Qualifizierende Ausgaben für flexible Ausgaben und Gesundheitssparkonten

Qualifizierende Ausgaben sind die Ausgaben, die Sie laut IRS möglicherweise über ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) oder ein Gesundheitssparkonto (HSA) bezahlen. Die Liste der qualifizierten Ausgaben umfasst hauptsächlich Ausgaben für Gesundheit und medizinische Versorgung, obwohl es zusätzliche Optionen gibt, wie z. B. Ausgaben für Kindertagesstätten, die auch mit einer FSA verwendet werden können. (Sie werden hier nicht behandelt.)

Wenn Ihr Arbeitgeber es Ihnen erlaubt, etwas Geld auf ein flexibles Ausgabenkonto zu stecken, können Sie viel Geld bei Ihren Einkommenssteuern sparen, solange Sie ein klares Verständnis dafür haben, was der IRS als "qualifizierende Ausgaben" ansieht.

Wenn Sie ein Krankenversicherungskonto in Verbindung mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt verwenden, können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre HSA-Mittel für diese qualifizierten Ausgaben ausgeben, da Ihre HSA-Mittel gespart wurden, bevor Sie Steuern darauf gezahlt haben.

Werfen Sie einen Blick auf die Hauptliste der FSA-Qualifizierungskosten des IRS, aber stellen Sie fest, dass die Übersetzung der Liste und das, was in der Liste fehlt, Ihnen am besten hilft, die von Ihnen bereitgestellten Mittel optimal zu nutzen und so zu sparen selbst das meiste Steuergeld.

Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für Ausgaben, bei denen Sie möglicherweise nicht feststellen, dass es sich um qualifizierte medizinische Ausgaben handelt.

Drogen

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Was auch immer Sie aus eigener Tasche für verschreibungspflichtige Medikamente ausgegeben haben (nicht von Ihrer Versicherung erstattet), können Sie als qualifizierende Ausgabe für eine HSA oder FSA verwenden.

Aber Vorsicht: Ab dem Steuerjahr 2011 und ab dem Steuerjahr 2011 konnten rezeptfreie Medikamente nicht mehr von FSAs oder HSAs erstattet werden, es sei denn, ein Arzt schreibt ein Rezept für sie. Sie müssen mehr darüber erfahren (und eine Taktik, um das Problem zu umgehen) nicht qualifizierte medizinische Ausgaben.

Wenn Sie am Ende des Jahres anstehen und zusätzliches FSA-Geld ausgeben müssen, bitten Sie Ihren Arzt, die Rezepte für das nächste Jahr für alle Medikamente zu schreiben, die Sie regelmäßig einnehmen, einschließlich Antibabypillen, Blutdruckmedikamente und sogar Lebensstil Medikamente wie Viagra.

Wenn Sie für den Kauf dieser Medikamente in einem Jahr bezahlen, nehmen Sie sie natürlich nicht in Ihre Kostenschätzung für das nächste Jahr auf.

Beenden Sie Ihre schlechten Gewohnheiten

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Wenn Sie mit Ihrem Arzt zusammenarbeiten, um mit dem Rauchen aufzuhören, mit dem Trinken aufzuhören oder Gewicht zu verlieren (siehe unten), können diese Kosten durch Ihre FSA oder HSA erstattet werden.

Wenn Sie am Ende Ihres FSA-Jahres anstehen, ist es möglicherweise ein guter Zeitpunkt, mit Ihrem Arzt über die Raucherentwöhnung, das Abnehmen oder gegebenenfalls das Einchecken in ein Reha-Zentrum zu sprechen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die erforderlichen Schecks während des Jahres ausstellen, in dem Sie diese Ausgaben auf Ihre FSA anwenden möchten.

Gewichtsverlust für eine Krankheit

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Wenn Sie an Bluthochdruck oder Herzerkrankungen leiden oder als fettleibig diagnostiziert werden, können einige der Kosten für das Abnehmen erstattet werden.

Zum Beispiel, wenn Sie an einem Gewichtsverlustprogramm teilnehmen (Weight Watchers, Jenny Craig, andere) oder wenn Sie mit einem Gewichtsverlusttrainer unter der Schirmherrschaft Ihres Arztes arbeiten und diese Leistungen neben Ihrer Versicherung bezahlen Sie können sich qualifizieren.

Sie müssen von diesen qualifizierten Ausgaben die Kosten für Lebensmittel oder alle Ausgaben abziehen, die einfach durch etwas anderes ersetzt werden, das Sie möglicherweise vor der Gewichtsverlustaktivität benötigt haben.

Der IRS ist sehr klar darüber, was ein gewichtsverlustbezogener qualifizierter medizinischer Aufwand sein kann oder nicht. Am besten arbeiten Sie mit dem Administrator Ihrer HSA oder FSA zusammen, um festzustellen, was erstattet werden kann oder nicht.

Vorbeugende oder Screening-Tests

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Das Gesetz über erschwingliche Pflege (Gesundheitsreform) bietet uns viele vorbeugende Tests ohne Kosten aus eigener Tasche. Von den Zahlern wird erwartet, dass sie alle Kosten tragen.

Es kann jedoch einige Präventions- oder Screening-Tests geben, die aufgrund bereits bestehender Bedingungen oder der Familienanamnese nicht auf dieser Liste aufgeführt sind. Co-Pays oder die Gesamtkosten für Körperscans, Koloskopien oder andere werden von Ihrer FSA oder HSA erstattet.

Wenn Sie sich dem Jahresende nähern und zusätzliches FSA-Geld ausgeben müssen, fragen Sie Ihren Arzt, welche Tests Sie in das laufende Jahr verschieben können, damit er mit Ihrem FSA-Stilllegungsgeld bezahlt werden kann.

Heimwerker

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Dieser ist oft eine Überraschung. Wenn Sie Änderungen an Ihrem Haus vornehmen, um einem medizinischen Problem Rechnung zu tragen, gelten diese Ausgaben als qualifizierende Ausgaben.

Geländer, Stützstangen, Änderungen an Fluren, Türen oder Treppen, Bau einer Eingangsrampe oder andere Änderungen - solange dies erforderlich ist, um den Zugang zu Teilen Ihres Hauses aufgrund physischer / medizinischer Probleme zu verbessern, können Sie eine Erstattung erhalten die FSA oder HSA.

Das IRS bietet Richtlinien und ein Arbeitsblatt, anhand dessen Sie feststellen können, ob Ihre Ausgaben für Heimwerker qualifiziert sind.

Batterien

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Wenn Sie Batterien für Ihr Hörgerät, Ihr Blutzuckermessgerät oder ein anderes Gerät benötigen, das Ihre Gesundheit oder Ihren Gesundheitszustand unterstützt, werden Ihnen diese möglicherweise über Ihre HSA oder FSA erstattet.

Bewahren Sie die Belege auf und notieren Sie sich, wofür die Batterien verwendet werden, um sicherzustellen, dass Sie sie von anderen Batteriekäufen unterscheiden, die möglicherweise nicht geeignet sind.

Wenn es das Ende des Jahres ist und Sie FSA-Geld verbrauchen müssen, kaufen Sie zusätzliche Batterien für diese Gesundheits- oder Medizinprodukte.

Unterkunft

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Wenn Sie die Nacht für einen medizinischen Zweck von zu Hause weg verbringen müssen (z. B. wenn Sie sich in einem Krankenhaus behandeln lassen, das sich nicht in Ihrer Nähe befindet, oder wenn Sie einen Spezialisten für Zweitmeinungen konsultieren möchten), ist dies ein Teil der Kosten für Ihre Abwesenheit der Unterkunft in der Stadt kann als qualifizierende medizinische Ausgabe angesehen werden.

Sei wieder vorsichtig. Das IRS ist sehr spezifisch in Bezug auf die Regeln, die befolgt werden müssen.

Medizinische Konferenzen

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Als befähigter Patient oder Betreuer könnten Sie daran interessiert sein, mit anderen in Kontakt zu treten, die sich mit denselben medizinischen Problemen befassen wie Sie, von ihnen zu lernen, die neuesten Forschungsergebnisse zu entdecken und vieles mehr.

Nehmen Sie an einer Konferenz teil, die Ihre medizinischen Interessen anspricht. Mit dem IRS können Sie HSA- und FSA-Mittel zur Bezahlung des Konferenzeintritts verwenden, obwohl Sie diese Mittel nicht für Ihren Transport, Ihre Unterkunft oder Ihre Mahlzeiten verwenden können.

Schwangerschaftstest-Kits, Fruchtbarkeitsbehandlungen und Sterilisation

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Unabhängig davon, ob Sie glauben, schwanger zu sein, Probleme bei der Empfängnis haben oder sicher sein möchten, dass Sie nicht mehr schwanger werden oder eine andere Person imprägnieren können, werden die Kosten, die Ihre Umstände im Zusammenhang mit der Geburt betreffen, als qualifizierende medizinische Kosten angesehen .

Eine Erinnerung daran, dass Ihre tatsächlichen aus eigener Tasche erstattungsfähigen Kosten nicht die Gesamtkosten dieser Veranstaltungen oder Produkte sind; Vielmehr handelt es sich um alles, was nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt wird.

Besorgen Sie sich Schwangerschaftstest-Kits, wenn Sie in den nächsten Monaten schwanger werden möchten. Überprüfen Sie unbedingt das Ablaufdatum der Kits, da diese nach Ablauf nicht mehr korrekt sind. Kaufen Sie nur diejenigen mit dem längsten Ablaufdatum.

Transport oder Reisen

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Reisen oder Transporte aus medizinischen Gründen sind qualifizierende Kosten, einschließlich Tickets, Benzin, Ölwechsel und anderer Wartungs-, Parkgebühren und Mautgebühren.

Führen Sie ein Meilenprotokoll und Ihre Quittungen sorgfältig durch, um alle Erstattungen zu sichern, die Sie sich erhoffen.

Lasik oder andere Sehkorrektur

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Wenn Ihr Sehvermögen korrigiert werden muss, unabhängig davon, ob Sie Kontaktlinsen oder eine Brille tragen oder sich für Lasik oder andere Augenoperationen entscheiden, wird Ihre Behandlung zur Verbesserung der Korrektur als qualifizierende medizinische Ausgabe angesehen, solange sie nicht durch Ihre Versicherung oder Ihren Arbeitgeber bezahlt wurde. .

Wenn Sie sich dem Ende des Steuerjahres nähern, sollten Sie zusätzliche Kontaktlinsen oder eine zusätzliche Brille kaufen, wenn Sie Geld verbrauchen müssen.

Perücken

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Wenn Sie eine Perücke tragen, um einen Haarausfall zu vertuschen, der durch eine medizinische Behandlung verursacht wurde, unabhängig davon, ob Sie Ihr Haar während einer Chemotherapie verloren haben oder Ihr Kopf für eine Operation rasiert wurde, sind die Kosten für die Perücke eine qualifizierte medizinische Ausgabe, solange Ihr Arzt rät es.

Um Ihren Bedarf an einer Perücke zu dokumentieren, bitten Sie Ihren Arzt, Ihnen einen Brief zu schreiben oder den Rat in die Notizen seines Arztes aufzunehmen. Fügen Sie Ihrer Erstattungsunterlage eine Kopie des Schreibens oder der Notizen bei. Bewahren Sie jedoch eine zusätzliche Kopie mit Ihren eigenen Unterlagen auf.