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Im Jahr 2013, kurz bevor der Großteil des Affordable Care Act umgesetzt wurde, waren 14,5% der Amerikaner nicht versichert. In Hawaii lag die unversicherte Rate jedoch nur bei 6,7%. Fünf Jahre später war sie leicht auf weniger als 5% gesunken. Dies liegt immer noch deutlich unter dem nationalen Durchschnitt, der 2018 bei 8,9% lag. Aber warum war er selbst vor dem ACA so niedrig?
Hawaii war seiner Zeit im Gesundheitswesen weit voraus und setzte Jahrzehnte vor dem ACA ein umfassendes Reformgesetz um. Hawaiis Prepaid Health Care Act wurde 1974 erlassen. Damit war der Staat der erste im Land, der von Arbeitgebern eine Krankenversicherung verlangte Das ACA verlangt nun von großen Arbeitgebern, dass sie Vollzeitbeschäftigten Krankenversicherungen anbieten, aber Hawaiis Anforderungen sind viel höher.
Nach dem Hawaii Prepaid Health Care Act erhalten Mitarbeiter eine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung, solange sie mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten. Der Anteil des Arbeitnehmers an der Prämie (für die Selbstversicherung) ist sehr gering, und die maximale Wartezeit für die Berechtigung zur Deckung ist viel kürzer als es das Bundesgesetz zulässt.
Das ACA legte Mindestanforderungen des Bundes für eine Vielzahl von Aspekten der von Arbeitgebern gesponserten Deckung fest, aber Hawaiis Regeln gehen im Allgemeinen weit über das hinaus, was die Bundesregierung vorschreibt.
20 Stunden pro Woche entsprechen dem Krankenversicherungsschutz
Mitarbeitern in Hawaii, die mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten und mindestens das 86,67-fache des stündlichen Mindestlohns verdienen, muss vom Arbeitgeber eine Krankenversicherung angeboten werden. Der Mindestlohn für 2018 in Hawaii beträgt 10,10 USD / Stunde, das sind also 875 USD monatliches Einkommen.
Aus Sicht der Perspektive gilt das Arbeitgebermandat des ACA nur für große Arbeitgeber (über 50 Vollzeitäquivalente) und verlangt von ihnen, dass sie Arbeitnehmern, die mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten, Versicherungsschutz bieten.
Es gibt einige Ausnahmen von Hawaiis Regel, einschließlich bestimmter Situationen, in denen Personen von Familienmitgliedern, Saisonarbeitern in der Landwirtschaft, Versicherungsagenten und Immobilienmaklern, die nur auf Provisionsbasis arbeiten, und Situationen, in denen eine Person arbeitet, beschäftigt sind mehr als ein Arbeitgeber. Aber zum größten Teil ist allen Mitarbeitern, die mindestens 20 Stunden pro Woche in Hawaii arbeiten, eine Krankenversicherung garantiert. Arbeitnehmer mit einer anderen Deckung können eine Befreiung von der Anforderung beantragen, dass sie im Rahmen ihres Arbeitgeberplans gedeckt sind.
Deckung nach nur vier Wochen Beschäftigung
Arbeitgeber in Hawaii müssen nicht sofort krankenversichert sein, aber es kann nur erforderlich sein, dass Arbeitnehmer vier Wochen hintereinander arbeiten, bevor Versicherungsschutz angeboten werden muss. Nach vier Wochen muss der Mitarbeiter zum frühestmöglichen Zeitpunkt, den der Krankenversicherungsplan vorsieht, in der Regel am ersten des folgenden Monats krankenversichert sein.
Zum Vergleich: Nach dem Gesetz über erschwingliche Pflege können Arbeitgeber Wartezeiten von bis zu 90 Tagen festlegen, bevor Arbeitnehmer Anspruch auf Krankenversicherung haben.
Arbeitgeber zahlen den größten Teil der Kosten
Nach hawaiianischem Recht muss der Arbeitgeber mindestens 50% der Prämie für die Deckung nur für Arbeitnehmer zahlen. Noch wichtiger ist jedoch, dass der Anteil des Mitarbeiters an der monatlichen Prämie für die Nur-Mitarbeiter-Deckung nicht mehr als 1,5% des monatlichen Bruttoeinkommens des Mitarbeiters betragen darf.
Zum Vergleich: Nach dem ACA müssen große Arbeitgeber eine Deckung anbieten, die als erschwinglich angesehen wird. Diese Schwelle ist jedoch ein viel höherer Prozentsatz der Löhne der Arbeitnehmer. Im Jahr 2020 wird eine vom Arbeitgeber gesponserte Deckung im Rahmen des ACA als erschwinglich angesehen, solange der Arbeitnehmer nicht mehr als 9,78% des Haushaltseinkommens für die Selbstversicherung zahlen muss. Da Arbeitgeber in der Regel keinen Zugang zu Arbeitnehmern haben Bei den Daten zum Haushaltseinkommen verwenden die meisten großen Arbeitgeber Safe-Harbor-Regeln, die die Berechnung auf den Löhnen des Arbeitnehmers oder einer ähnlichen Kennzahl für einen einzelnen Arbeitnehmer basieren. Trotzdem stellt das Gesetz von Hawaii sicher, dass Arbeitnehmer sehr geringe Beträge für den Krankenversicherungsschutz zahlen, den sie von ihren Arbeitgebern erhalten.
Nach dem Prepaid Health Care Act von Hawaii müssen Arbeitgeber die Prämienkosten für Angehörige von Arbeitnehmern nicht übernehmen, wenn es sich bei dem Plan um einen "7a" -Plan handelt. Sie müssen jedoch mindestens die Hälfte der Kosten für Angehörige übernehmen, wenn der von ihnen angebotene Plan vorliegt ein "7b" Plan. Diese Bezeichnungen stammen aus Abschnitt 393-7 des Gesetzes und den Plänen, die gemäß Abschnitt 393-7b genehmigt wurden. Dazu gehören verschiedene Richtlinien, die von Kaiser, der Hawaii Medical Service Association und der Hawaii Management Alliance Association angeboten werden. Bei den meisten genehmigten Gruppengesundheitsplänen in Hawaii handelt es sich jedoch um 7a-Pläne. Dies bedeutet, dass Arbeitgeber wählen können, ob die Mitarbeiter die vollen Kosten für das Hinzufügen bezahlen müssen abhängige Personen.
Nach dem ACA sind große Arbeitgeber dazu verpflichtetAngebotDeckung für Angehörige von Mitarbeitern, jedoch nicht zur Deckung der Kosten für das Hinzufügen von Angehörigen zum Plan. Die meisten Arbeitgeber gehen jedoch über die Grundanforderungen hinaus und übernehmen einen erheblichen Teil der Kosten für die Familienkrankenversicherung für ihre Arbeitnehmer. Ab 2019 übernehmen Arbeitgeber in den USA fast 71% der Gesamtprämien für Arbeitnehmer mit familiärer Krankenversicherung.
Mandatierte Leistungen nach dem Prepaid Health Care Act
Um Hawaiis Prepaid Health Care Act einzuhalten, müssen von Arbeitgebern gesponserte Pläne Folgendes abdecken:
- Stationäre Versorgung (mindestens 120 Tage Krankenhausaufenthalt pro Jahr müssen abgedeckt sein)
- Chirurgische Versorgung
- Medizinische Versorgung (einschließlich stationärer oder ambulanter ärztlicher Versorgung)
- Diagnostische Versorgung (einschließlich Labordienstleistungen und Röntgenaufnahmen)
- Mutterschaftsfürsorge
- Drogenmissbrauchsbehandlung
Das ACA verlangt, dass Einzel- und Kleingruppen-Gesundheitspläne die Deckung für wesentliche gesundheitliche Vorteile beinhalten. Im Sinne des ACA umfassen die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile alle nach Hawaiis Gesetz vorgeschriebenen Leistungen, aber auch einige zusätzliche Leistungen wie Vorsorge, verschreibungspflichtige Medikamente sowie pädiatrische Zahn- und Sehkraftversorgung.
Die Regeln des ACA sind Mindeststandards - Staaten können diese überschreiten, aber keine milderen Standards auferlegen. Von Arbeitgebern gesponserte Pläne, die kleinen Gruppen in Hawaii (bis zu 50 Mitarbeiter) angeboten werden, müssen daher alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA enthalten.
Pläne für große Gruppen unterliegen im Rahmen des ACA keinen wesentlichen gesundheitlichen Vorteilen (nur vorbeugende Maßnahmen sind vorgeschrieben, und Pläne für große Gruppen müssen eine "erhebliche" Deckung für stationäre und ärztliche Leistungen bieten, um eine Strafe zu vermeiden) Die Leistungen bleiben der Mindeststandard für Großgruppenpläne im Staat.
Verwendung der Steuergutschrift für die Krankenversicherung von ACA Small Business
Ende 2016 war Hawaii der erste Staat, der einen Bundesverzicht gemäß Abschnitt 1332 des ACA beantragte. Hawaiis Verzicht beseitigte die Krankenversicherungsbörse für Kleinunternehmen (SHOP Exchange) im Bundesstaat und führte Steuergutschriften für Kleinunternehmensprämien ein von Hawaii Arbeitgebern in den bestehenden Prämienzusatzfonds des Staates aufgenommen. Der im Rahmen des Prepaid Health Care Act eingerichtete Fonds hilft Arbeitgebern mit weniger als acht Arbeitnehmern, sich einen Versicherungsschutz für ihre Arbeitnehmer zu leisten. Kleine Arbeitgeber in Hawaii schließen Versicherungen direkt bei Versicherern ab und nicht über den SHOP-Austausch helfen, Prämien für sehr kleine Unternehmen auszugleichen. In den meisten anderen Teilen des Landes kaufen kleine Arbeitgeber den Versicherungsschutz direkt bei den Versicherern, da die Arbeitgeber größtenteils nicht daran interessiert waren, sich über die SHOP-Plattformen anzumelden.
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