Wenn Sie selbstständig sind, kann es schwierig sein, sich in der Krankenversicherung zurechtzufinden. Unabhängig davon, ob Sie sich als Gig-Arbeiter, Freiberufler, unabhängiger Auftragnehmer oder einfach als Ihr eigener Chef betrachten, ist es möglicherweise Mangelware, Zeit und Geld zu finden, um dieses dringende Problem anzugehen.
Wenn Sie einer der 44 Millionen US-Bürger sind, die entweder teilweise oder in Vollzeit selbstständig sind, kann der Zugang zu einer Krankenversicherung ein Hindernis für wesentliche medizinische Leistungen sein. Die Freiheit, für sich selbst zu arbeiten, hat Nachteile, einschließlich des Seins verantwortlich für die Suche nach einer angemessenen, erschwinglichen Krankenversicherung.
Eine Krankenversicherung zu haben, wenn Sie selbstständig sind, bedeutet, dass medizinische Ausgaben keine bösen Überraschungen sind. Sie können befürchten, dass Sie die Kosten nicht tragen können, aber Sie werden Krankenversicherungsoptionen auch für niedrige Budgets finden, wenn Sie Ihre Nachforschungen anstellen.
Diese Zusammenfassung hilft Ihnen, Ihre Möglichkeiten der selbständigen Krankenversicherung zu verstehen. Wir haben den Preis, die Deckung, die Verfügbarkeit und den Ruf des Unternehmens von 25 Krankenversicherungsoptionen verglichen, bevor wir uns für unsere Top 4 entschieden haben. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wer unsere Top-Auswahl für die selbständige Krankenversicherung war.
Beste Krankenkassen für Selbstständige
- Insgesamt am besten: United Healthcare
- Bester Zweiter: Kaiser Permanente
- Beste kurzfristige Krankenversicherung: Pivot
- Am besten für Familien: Oscar
Insgesamt am besten: United Healthcare
United Healthcare
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: United Healthcare ist unsere erste Wahl für die beste Gesamtsumme, da ihre Abdeckung alle 50 Bundesstaaten umfasst und sie eine große Auswahl an Richtlinien bieten, die für die meisten Menschen geeignet sind.
Was wir mögenGrößtes Anbieternetzwerk des Landes
Solider Ruf
Online-Angebote
Smartphone App und Telemedizin
Möglicherweise werden einige Standorte nicht abgedeckt
Kann teurer sein als die Konkurrenz
Als eines der größten US-amerikanischen Krankenversicherungsunternehmen war United Healthcare eine offensichtliche Wahl für unsere beste Netzwerkwahl. Das United Healthcare-Netzwerk umfasst mehr als 1,3 Millionen Ärzte sowie 6.500 Krankenhäuser und andere Einrichtungen im ganzen Land. Sie sollten also keine Schwierigkeiten haben, lokale Gesundheitsdienste zu finden.
United Healthcare bietet Produkte an, darunter individuelle Krankenversicherungen, kurzfristige Krankenversicherungen, Zahn- und Sehkraftpläne, Medicaid-, Medicare- und Medicare Advantage-Pläne sowie Krankenversicherungen für kleine Unternehmen.
Mit einem A-Rating von AM Best müssen Sie sich keine Sorgen über die Zahlungsfähigkeit von Ansprüchen machen, da diese finanziell stabil sind.
Über das Online-Portal oder den ACA-Marktplatz können Sie ein Angebot einholen und einen Plan kaufen. Sie finden fünf Abdeckungsstufen, von der Basisabdeckung bis zur Platinabdeckung. Die Preise wurden nicht auf der Website des Unternehmens aufgeführt. Die Preise werden reduziert, wenn Sie die Deckung für Zahn- oder Sehhilfen hinzufügen.
Obwohl die Richtlinien von United Healthcare mehr kosten als einige Wettbewerber, bieten sie Vorteile, die Ihrer Meinung nach die zusätzlichen Kosten rechtfertigen. Dazu gehört das einzigartige Erstattungsprogramm für körperliche Fitness von Sweat Equity. Sie können bis zu 400 US-Dollar pro Jahr nur für das Training erhalten.
Bester Zweiter: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Kaiser Permanente hat sich seinen Platz als beste Zweitplatzierte verdient, denn obwohl sie über hervorragende Bewertungen, Branchenstärke, ein einzigartiges Anbieternetzwerk und einen Fokus auf Vorsorge verfügen, gelten die Pläne nur in 8 Bundesstaaten und im District of Columbia.
Was wir mögenOnline-Angebote und Bewerbungen
Hohe Kundenbewertungen
Bietet sowohl Versicherung als auch Gesundheitsversorgung
App
Gute finanzielle Situation
Muss Kaiser Einrichtungen nutzen
Begrenzt auf acht Bundesstaaten und den District of Columbia
Wenn Sie für Ihr eigenes Einkommen verantwortlich sind, ist es besonders wichtig, zusätzliche Gesundheitsausgaben zu vermeiden. Kaiser Permanente, unser Gesamtsieger, bietet hervorragende Vorsorgeleistungen, um sicherzustellen, dass Sie gesund bleiben. Sie erhalten kostenlose Vorsorge, einschließlich Routineuntersuchungen und Mammographien mit Kaiser-Plänen.
Der gemeinnützige Kaiser Permanente verkauft eine Reihe von Krankenversicherungen für Selbstständige. Abhängig von Ihrer Situation können Sie zwischen Medigap-, Medicaid-, Medicare Advantage-, verschreibungspflichtigen Medikamentenplänen oder individuellen Plänen wählen. Sie bieten auch Zahn- und Sehoptionen.
Ihre erschwinglichen Pläne haben unterschiedliche Preisstufen sowie die Option, ein Gesundheitssparkonto hinzuzufügen, und Sie erhalten eine erstklassige Gesundheitsversorgung in Kaiser-Einrichtungen.
Kaiser Permanente unterscheidet sich von anderen traditionellen Krankenkassen dadurch, dass sie eine Managed-Care-Organisation sind. Sie betreiben ihr Netzwerk von 39 Krankenhäusern der Kaiser Foundation und 719 Arztpraxen und können die Qualität und Preisgestaltung der Versorgung vollständig kontrollieren.
Aus diesen Gründen bewerten Kaiser-Pläne die Kundenzufriedenheit und Erschwinglichkeit konstant hoch. Obwohl Kaiser nicht vom Better Business Bureau akkreditiert ist, zeichnet J.D. Power and Associates Kaiser als Top-Ranking für Kundenzufriedenheit aus.
Über den Marktplatz oder das Online-Portal von Kaiser können Sie die Richtlinien für Bronze, Silber, Gold und Platin anbieten und kaufen. Bei den Bronze- und Silberplänen besteht die Möglichkeit, eine HSA hinzuzufügen. Mit diesen steuerfreien Beiträgen können Sie dann qualifizierte medizinische Ausgaben wie Gesundheitsfürsorge, Seh- und Zahnpflege oder Medikamente bezahlen.
Die Pläne des Affordable Care Act (ACA) schließen bereits bestehende Bedingungen nicht aus und schränken die Erneuerbarkeit nicht ein. Sie haben jedoch keinen Versicherungsschutz für Dienstleistungen wie Wahlverfahren, Chiropraktik oder Sorgerecht, da diese und einige andere als Ausschlüsse gelten.
Wie bei anderen ACA-Versicherungsplänen sind Sie ab dem ersten Tag des nächsten Monats versichert, wenn Sie während der offenen oder speziellen Registrierung vom 1. bis 15. Tag des Monats kaufen. Wenn Sie nach dem 16. Tag kaufen, beginnt die Deckung am ersten Tag des Monats nach dem nächsten, was eine Wartezeit von etwa sechs Wochen bedeutet.
Wenn Sie Kaiser beitreten möchten, müssen Sie in Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington oder im District of Columbia wohnhaft sein.
Beste kurzfristige Krankenversicherung: Pivot
Pivot
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Pivot belegte den ersten Platz als unsere beste Wahl für kurzfristige Krankenversicherungen für Selbstständige, da es die Flexibilität gibt, die ideale Police für Sie zu erstellen, und die Möglichkeit bietet, mit ihren Rabattprogrammen Geld zu sparen.
Was wir mögenNicht an bestimmte Anbieter gebunden
Telemedizin rund um die Uhr
Rabatte für Medikamente und Sehhilfen
Notfälle müssen vorab zertifiziert werden
Im ganzen Land nicht verfügbar
Mit fast sofortiger Deckung, der Möglichkeit, einen geeigneten Arzt aufzusuchen, flexiblen Versicherungszeiten und niedrigen Preisen ist Pivot unsere bevorzugte Wahl für eine kurzfristige Krankenversicherung, wenn Sie selbstständig sind.
Seit 2018 bietet Pivot kurzfristige Versicherungspläne an, die von der Companion Life Insurance Company mit einem AM Best-Rating für Finanzstabilität von A + (Superior) abgeschlossen wurden. Weitere Angebote umfassen Zusatzversicherungen, Pre-Medicare-, Medicare-Ergänzungspläne, Versicherungsleistungen mit beschränkter Leistung sowie Zahn- und Sehkraftversicherungen.
Vorausgesetzt, Sie wohnen in Washington DC oder einem der anderen 30 Staaten, in denen Pivot tätig ist, können Sie online eine Police anbieten und kaufen. Mit dem Angebotssystem können Sie die Funktionen auswählen, die Sie einschließen oder aus ihren grundlegenden, Kern-, Quanten- oder epischen Richtlinien ausschließen möchten. Die Richtlinien können bis zu 364 Tage verlängert werden.
Abhängig von Ihren Optionen beginnen die Prämien bei 99 USD. Ihre Ausgaben sind durch maximale Spesen zwischen 3.000 und 10.000 US-Dollar begrenzt. Die jährlichen Leistungsgrenzen sind auf maximal 1 Million US-Dollar begrenzt. Sie müssen auch eine Mitversicherung von 20% oder 30% abdecken, wenn Sie betreut werden.
Im Gegensatz zu den Richtlinien des Marketplace Affordable Care Act können Pläne bereits bestehende Bedingungen ausschließen. Die Wartezeiten unterscheiden sich auch vom Marktplatz: Es dauert fünf Tage, bis die Krankenversicherung beginnt, und 30 Tage, bis die Krebsbehandlung abgeschlossen ist.
Am besten für Familien: Oscar
Oscar
Ein Angebot bekommenWarum wir uns dafür entschieden haben: Wir haben Oscar aufgrund der engagierten kinder- und familienfreundlichen Leistungen, der Begrenzung der Selbstbehalte für Familien und der Steuergutschrift als unsere beste Option für Familien ausgewählt.
Was wir mögen:Vorgeburtliche und Kinderbetreuungsleistungen
Wellness-Vorteile
Obergrenze für Familien-Selbstbehalte
Kann Steuergutschriften verwenden
Virtuelle Gesundheit
Limitiert auf 18 Staaten
No AM Beste Bewertung
Keine Option außerhalb des Netzwerks
Es kann schwierig sein, das Familienleben, die Finanzen und den eigenen Chef unter einen Hut zu bringen. Wenn Sie eine große Familie haben, kann es schwierig sein, eine bezahlbare Krankenversicherung zu finden. Unsere beste Option für Familien ist Oscar, dank ihrer Schwangerschaft und des Kindergeldes, der Obergrenze für einen Familienabzug und der Möglichkeit, Ihre Steuergutschriften zu verwenden.
Wenn Sie die Oscar-App herunterladen, können Sie Richtlinien zitieren und kaufen. Die App bietet außerdem sofortigen Zugriff auf Ihre Gesundheitsakten, Kontoauszüge und Telemedizin.Sie können problemlos mit einem Arzt sprechen, was praktisch ist, wenn Sie Kinder haben, da Sie das Haus nicht verlassen müssen.
Oscar verfügt über einen einzigartigen Concierge-Service, auf den Sie über die App zugreifen können. Sie arbeiten mit Ihrem eigenen Pflegeteam zusammen, das alle Fragen beantwortet und Ihnen hilft, auf die günstigsten Pflegeoptionen in Ihrer Nähe zuzugreifen. Oscar macht die Krankenversicherung so einfach wie möglich. Dies ist ideal für diejenigen, die keine Unterstützung durch den Arbeitgeber haben.
Für eine vierköpfige Familie liegt der niedrigste Preis für einfache Bronzepläne bei 1.200 USD monatlich mit einem Selbstbehalt von 7.300 USD und einem Maximum von 8.550 USD aus eigener Tasche. Umfassende Goldpläne sind mit 1.700 USD mit einem Selbstbehalt von 2.500 USD und einem Maximum von 6.000 USD aus eigener Tasche teurer. Denken Sie daran, dass der Selbstbehalt auf das Doppelte des individuellen Satzes begrenzt ist, unabhängig davon, wie viele Angehörige Sie haben.
Oscar entspricht dem ACA, sodass bereits bestehende Erkrankungen nicht ausgeschlossen werden, jedoch kosmetische Eingriffe, Pflege außerhalb des Landes, Zahn- und Sehpflege ausgeschlossen werden.
Oscar ist besonders für Familien attraktiv, da sie kostenlose Prüfungen für Babys und Kinder haben. Wenn Sie eine Familie sind, die in einem der 18 Staaten lebt, die Oscar abdeckt, sollten Sie deren Richtlinien berücksichtigen.
Endgültiges Urteil
Selbständig zu sein ist lohnend, kann aber eine Herausforderung sein, wenn es darum geht, die richtige Krankenversicherung zu finden. Unsere Zusammenfassung enthält Optionen, die eine qualitativ hochwertige, flexible und erschwingliche Auswahl darstellen.
Insgesamt hat Kaiser Permanente aufgrund seines einzigartigen Anbieternetzwerks und eines starken Fokus auf Vorsorge unsere erste Wahl getroffen. United Healthcare ist eine offensichtliche Wahl für die beste Netzwerkkategorie, da Menschen in jedem Bundesstaat und an den meisten Standorten einem Plan beitreten können. Pivot ist der Vorläufer unserer kurzfristigen Krankenversicherung, da sie die Flexibilität bietet, Policen für Selbstständige zu erstellen und Rabattprogramme anzubieten. Schließlich ist Oscar dank seiner kinder- und familienfreundlichen Leistungen, der Begrenzung der Selbstbehalte für Familien und der Berechtigung zur Steuergutschrift unsere beste Option für Familien.
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FAQs
Wie unterscheidet sich die Krankenversicherung für Selbstständige?
Die Krankenversicherung für Selbstständige ist unterschiedlich, da Sie allein die vollen Kosten der Prämie tragen müssen. Viele Erwerbstätige erhalten Krankenversicherungsleistungen, wobei der durchschnittliche Arbeitgeber 83% der gesamten Krankenversicherungskosten zahlt, was einem Durchschnitt von 7.470 USD entspricht.
Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie die jährlichen Kosten von fast 10.000 US-Dollar aus Ihrem Budget finanzieren, auch unter Berücksichtigung der Auslagen.
Wie wählen Sie eine Krankenversicherung, wenn Sie selbstständig sind?
Abhängig von Ihren Umständen können Sie die Krankenversicherung in der Regel an einem von drei Orten wählen:
- COBRA: Wenn Sie kürzlich die Beschäftigung verlassen haben und die gleiche Gesundheitspolitik bevorzugen, haben Sie die Möglichkeit, dies zu tun, aber die gesamte Prämie selbst zu zahlen.
- Kurzfristige Krankenversicherung: Sie können jederzeit einen Plan mit einer Laufzeit von bis zu 364 Tagen abschließen. Es ist eine billigere Option, deckt jedoch nicht die bereits bestehenden Bedingungen ab und verursacht hohe Auslagen.
- Affordable Care Act-Versicherung: Der ACA bietet das breiteste Versicherungsspektrum und kostet rund 500 US-Dollar pro Monat. Pläne können bereits bestehende Bedingungen nicht ausschließen und müssen während bestimmter Anmeldezeiträume gekauft werden.
Es ist ratsam, sich umzuschauen und eine Richtlinie zu wählen, die das Netzwerk, die Abdeckung und die Vorteile bietet, die am meisten ansprechen.
Wie viel kostet die Krankenversicherung für Selbstständige?
Die Krankenversicherung für Selbstständige kann zu verschiedenen Preisen abgeschlossen werden. Sie können eine durchschnittliche Prämie von 462 USD pro Monat erwarten, wenn Sie eine ACA-Versicherung über den staatlichen Marktplatz abschließen.
Eine kostspieligere Option ist die Fortsetzung der vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung im Rahmen von COBRA, wenn Sie nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses selbständig werden. Sie können dies nur für 18 Monate tun und müssen die volle durchschnittliche jährliche Prämie zahlen.
Wenn Sie in einem Staat leben, in dem eine kurzfristige Krankenversicherung verfügbar ist, können Sie eine Police für etwa 100 USD kaufen.
Für Menschen mit niedrigem Einkommen kann Medicaid eine Option sein. Dieses staatlich geführte Programm bietet eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung.
Was ist von der Deckung ausgeschlossen?
Eine auf dem Marktplatz gekaufte Police kann bereits bestehende Bedingungen nicht ausschließen. Dies gilt jedoch nicht für kurzfristige Richtlinien, die ihre eigenen Regeln für Ausschlüsse festlegen können.
Es ist wichtig, dass Sie den Wortlaut der Richtlinie vor dem Kauf überprüfen, falls die Ausschlüsse etwas enthalten, für das Sie Deckung benötigen.
Typische Ausschlüsse sind:
- Bedingungen, die durch Rauchen, Trinken oder Drogenmissbrauch verursacht werden
- Wahlverfahren
- Extremsportarten
- Psychiatrische Dienste
- Selbstmord und vorsätzliche Selbstverletzung
Wie schnell beginnt die Berichterstattung?
Wenn Sie eine sofortige Deckung benötigen, sollten Sie in einigen Fällen am nächsten Tag eine kurzfristige Police in Betracht ziehen, um etwaige Versicherungslücken zu schließen.
Bei Marketplace-Richtlinien beginnt die Deckung etwa 2 bis 6 Wochen später, wenn Sie sich während der offenen Registrierung oder der speziellen Registrierung für einen Plan anmelden.
Wie wir die besten Krankenkassen für Selbstständige auswählen
Wir haben 25 Versicherungsunternehmen bewertet, die eine selbständige Krankenversicherung anbieten, und eine Reihe von Faktoren bewertet, bevor wir die Auswahl auf die vier wichtigsten Kategorien eingegrenzt haben.
Monatliche Prämien und Gesamtpreise waren Hauptfaktoren, die berücksichtigt werden mussten, da Selbständigkeit zu Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit führen kann.
Wir haben uns auch mit der Online-Verfügbarkeit, der einfachen Angebotserstellung, verschiedenen Richtlinien, der Abdeckung, dem Netzwerk, den Optionen und den zusätzlichen Vorteilen befasst.
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