Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine Leistung, die Ihr Arbeitgeber möglicherweise anbietet und die es Ihnen ermöglicht, während des Kalenderjahres Geld für die Zahlung von Gesundheits- oder Krankheitskosten sowie zusätzliche qualifizierte Ausgaben wie Kindertagesstättengebühren vorzusehen. Der Schlüssel ist zu wissen, wie man am besten schätzt, wie viel Geld beiseite gelegt werden muss, und dann die Verwendung zu maximieren, damit Sie nichts von diesem Geld verlieren.
Überblick
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Jedes Jahr, wenn Sie während Ihrer offenen Einschreibefrist bestimmen, welche Krankenversicherung für Sie die richtige ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen möglicherweise auch die Einrichtung eines flexiblen Ausgabenkontos ermöglichen. Um dies erfolgreich zu tun, sollten Sie wissen, wie Sie die Verwendung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können.
Die Maximierung Ihrer Einsparungen durch die Verwendung eines FSA muss nicht schwierig sein. Hier sind einige Schritte, die Sie durch die Ermittlung der genauesten Abgrenzung Ihrer Gehaltsschecks führen:
- Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
- Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres (FSA) zu decken.
- Rechnen Sie nach, um Ihre FSA-Stilllegung zu bestimmen
- Letzter Schritt - Verhindern Sie den Verlust Ihres Geldes im nächsten Jahr
(Hinweis: Verwechseln Sie ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) nicht mit einem Gesundheitskonto (HSA). Die Regeln und die Verwendung sind unterschiedlich.
Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
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Neben anderen IRS-Regeln (Internal Revenue Service) gibt es zwei wichtige Punkte, die Sie über eine FSA wissen sollten:
- Sie bestimmen den Gesamtbetrag, den Sie voraussichtlich während eines Kalenderjahres für die Qualifizierung von Auslagen ausgeben werden (siehe weiter unten). Dieser Gesamtbetrag wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt, die Sie in einem Jahr erhalten abgezogen und dann auf Ihr FSA-Konto eingezahlt. Einige Arbeitgeber leisten Beiträge zu FSAs von Arbeitnehmern. In diesem Fall wird der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber beisteuert.
Da das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Geld ausgezahlt wird, bevor Sie Steuern zahlen, sparen Sie den Geldbetrag, den Sie durch Ihre Steuern gekostet hätten. Der Betrag, den Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren anderen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie in der Steuerklasse von 25% sind und 1000 US-Dollar in Ihre FSA investieren, sparen Sie möglicherweise 250 US-Dollar an Steuern. - Solange Sie dieses Geld nur für qualifizierte Ausgaben ausgeben, werden Sie niemals Steuern darauf zahlen. Sie werden jedoch keine Gelegenheit haben, es für andere Ausgaben auszugeben ...
- Wenn Sie nicht das gesamte Geld ausgeben, das vor dem Ende des Jahres, in dem es eingezahlt wurde, bei Ihrer FSA eingezahlt wurde, verfällt dieses Geld. Sie können es nicht von Jahr zu Jahr übertragen.
Wenn Sie wissen, dass dies eine große Geldersparnis sein kann, solange Sie das gesamte Geld auf dem Konto verbrauchen, sollten Sie den in Ihrer FSA zu reservierenden Betrag sehr sorgfältig abschätzen. Sie möchten so viel Geld wie möglich einzahlen, um die größte Steuervergünstigung zu erhalten, aber Sie möchten sicher sein, dass Sie keinen Cent mehr einzahlen, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren.
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres zu decken
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So wie Sie Ihre Gesundheitskosten geschätzt haben, um Ihre beste Option für die Krankenversicherung während der offenen Einschreibung zu ermitteln, möchten Sie Ihre besten Schätzungen für Ihre medizinischen Auslagen (und andere qualifizierte Ausgaben) im nächsten Jahr herausfinden. In dieser Liste sind alle Gesundheits- und Krankheitskosten enthalten, die Ihr Versicherer nicht übernimmt, z. B. Seh-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende weitere.
Das IRS führt eine Liste der Ausgaben für Gesundheit und medizinische Qualifikation, die sich von Jahr zu Jahr ändern können. Bitte beachten Sie, dass FSAs auch Stilllegungen für zusätzliche nicht medizinische Ausgaben zulassen.
Machen Sie so gut wie möglich eine Liste der möglichen Ausgaben. Entwickeln Sie ein Szenario für Sie und Ihre Familie, das zu dem Schätzwert wird, mit dem Sie arbeiten werden. Berücksichtigen Sie Beträge wie die Anzahl der Arzttermine, die jedes Familienmitglied in einem Kalenderjahr durchschnittlich durchführen kann, multipliziert mit der Zuzahlung für jeden einzelnen. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontaktlinsen? Berechnen Sie Ihre Auslagenkosten für sie. Zahlen Sie aus eigener Tasche für die zahnärztliche Versorgung? Was ist mit Geburtenkontrolle? Nehmen Sie diese Kosten auch in Ihre Liste auf.
Hinweis: Ab dem Steuerjahr 2011 wurden die Regeln geändert. Die meisten rezeptfreien Medikamente gelten nicht mehr als qualifizierende Ausgaben, es sei denn, Sie haben ein Rezept dafür. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie in Ihrer FSA sparen.
Rechnen Sie nach, um Ihre FSA-Stilllegung zu bestimmen
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Nachdem Sie Ihre besten Schätzungen zu den Gesamtkosten für die Qualifizierung für das Jahr erstellt haben, können Sie damit in zwei Richtungen rechnen, eine konservative und eine, die näher an Ihren tatsächlichen Ausgaben liegen sollte:
- Der konservativere Ansatz besteht darin, sicherzustellen, dass Sie weniger beiseite legen, als Sie für ausgegeben halten, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie beiseite legen, bedeutet dies einfach, dass Sie Steuern auf diese zusätzlichen Ausgaben gezahlt haben, da diese nicht in der FSA-Stilllegung enthalten waren. Wenn dies der Ansatz ist, den Sie verfolgen möchten, multiplizieren Sie Ihre Schätzung mit 80% oder 90%, um den FSA-Rückstellungsbetrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber melden.
- Ein riskanterer Ansatz besteht darin, Ihrem Arbeitgeber den gesamten geschätzten Betrag zu melden, auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie alles ausgeben werden. Dadurch erhalten Sie den größten Steuervorteil.
Wenn Sie sich dem Jahresende nähern und nicht das gesamte Geld auf Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, mit denen Sie es ausgeben können, damit es nicht verfällt.
Selbst wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Steuervergünstigung für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich den Unterschied ausmachen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 US-Dollar an Steuern gespart. Solange Sie mehr als Ihre Schätzung abzüglich dieser 250 USD ausgeben, haben Sie einen Vorteil von Ihrer FSA erhalten.
In beiden Fällen dividiert Ihr Arbeitgeber den von Ihnen angegebenen FSA-Gesamtbetrag durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie in einem Jahr erhalten, sobald Sie Ihre Nummer gefunden haben. Das ist der Betrag, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird - und das ist der Betrag, auf den Sie auch keine Steuern mehr zahlen müssen.
Verhindern Sie den Verlust Ihres FSA-Stilllegungsgeldes im nächsten Jahr
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Es gibt einen letzten wichtigen Schritt, um die Nutzung Ihres flexiblen Ausgabenkontos zu maximieren:
Machen Sie sich eine Kalendernotiz, um Ihre Nutzung Ihrer FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. In Ihrer Bewertung erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder wenn Sie riskieren, einen Teil des Geldes zu verlieren, das Sie beiseite gelegt haben.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Verschreibungen von Medikamenten und andere zu bezahlen, bestimmen Sie, welche Ausgaben Sie auf das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie für das folgende Jahr in Ihre Schätzung aufnehmen, wenn Sie die Anpassungen festlegen, die Sie an Ihrer FSA vornehmen möchten.
Wenn Sie feststellen, dass möglicherweise noch Geld übrig ist, vereinbaren Sie die Termine, die Sie in Ihrer Schätzung berücksichtigt haben, die Sie jedoch nicht eingehalten haben. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Visionstermine für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder vielleicht hat Ihr Arzt einen Screening-Test empfohlen, den Sie vor Jahresende durchführen können. Hier finden Sie einige Strategien, wie Sie nicht verwendetes FSA-Stilllegungsgeld ausgeben können, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben.
Und ja, Sie können das Geld auch für Gesundheitsausgaben ausgeben, die Sie nicht in Ihre ursprüngliche Liste aufgenommen haben, und diese zur Erstattung einreichen. Zum Beispiel könnten Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, mit dem Sie bei Ihrer Schätzung nicht gerechnet haben könnten. Dem IRS ist es egal, wie hoch diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierten Ausgaben enthalten sind.
Setzen Sie zum Schluss ein Lesezeichen für diesen Artikel für das nächste Jahr! Sie werden noch einmal rechnen und es ist ein gutes Werkzeug, um genau zu schätzen.
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