Überblick über die Gesundheitsministerien

Health Care Sharing Ministries (HCSMs) sind Programme, bei denen Gruppen von Menschen, die einen gemeinsamen Glauben teilen, monatliche Zahlungen leisten, die zur Deckung der Kosten für die medizinische Versorgung der Mitglieder verwendet werden. Einige HCSMs weisen die Mitglieder an, ihre Zahlungen direkt an andere Mitglieder zu senden, denen kürzlich Arztrechnungen entstanden sind, während andere die Zahlungen der Mitglieder in einem Geldpool zusammenfassen, der dann zur Zahlung von Arztrechnungen für Mitglieder mit Ansprüchen gesendet wird.

HCSMs sind keine Krankenversicherung und bieten keine wesentliche Mindestdeckung nach dem Affordable Care Act. Obwohl das IRS eine Strafe für Personen feststellte, die zwischen 2014 und 2018 keine wesentliche Mindestdeckung hatten, gab es eine Ausnahmeregelung für Mitglieder des Gesundheitsministeriums.

Die Anforderungen des ACA an die Befreiung von Strafen für HCSM-Mitglieder wurden auf Seite 148 des Gesetzestextes (Abschnitt 1501) dargelegt. Die Ausnahmeregelung galt solange das HCSM bestand und die Gesundheitskosten der Mitglieder seit mindestens dem 31. Dezember 1999 kontinuierlich teilte. Es bestand die Anforderung, dass das HCSM die Mitglieder auch nach ihrer Krankheit weiterhin einbezieht und eine jährliche Prüfung durchführen muss von einer unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft durchgeführt. Und die Mitglieder des HCSM mussten "Teilen Sie eine Reihe gemeinsamer ethischer oder religiöser Überzeugungen und teilen Sie die medizinischen Kosten unter den Mitgliedern gemäß diesen Überzeugungen.'

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass HCSMs, selbst wenn sie diese Anforderungen erfüllten, nicht als Krankenversicherung angesehen wurden und nicht den Vorschriften des ACA für Krankenversicherungspläne entsprechen mussten. So mussten sie beispielsweise keine bereits bestehenden Erkrankungen abdecken oder wesentliche gesundheitliche Vorteile bieten, und sie konnten weiterhin jährliche und lebenslange Leistungsobergrenzen festlegen.

In den meisten Bundesstaaten sind Ministerien für die Aufteilung des Gesundheitswesens ausdrücklich von den Regeln und Vorschriften der Krankenversicherung ausgenommen. Entscheidend ist, dass HCSM nicht vertraglich verpflichtet sind, die medizinischen Ansprüche der Mitglieder zu bezahlen. Sie machen dies im Allgemeinen in ihren Einschreibungsunterlagen deutlich, aber die Mitglieder verstehen möglicherweise die Auswirkungen des Fehlens einer Garantie für die Deckung erst dann vollständig, wenn ihnen erhebliche medizinische Kosten entstehen (und um klar zu sein, bieten HCSMs manchmal eine hervorragende Deckung für große medizinische Ansprüche).

Viele HCSMs werden von kleinen amischen und mennonitischen Kirchen betrieben und haben weniger als 100 Mitglieder (beachten Sie, dass die religiöse Befreiung des ACA vom Einzelmandat - die sich von der HCSM-Befreiung unterscheidet - auch für mennonitische Versammlungen der Amish und der alten Ordnung gilt) Die große Mehrheit der HCSM-Mitglieder nimmt über eines der drei größten HCSM, das von Samaritan Ministries, dem Christian Care Ministry (Medi-Share) und Christian Healthcare Ministries betrieben wird, am Teilen der Gesundheitsversorgung teil.

HCSMs sind immer noch keine wesentliche Mindestabdeckung

Nachdem die individuelle Mandatsstrafe des ACA auf 0 USD gesenkt wurde, müssen HCSM-Mitglieder keine Befreiung von der individuellen Mandatsstrafe mehr beantragen. So müssen beispielsweise HCSMs beispielsweise seit 1999 nicht mehr in Betrieb sein. Ein neueres HCSM kann Mitglieder registrieren und wie jedes andere HCSM funktionieren - ihre Mitglieder hätten keinen Anspruch auf eine Strafbefreiung im Rahmen des ACA, aber das ist es Kein Problem mehr, da es keine Bundesstrafe mehr gibt, wenn keine wesentliche Mindestdeckung besteht.

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass das Konzept der minimalen wesentlichen Deckung weiterhin relevant ist, um sich für eine spezielle Registrierungsperiode für den Kauf einer ACA-konformen Deckung zu qualifizieren. Spezielle Anmeldefristen werden gewährt, wenn eine Person ein qualifiziertes Ereignis erlebt, bei dem sie sich außerhalb des normalen jährlichen Anmeldefensters für einen ACA-konformen Plan anmelden kann. In den meisten Fällen muss der Antragsteller jedoch vor dem qualifizierenden Ereignis über eine wesentliche Mindestdeckung verfügen, um eine spezielle Einschreibefrist auszulösen. Mit anderen Worten, die meisten qualifizierenden Ereignisse ermöglichen Planänderungen, erlauben es einer Person jedoch nicht unbedingt, von einer nicht versicherten zu einer versicherten Person überzugehen (es gibt einige Ausnahmen, in denen eine vorherige wesentliche Mindestdeckung nicht erforderlich ist).

Wenn eine Person in einen Plan des Gesundheitsministeriums aufgenommen ist, gilt dies nicht als wesentliche Mindestdeckung. Wenn sie also eines der qualifizierenden Ereignisse erleben, für die eine vorherige Berichterstattung erforderlich ist, um eine spezielle Registrierungsperiode auszulösen, können sie sich zu diesem Zeitpunkt nicht für einen ACA-konformen Plan anmelden. Wenn sie beispielsweise aus irgendeinem Grund die Deckung durch das Ministerium für gemeinsame Nutzung von Gesundheitsleistungen verlieren, würde dies keine spezielle Einschreibefrist für den Verlust der Deckung auslösen, da die endende Deckung - der Plan des Ministeriums für gemeinsame Nutzung von Gesundheitsleistungen - nicht als wesentliche Mindestdeckung angesehen wird .

Die Mitgliederzahl ist in den letzten Jahren erheblich gewachsen

Die Gesamtzahl der HCSM-Mitglieder ist in den Jahren seit der Umsetzung des Affordable Care Act erheblich gestiegen. Im Jahr 2010 gab es weniger als 200.000 Mitglieder des Ministeriums, die sich bis 2018 auf über eine Million erhöht hatten.

Mehrere Faktoren sind für das Wachstum der HCSM-Mitglieder verantwortlich, darunter der Wunsch einiger Christen, Gesundheitspläne zu vermeiden, die Dienstleistungen wie Empfängnisverhütung und Abtreibung abdecken, und sich stattdessen für Pläne zu entscheiden, bei denen die Kosten für die Gesundheitsversorgung auf biblischere Weise mit anderen Christen geteilt werden. Darüber hinaus sind HCSM-Mitgliedschaften häufig günstiger als Krankenkassenprämien, obwohl dies erheblich davon abhängt, ob der Haushalt Anspruch auf Prämienzuschüsse an den Krankenversicherungsbörsen hat oder nicht.

Was du wissen musst

Wenn Sie erwägen, Ihre Krankenversicherung zugunsten einer HCSM-Mitgliedschaft zu kündigen, müssen Sie Folgendes wissen:

• HCSMs sind keine Krankenversicherungen und enthalten keine Garantien, Mandate und Verbraucherschutzbestimmungen, die in Krankenversicherungsplänen Standard sind. In 30 Staaten gelten die Versicherungsgesetze und -bestimmungen in diesen Staaten nicht speziell für HCSMs, und die staatliche Versicherungsabteilung kann nicht im Namen eines Mitglieds eingreifen, wenn Probleme auftreten.
• HCSMs sind jedoch 501 (c) Wohltätigkeitsorganisationen, daher werden sie vom Internal Revenue Service und den Generalstaatsanwälten reguliert.
• HCSMs müssen nicht den ACA-Vorschriften entsprechen. Dies bedeutet, dass sie nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken müssen, dass sie bereits bestehende Bedingungen ausschließen können (und dies auch tun) und dass sie jährliche und lebenslange Leistungsobergrenzen festlegen können (und dies auch tun).
• Es gibt Bedenken, dass HCSMs die Stabilität regulärer Risikopools für Krankenversicherungen untergraben könnten. Dies liegt daran, dass HCSMs tendenziell gesunde Teilnehmer anziehen, da sie im Allgemeinen keine bereits bestehenden Bedingungen abdecken (einige tun dies, aber normalerweise erst, nachdem eine Person eine gewesen ist) Mitglied für einen bestimmten Zeitraum). Sie verlangen von den Mitgliedern auch, dass sie Dinge wie Sex außerhalb der Ehe, Tabakkonsum, illegale Drogen und Alkoholmissbrauch meiden, was weiter zur Verbesserung der allgemeinen Gesundheit ihrer Mitglieder beiträgt. Dies führt jedoch standardmäßig zu einem weniger gesunden Gesamtrisikopool für reguläre Krankenversicherungen und letztendlich zu höheren Prämien.
• HCSMs können sich weigern, Ansprüche zu teilen, die sich aus verbotenem Verhalten ergeben. Eine unverheiratete schwangere Frau hätte also keinen Anspruch auf Mutterschaftsgeld, und Dinge wie die Behandlung von Alkohol- oder Drogenmissbrauch würden nicht mit anderen Mitgliedern geteilt.
• Wenn Sie am Ende eine medizinische Versorgung benötigen, die nicht von Ihrem HCSM abgedeckt wird, oder wenn Ihre Rechnungen die von Ihrem HCSM auferlegten Obergrenzen für die gemeinsame Nutzung überschreiten, müssen Sie bis zur nächsten offenen Registrierungsperiode warten, um sich für einen ACA-konformen Gesundheitsplan anzumelden, es sei denn Sie haben ein qualifizierendes Ereignis. Und wie oben erwähnt, lösen viele qualifizierende Ereignisse nur dann eine spezielle Einschreibefrist aus, wenn Sie bereits über eine wesentliche Mindestdeckung verfügen - und das Teilen von Ministerialplänen keine wesentliche Mindestdeckung darstellt.
• HCSMs können PPO-Netzwerke haben (Mitglieder würden für zusätzliche Gebühren verantwortlich sein, wenn sie das Netzwerk verlassen) oder die Kosten der Mitglieder teilen, unabhängig davon, welche Ärzte und Krankenhäuser verwendet werden - dies hängt vom HCSM ab.