medicare Solutions und Krankenversicherungen für kritische Krankheiten. JD Power zählt sie zu den Top 5 für Kundenzufriedenheit und sie haben eine AM Best-Bewertung von A +.
Personen mit Typ-1-Diabetes im Alter von 18 bis 50 Jahren können eine 20-jährige Laufzeit mit einer Deckung von bis zu 300.000 USD beantragen. Wenn Sie zwischen 51 und 65 Jahre alt sind, reduziert sich die maximale Deckung auf 250.000 US-Dollar.
Vorausgesetzt, Sie sind 45 bis 85 Jahre alt, sind die Richtlinien garantiert ausgestellt, obwohl sich die Altersgruppe für die in New York lebenden Personen auf 50 bis 75 beschränkt. Sie benötigen keine ärztliche Untersuchung, haben jedoch möglicherweise Anspruch auf höhere Sterbegeldleistungen, wenn Sie sich für eine entscheiden.
Die Versicherungskosten hängen von Alter, Gewicht, Diabetes-Kontrolle, zugrunde liegenden Gesundheitszuständen und Familienanamnese ab. Eine Person in den Vierzigern kann damit rechnen, etwa 70 US-Dollar pro Monat für eine 20-jährige Police mit einem Sterbegeld von 250.000 US-Dollar zu zahlen.
Einige wichtige Fahrer sind mit Mutual of Omaha eingeschränkt. Sie bieten jedoch Behindertenbefreiungen, Arbeitslosenbefreiungen und beschleunigte Fahrer von Todesfallleistungen an, damit die Menschen ihre Richtlinien anpassen können.
Am besten für Typ 1: Sicherheit
Sicherheit
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben Assurity als unser Bestes für Typ 1 ausgewählt, da es sich um einen von wenigen Anbietern handelt, die kein Mindestalter für die Diagnose haben.
Was wir mögenKein Mindestalter für die Diagnose
Deckung bis zu 500.000 US-Dollar
Fahrer ohne Kostenbeschleunigung
Option zur Umwandlung der Laufzeitrichtlinie in eine Lebensversicherungspolice
Benötigen Sie einen Versicherungsagenten, um Policen zu kaufen
Keine Online-Ansprüche
Im Bundesstaat New York nicht verfügbar
Die Sicherheitsrichtlinien gelten für Personen, bei denen in jedem Alter Typ-1-Diabetes diagnostiziert wurde. Häufig erweitern Anbieter die Police nicht auf diejenigen, die vor dem 40. oder 50. Lebensjahr diagnostiziert wurden, obwohl die meisten Typ-1-Diabetiker vor diesem Alter diagnostiziert werden. Da dies bei Assurity der Fall ist, ist dies unsere erste Wahl für die Typ-1-Diabetiker-Lebensversicherung.
Assurity ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit mit dem AM Best-Rating von A-, die 1890 mit dem Lebensversicherungsschutz begann. Sie bietet nun Einzelpersonen im ganzen Land Laufzeit-, Lebens- und universelle Lebensversicherungspolicen an. Ihr Portfolio umfasst auch Invaliditätseinkommen, kritische Krankheiten und Unfalltodespläne.
Online-Angebote sind verfügbar, oder Sie können sich an einen örtlichen Versicherungsvertreter wenden. Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, benötigen Sie vor der Deckung eine ärztliche Untersuchung.
Vorausgesetzt, Sie sind zwischen 18 und 85 Jahre alt, können Sie eine Sicherheitsrichtlinie beantragen. Die Kosten hängen von Ihrer allgemeinen Gesundheit, Ihrem Raucherstatus, Ihrer Größe, Ihrem Gewicht, Ihrem Alter und Ihrem Geschlecht ab. Zum Beispiel zahlt ein 40-jähriger Mann etwa 80 US-Dollar pro Monat für eine 20-jährige Versicherungspolice mit einer Leistung von 250.000 US-Dollar.
Für Personen, die robuste Anpassungsoptionen benötigen, bietet Assurity eine Reihe von Fahrern. Die Vorteile und Bestimmungen dieser variieren je nach Staat. Zu den Richtlinien gehört beispielsweise ein Fahrer mit beschleunigten Vorteilen, der in Kalifornien nicht verfügbar ist. Zu den Optionen gehören das Einkommen bei einer Behinderung nur bei Unfällen, die Haftstrafe für Kinder, eine kritische Krankheit, der Verzicht auf eine Behinderung und Fahrer von Stiftungsleistungen.
Am besten für Typ 2: Schutz
Schutz
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wenn Sie bei gut behandeltem Typ-2-Diabetes eine gute Gesundheit haben, bietet Protective nach dem ersten Jahr ermäßigte Preise, was es zu einer einfachen Wahl für unsere Top-Wahl für Typ-2-Diabetes macht.
Was wir mögenEinsparungen für einen gesunden Lebensstil
Kostengünstige Lebensversicherungslösung
Online-Angebote und Richtlinienverwaltung
Verfügbar in allen 50 Staaten
Langsamer Bewerbungsprozess
Unterdurchschnittliche Kundenzufriedenheitsbewertungen
Eine Richtlinie kann online nicht storniert werden
Protective Life bietet einen einzigartigen Service, der gesunde Menschen mit gut kontrolliertem Typ-2-Diabetes mit geringeren Lebensversicherungskosten belohnt.Damit, plus einer Politik ohne Ausschlüsse und erschwinglichen Prämienpreisen, waren sie unsere erste Wahl für die Typ-2-Diabetes-Lebensversicherung. Protective Life bietet Richtlinien für Personen im Alter von 85 Jahren.
Seit seiner Gründung im Jahr 1907 bietet Protective Menschen in den USA ein Produktportfolio an. Dazu gehören Lebens-, Laufzeit- und universelle Lebensversicherungen sowie Altersvorsorgeprodukte. Sie können sich auf ihre finanzielle Stabilität verlassen, da sie eine AM Best-Bewertung von A + haben, aber möglicherweise von der Kundenzufriedenheitsbewertung von 3/5 von JD Power enttäuscht sind.
Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, können Sie online ein sofortiges Angebot anfordern, obwohl der Genehmigungsprozess erheblich länger dauert. Einige Personen melden eine Verzögerung von zwei oder sogar drei Monaten.
Die Versicherungspreise variieren erheblich in Abhängigkeit von Ihrer Krankengeschichte, Ihrer Familiengesundheitsgeschichte, Ihrer aktuellen Gesundheit, Ihrem Raucherstatus und der Behandlung Ihres Diabetes. Im Rahmen des Zeichnungsverfahrens benötigen Sie eine ärztliche Untersuchung. Ein 50-jähriger Mann mit guter Gesundheit könnte damit rechnen, etwa 60 US-Dollar pro Monat für eine 20-jährige Versicherungspolice mit einer Leistung von 250.000 US-Dollar zu zahlen.
Protective Life bietet Personen mit gut kontrolliertem Diabetes und niedrigen A1c-Werten ab dem zweiten Jahr ermäßigte Preise.
Die Richtlinien sind mit einer Reihe von Fahrern äußerst anpassbar, einschließlich Unfalltod, beschleunigtem Tod, Prämienverzicht und Einkommensoptionen für Behinderte.
Endgültiges Urteil
Die Lebensversicherung für Diabetiker bietet Ihnen die Gewissheit, dass Ihre Familie finanzielle Sicherheit hat, falls Ihnen etwas passiert. Unsere Zusammenfassung berücksichtigt einige der besten verfügbaren Optionen für Menschen mit Diabetes.
Als Riese in der Branche war Prudential unsere Wahl, da sie Pläne für Menschen mit Diabetes maßschneidern und landesweit verschiedene Richtlinien anbieten. Dies, zusammen mit beispiellosen Branchenbewertungen und Reputation, machte sie zu einer einfachen Wahl.
Unsere Top-Budget-Wahl, John Hancocks Aspire, ist eine hervorragende Option für diejenigen, die mit begrenzten Mitteln arbeiten. Menschen werden durch ihr einzigartiges Programm für Diabetes und gesunde Lebensweise mit Einsparungen von bis zu 25% belohnt.
Medizinische Untersuchungen können sich als unnötiges Hindernis für die Lebensversicherung anfühlen. Mit Mutual of Omaha, unserer einfachen Auswahl an Qualifikationen, können Sie online Angebote abgeben, und es gibt keine obligatorische körperliche Untersuchung.
Sicherheit ist unsere Wahl für die Typ-1-Diabetes-Lebensversicherung, da es kein Mindestalter für die Diagnose gibt.
Protective ist für Menschen mit gut behandeltem Typ-2-Diabetes von Interesse. Sie bieten ermäßigte Preise nach dem ersten Jahr, wenn Sie die Bedingung erfolgreich kontrollieren.
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FAQs
Was ist eine Lebensversicherung für Diabetiker?
Eine Lebensversicherung für Diabetiker ist eine Vereinbarung zwischen der Versicherungsgesellschaft und der Person mit Diabetes. Als Gegenleistung für monatliche Prämien verpflichtet sich die Versicherungsgesellschaft, einen bestimmten Geldbetrag an benannte Begünstigte, in der Regel Familienmitglieder, zu zahlen, wenn die versicherte Person stirbt.
Viele Versicherer scheuen Diabetiker oder verlangen viel höhere Prämien als üblich. Einige Unternehmen berücksichtigen jedoch, dass Diabetes gut behandelt werden kann. Dementsprechend bieten sie erschwingliche Richtlinien an, wenn jemand seinen Diabetes kontrolliert und eine gesunde Lebensweise wählt.
Ist es einfach, sich als Diabetiker für die Lebensversicherung zu qualifizieren?
Versicherungsunternehmen, die Menschen mit Diabetes Lebensversicherungen anbieten, verwenden bestimmte Kriterien, um zu entscheiden, ob und zu welchem Preis sie jemanden versichern. Einige Transportunternehmen benötigen keine ärztliche Untersuchung und bieten eine festgelegte Deckungssumme. Wenn eine körperliche Untersuchung erforderlich ist, kann diese umfassender sein als die ärztliche Untersuchung einer gesunden Person.
Wie einfach es ist, sich zu qualifizieren, hängt von der Versicherungsgesellschaft und Ihrem Gesundheitszustand ab, unter anderem von Alter, Raucherstatus, Geschlecht und anderen. Ein Anbieter kann eine Altersobergrenze haben, normalerweise 65 für Diabetiker, oder sich weigern, Sie zu versichern, wenn die Diagnose vor einem bestimmten Alter gestellt wird.
Einige Unternehmen bieten Menschen, die ihren Diabetes gut kontrollieren und keine anderen gesundheitlichen Probleme haben, fast Standardpreise und eine einfache Qualifizierung. andere disqualifizieren Sie aufgrund Ihres Diabetestatus.
Welche Art von Deckung ist verfügbar?
Die meisten Unternehmen bieten eine befristete oder lebenslange Versicherung an, die auch als dauerhafte Lebensversicherung bezeichnet wird. Laufzeitpolicen haben eine bestimmte Anzahl von Jahren, z. B. einen Zeitraum von 10 oder 25 Jahren. Wenn der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit nicht stirbt, läuft er ab und es wird kein Geld ausgezahlt.
Permanente Richtlinien kosten in der Regel mehr, da sie so lange dauern, bis jemand stirbt. Möglicherweise können Sie den Wert Ihrer Police abheben oder ausleihen, während Sie am Leben sind.
Wie viel kostet die Lebensversicherung für Diabetiker?
Da die Lebenshaltungskosten für Diabetiker von vielen Faktoren abhängen, ist es schwierig, einen typischen Preis anzugeben. Versicherer berücksichtigen bei der Entscheidung über die Kosten einer Prämie in der Regel Folgendes:
- Geschlecht
- Alter
- Rauchergeschichte
- Allgemeine Gesundheit
- Art des Diabetes
- Alter bei Diagnose
- Insulinabhängigkeit
- Blutzuckerspiegel
- Wie gut Ihr Diabetes kontrolliert wird
- Richtlinientyp
- Leistungsbetrag
- Ort
- Anbieter
Bei unseren Untersuchungen haben wir Prämien gefunden, deren Preis zwischen 30 und 80 US-Dollar pro Monat liegt.
Methodik
Wir haben 12 Versicherungsunternehmen bewertet, die Diabetikern Lebensversicherungen anbieten, basierend auf Faktoren wie monatlichen Prämienkosten, Leistungsbetrag und Anpassungsoptionen. Darüber hinaus haben wir den Ruf und das Angebotsportfolio des Unternehmens überprüft.
Wir haben auch berücksichtigt, wie einfach es ist, ein Angebot zu erhalten und ob eine körperliche ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Da Kundenservice und finanzielle Stabilität von entscheidender Bedeutung sind, haben wir auch die Daten von JD Power und AM Best überprüft, bevor wir uns für die Top-Angebote für Lebensversicherungen für Diabetiker entschieden haben.
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