Langzeitpflege in einem Pflegeheim kann teuer sein. Im Jahr 2020 betrugen die durchschnittlichen Kosten für ein halbprivates Zimmer 7.756 USD pro Monat und stiegen auf 8.821 USD pro Monat für ein privates Zimmer. Wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Auszahlung der sozialen Sicherheit im Juni 2020 etwa 1.500 USD pro Monat betrug, bleiben Senioren übrig zu kämpfen, um sich die Pflege zu leisten, die sie brauchen.
Es ist keine Überraschung, dass sich so viele Menschen an Medicaid wenden, um Hilfe zu erhalten. Medicaid zahlt für die häusliche Pflege mehr als jede andere Art von Versicherung. Leider geschieht dies, indem Sie Ihr Vermögen ausgeben.
Jupiterimages / Getty ImagesZählbare Vermögenswerte für Medicaid
Wenn es um die Grundversorgung geht, hängt die Medicaid-Berechtigung von Ihrem Einkommen ab. Bei der Langzeitpflege in einem Pflegeheim untersucht Medicaid jedoch auch Ihr Vermögen genau. Für das Jahr 2021 müssen Sie über ein zählbares Gesamtvermögen von 2.000 USD oder weniger verfügen und ein monatliches Einkommen von weniger als 2.382 USD verdienen.
Nicht alles, was Sie besitzen, wird notwendigerweise für Ihre Medicaid-Berechtigung zur Langzeitpflege angerechnet. Es ist wichtig zu verstehen, was zählt und was nicht. Beachten Sie, dass Medicaid-Programme vom Staat ausgeführt werden und jeder Staat möglicherweise Kriterien hat, die von den unten aufgeführten abweichen.
Zählbare Vermögenswerte
Zu den zählbaren Vermögenswerten gehören:
- Bankkonten
- Einlagenzertifikate
- Lebensversicherung mit einem Barwert von mehr als 2.500 USD (d. H. Wenn der Barwert 3.000 USD beträgt, können nur 500 USD für Medicaid-Zwecke gezählt werden)
- Immobilien (zusätzliche Immobilien, die nicht zu vermieten sind)
- Aktien und Anleihen
- Fahrzeuge (zusätzliche Fahrzeuge unter sieben Jahren)
Nicht zählbare Vermögenswerte
Diese Vermögenswerte werden nicht gezählt:
- 401Ks oder IRAs
- Vermögenswerte, die Sie nach Treu und Glauben verkauft haben, aber nicht verkaufen konnten (z. B. Timesharing)
- Heimwerker
- Lebensversicherung mit einem Barwert von bis zu 2.500 USD
- Persönliches Eigentum (z. B. Kunst, Möbel, Schmuck)
- Vorausbezahlte Bestattungs- und Bestattungskosten
- Eigentum (Hauptwohnsitz und Mietobjekte, die kein Hauptwohnsitz sind)
Beachten Sie, dass alle Auszahlungen, die Sie von einem 401K oder IRA erhalten, oder Einnahmen, die Sie von einem Mietobjekt erhalten, Ihre Medicaid-Berechtigung beeinträchtigen. Sie werden auf Ihre Einkommensgrenze angerechnet.
Wenn Sie über zu viele Vermögenswerte verfügen, müssen Sie möglicherweise weniger Geld ausgeben, bevor Sie Anspruch auf häusliche Pflege haben.
Die Medicaid-Rückblickperiode
Aus offensichtlichen Gründen möchten viele Menschen ihr Vermögen für ihren Ehepartner, ihre Kinder oder zukünftige Generationen erhalten. Hier wird die Medicaid-Planung sehr wichtig.
Einige Leute werden versuchen, ihr Vermögen zu verschenken oder es an Freunde und Familie zu übertragen, aber das könnte seine eigenen Probleme aufwerfen. Hier kommt die Medicaid-Rückblickperiode ins Spiel.
Die Regierung prüft, ob Vermögenswerte für weniger als ihren Marktwert geschenkt, übertragen, verschenkt oder verkauft wurden. Die meisten Staaten mit Ausnahme von Kalifornien blicken auf 60 Monate (fünf Jahre) zurück; Kalifornien blickt nur 30 Monate zurück.
Alle Vermögenswerte, die unter die Medicaid-Rückblickfrist fallen, verzögern sich, wenn Sie in ein Pflegeheim gehen können.
Je mehr Geld den Besitzer wechselte, desto länger war die Wartezeit. Es kann sogar Monate oder Jahre dauern, bis sie in einem Pflegeheim untergebracht werden. Dies kann für jeden, der dringend Pflege benötigt, problematisch sein.
Widerrufliche oder unwiderrufliche Trusts
Der Trick besteht darin, Ihre zählbaren Vermögenswerte in nicht zählbare Vermögenswerte umzuwandeln. Einige Menschen betrachten Trusts als einen Weg, um dieses Ziel zu erreichen. Leider sind nicht alle Vertrauensstellungen gleich. Sie müssen den Unterschied zwischen einem widerruflichen und einem unwiderruflichen Vertrauen verstehen.
Ein widerruflicher Trust ist ein Trust, bei dem Sie weiterhin Zugriff auf Ihr Vermögen haben und die Kontrolle behalten, um Bestimmungen des Trusts zu ändern oder zu stornieren. Medicaid wird diese Art von Vertrauen als einen zählbaren Vermögenswert betrachten.
Ein unwiderrufliches Vertrauen ist andererseits eines, bei dem jemand anderes, ein designierter Treuhänder, die Zügel übernimmt. Sie können die Vermögenswerte in keiner Weise berühren oder Bestimmungen für das Trust ändern.
Der Treuhänder ist nicht verpflichtet, Vermögenswerte an Sie zu verteilen, auch nicht für Zwecke der Gesundheitsfürsorge. An dem Tag, an dem Ihr Vermögen in einen unwiderruflichen Trust übertragen wird, kann es für Medicaid-Zwecke nicht mehr gezählt werden.
Leider werden diese Vermögenswerte als Geschenk angesehen und unterliegen der Medicaid-Rückblickfrist. Nach einem Zeitraum von fünf Jahren (30 Monate in Kalifornien) werden Sie für übertragene Vermögenswerte nicht mehr bestraft oder haben keinen Anspruch mehr auf die Leistungen von Medicaid für die Langzeitpflege.
Eine frühzeitige Planung, bevor Sie überhaupt eine häusliche Pflege benötigen, bietet die meisten Vorteile.
Vorteile eines unwiderruflichen Vertrauens
Die Verwendung eines unwiderruflichen Vertrauens als Teil Ihres Medicaid-Plans hat Vor- und Nachteile.
Zum einen können sie ein riskantes Unterfangen sein. So sehr Sie glauben, dass die Person, die Sie als Treuhänder einsetzen, das Vermögen in Ihrem besten Interesse verwaltet, hindert nichts diese Person daran, die Mittel für ihren eigenen Gewinn auszugeben. Sie müssen bei Ihrer Entscheidung zuversichtlich sein, da Sie in diesem Fall keinen Rechtsweg haben.
Neben der Umwandlung Ihrer zählbaren Vermögenswerte in nicht zählbare Vermögenswerte bietet ein unwiderrufliches Vertrauen weitere Vorteile.Dies bezieht sich auf die Nachlassplanung.
Nach Ihrem Tod behält sich Medicaid das Recht vor, in Ihrem Namen gezahlte Gelder zurückzufordern. Sie können nach Ihrem verbleibenden Vermögen suchen, auch nach Vermögen, das anfangs nicht zählbar war, wie Ihr Haus.
Ihr Staat kann sich jedoch nicht von dem Nachlass erholen, wenn Sie von einem Ehepartner überlebt werden, ein Kind unter 21 Jahren haben oder ein blindes oder behindertes Kind jeden Alters haben. Wenn Ihr Ehepartner stirbt, kann der Staat Ihr Vermögen weiterhin pflegen, solange Sie keine Kinder haben, die die oben genannten Kriterien erfüllen.
Ein unwiderruflicher Trust kann Ihr Vermögen vor der Wiederherstellung des Nachlasses von Medicaid schützen. Vermögenswerte eines unwiderruflichen Trusts befinden sich nicht in Ihrem Namen und sind daher nicht Teil des Nachlasses.
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner (sofern sie Teil des Trusts sind) sterben, werden Vermögenswerte, die in einen unwiderruflichen Trust eingebracht wurden, nicht in den Nachlass für die Berechnung der Medicaid-Rückforderung, der Nachlasssteuer oder des Nachlasses einbezogen.
Ein Wort von Verywell
Die Planung von Medicaid kann sehr kompliziert sein und ist noch schwieriger, da jeder Staat seine eigenen Regeln hat. Ein unwiderrufliches Vertrauen kann eine Option sein, die in Betracht gezogen werden sollte.
Durch die Übertragung Ihres Vermögens in eine Vertrauensstellung können diese für die Medicaid-Berechtigung nicht mehr gezählt werden. Sie können jedoch der Medicaid-Rückblickfrist unterliegen, wenn die Vertrauensstellung innerhalb von fünf Jahren nach Ihrer Medicaid-Anwendung eingerichtet wird. Es kann in Ihrem besten Interesse sein, diese und andere Planungsoptionen von Medicaid mit einem älteren Anwalt in Ihrem Bundesstaat zu besprechen.
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