4 Tipps, um Ihre HIV-Medikamente erschwinglicher zu machen

Eine qualitativ hochwertige Gesundheitsversorgung für einen Durchschnittsamerikaner zu gewährleisten, ist ohne die zusätzliche Herausforderung einer chronischen Krankheit schwierig genug. Für Menschen mit HIV sind die Herausforderungen angesichts der hohen Kosten für HIV-Medikamente, der Notwendigkeit einer optimalen Einhaltung der Behandlung und der Nachfrage nach kontinuierlicher, lebenslanger medizinischer Behandlung und Pflege wahrscheinlich größer.

Bedenken Sie beispielsweise, dass die durchschnittlichen individuellen Lebenszeitkosten von HIV weit über 400.000 US-Dollar liegen - und dies für Personen, die früh mit der Behandlung beginnen und die Krankheiten, die mit einer späteren (oder unbehandelten) Krankheit verbunden sind, weitgehend vermeiden.

Hinzu kommen die Kosten für die HIV-Therapie, die durchschnittlich über 2.000 US-Dollar pro Monat kostet, und die Hindernisse werden noch deutlicher. Selbst bei verschreibungspflichtigen Medikamenten bleiben viele dieser Medikamente aufgrund von "nachteiligen Tiering" -Praktiken unerschwinglich, bei denen Versicherer für jede verschreibungspflichtige Droge eine Mitversicherungszahlung von 20% bis 50% verlangen können.

Dies bedeutet, dass eine Person mit einer "niedrigen" Mitversicherungsleistung von 20% leicht zwischen etwa 500 USD pro Monat zahlen kann, um Triumeq zu erhalten, eine ansonsten übliche Option mit einer Pille. Dabei werden nicht einmal die Kosten für Selbstbehalte und andere Auslagen berücksichtigt, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können, bevor Ihre Vorteile überhaupt in Kraft treten.

So entmutigend die Aussichten auch sein mögen - insbesondere für Personen mit mittlerem Einkommen, die sich weder Zuzahlungen leisten noch auf Leistungen zugreifen können, sofern Gruppen mit niedrigerem Einkommen - es gibt Abhilfemaßnahmen. Bei einigen müssen Sie möglicherweise Ihre aktuelle Versicherungsstrategie anpassen, bei anderen können Sie möglicherweise auf Hilfsprogramme zugreifen, die Sie ansonsten für unqualifiziert gehalten hätten.

Für diejenigen, die Hilfe suchen, gibt es vier einfache Möglichkeiten, um die hohen Kosten für die Behandlung und Pflege von HIV zu senken.

Beginnen Sie mit der Ermittlung Ihrer Berechtigung zur Unterstützung

Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass HIV-Hilfsprogramme nur den Amerikanern mit dem niedrigsten Einkommen helfen sollen. Zwar beschränken viele von Bund und Ländern durchgeführte Programme den Zugang zu Personen, die an oder unter der vom Bund vorgeschriebenen Armutsgrenze leben, dies ist jedoch nicht immer der Fall.

Angesichts der hohen Kosten für die Behandlung und Pflege von HIV stehen Personen mit einem Jahreseinkommen von rund 64.400 USD oder Familien mit einem Jahreseinkommen von rund 87.100 USD überraschend viele Vorteile zur Verfügung. Dies liegt daran, dass Leistungen in der Regel für diejenigen erbracht werden, deren modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter 200% bis 500% der föderalen Armutsgrenze (FPL) liegt.

Zur Verdeutlichung ist das modifizierte jährliche Bruttoeinkommen (oder MAGI)nichtDer Gesamtbetrag, den Sie und Ihr Ehepartner im Laufe eines Jahres verdienen. Es handelt sich vielmehr um das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) in Ihrer jährlichen Steuererklärung (Zeile 11 bei 1040 und 1040 SR) sowie die folgenden Add-Backs:

• Nicht steuerpflichtige Sozialversicherungsleistungen (Zeile 6a minus Zeile 6b auf der 1040)
• Steuerbefreite Zinsen (Zeile 2a auf der 1040)
• Ausschließen (Zeile 45 und 50 aus IRS-Formular 2555)

Mit diesen Zahlen können Sie Ihren MAGI berechnen und feststellen, ob er unter den von einem bestimmten Bundes-, Landes- oder privat finanzierten Programm vorgeschriebenen FPL-Schwellenwert fällt. Multiplizieren Sie einfach Ihren MAGI mit dem vorgeschriebenen Schwellenwert (z. B. weniger als 500% der FPL), um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

Die föderale Armutsgrenze (FPL) ist eine Maßnahme des US-amerikanischen Gesundheitsministeriums (DHHS), mit der festgestellt wird, ob eine Person oder eine Familie Anspruch auf föderale Hilfsprogramme wie Medicaid hat. Im Jahr 2020 legte die DHHS die folgenden FPL-Richtlinien für Einzelpersonen und Familien fest:

• 12.760 US-Dollar für Einzelpersonen
• 17.240 USD für eine 2-köpfige Familie
• 21.720 USD für eine dreiköpfige Familie
• 26.200 US-Dollar für eine vierköpfige Familie
• 30.680 USD für eine 5-köpfige Familie
• $ 35.160 für eine 6-köpfige Familie
• 39.640 USD für eine 7-köpfige Familie
• 44.120 USD für eine 8-köpfige Familie

(Die FPL für Alaska und Hawaii sind etwas höher.)

Nach diesen Richtlinien wäre eine Person, deren MAGI weniger als 138% der FPL beträgt, allein aufgrund ihres Einkommens für Medicaid berechtigt. In ähnlicher Weise kann dies unterstützt werden, dessen MAGI nur 200% oder 500% der FPL beträgt. Es ist eine beträchtliche Zeitspanne, die auch Familien mit höherem Einkommen, die mit HIV leben, Vorteile bringen kann.

Wie hoch fragst du?

In harten Dollars ausgedrückt könnte ein selbstständiges Ehepaar in Massachusetts, das gemeinsam ein jährliches Bruttoeinkommen von 90.000 USD und eine private Krankenversicherung einreicht, möglicherweise einen MAGI von rund 76.000 USD haben. In Massachusetts steht Paaren mit einem MAGI von weniger als 500% der FPL (oder 86.200 USD im Jahr 2020) der Zugang zum staatlichen HIV-Drogenhilfeprogramm (HDAP) offen. Innerhalb dieser Berechnungen wäre dieses Paar HDAP-fähig.

Im Gegensatz dazu wäre dasselbe Paar in Texas nicht förderfähig, sofern der Schwellenwert für die staatliche Förderfähigkeit auf 200% der FPL (oder 34.480 USD im Jahr 2020) festgelegt ist. Eine Reihe von privat finanzierten Programmen (siehe unten) sind möglicherweise in höheren Einkommensklassen verfügbar.

Gehen Sie bei der Auswahl eines Versicherungsplans strategisch vor

Das Herausfinden, welche Politik für Sie und Ihre Familie am besten ist, ist oft wie das Zusammenstellen eines schlecht passenden Puzzles. Wenn Sie eine Person sind, die mit HIV lebt, berechnen Sie normalerweise Ihre jährliche PrämiePlusIhr jährlicher SelbstbehaltPlusIhre jährlichen Kosten für die Zuzahlung von Medikamenten zur Schätzung Ihrer gesamten Gesundheitsausgaben. Eine Gleichung, die einfach genug zu sein scheint.

Oder ist es?

Angesichts der hohen Kosten für HIV-Medikamente ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie mehr oder weniger die gleichen monatlichen Kosten zahlen, unabhängig davon, ob Sie eine hohe Prämie / einen niedrigen Selbstbehalt / eine niedrige Zuzahlung oder eine niedrige Prämie / einen hohen Selbstbehalt / einen hohen Selbstbehalt erhalten Co-Pay-Politik.

Dies liegt daran, dass HIV-Medikamente fast immer auf eine hochpreisige "Spezial" -Drogenstufe eingestuft werden, wenn Sie eine kostengünstige Politik verfolgen. Und selbst wenn dies nicht der Fall ist, wird Ihr jährlicher Selbstbehalt höchstwahrscheinlich so hoch angesetzt, dass Sie am Ende ein Vermögen ausgeben, bevor Sie überhaupt auf Leistungen zugreifen können.

Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Hier einige einfache Tipps zur Auswahl der richtigen Versicherungspolice, wenn Sie eine Person sind, die mit HIV lebt:

• Vermeiden Sie keine hohen Mitversicherungspolicen für Drogen. Oft sind wir so sehr auf die Minimierung der Medikamentenkosten fixiert, dass wir automatisch Policen mit einer Mitversicherungsrate für Medikamente zwischen 20% und 50% weglassen. Und das könnte ein Fehler sein. Denken Sie stattdessen daran, immer nach dem in einer Richtlinie angegebenen Auslagenmaximum zu suchen. In einigen Fällen kann die Obergrenze so niedrig sein (z. B. 2.000 USD für Familien / 1.000 USD für Einzelpersonen), dass Sie Ihr jährliches Auslagenlimit innerhalb von ein oder zwei Monaten nach dem Start erreichen. Danach werden 100% aller Gesundheitskosten von Ihrer Versicherungsgesellschaft übernommen, einschließlich aller Medikamente, Labortests, Arztbesuche und sogar stationärer Leistungen.
• Überprüfen Sie, ob ein Selbstbehalt besteht. Während die meisten von uns verstehen, was ein Selbstbehalt ist, wissen einige vielleicht nicht, dass dies manchmal der Fall istzwei Selbstbehaltein einer einzigen Police: eine speziell für verschreibungspflichtige Medikamente und eine andere für alle anderen medizinischen Ausgaben. In solchen Fällen macht der Selbstbehalt immer einen Bruchteil des gesamten Selbstbehalts aus, was bedeutet, dass Sie viel früher als mit einem einzigen Selbstbehalt auf Ihre vollen Arzneimittelvorteile zugreifen können. Dies ist besonders hilfreich, wenn Ihre HIV-Medikamente auf günstigeren Medikamentenstufen aufgeführt sind.
• Überprüfen Sie die Arzneimittelformel auf mögliche Einsparungen. Arzneimittelformulare werden jedes Jahr von Versicherungsunternehmen herausgegeben, um festzustellen, unter welche Stufe ein bestimmtes Arzneimittel fällt. Und es kann von Versicherer zu Versicherer erheblich variieren. In einigen Fällen kann eine Kombinationspille auf einer höheren Stufe aufgeführt sein, während ihre Wirkstoffkomponenten auf einer weitaus kostengünstigeren Stufe aufgeführt sind. Dies kann zu Einsparungen führen, wenn die beiden Medikamente beispielsweise weniger kosten als die Einzelpillenoption - insbesondere, wenn für das Kombinationspräparat eine Mitversicherung erforderlich ist und für die Einzelpillen nur eine Zuzahlung erforderlich ist. In fast allen Fällen ist die Zuzahlung die billigere Option, wenn es um die Kosten von HIV-Medikamenten geht.
• Erwägen Sie eine private Versicherung über eine arbeitgeberbezogene Deckung. Es ist allgemein bekannt, dass eine arbeitgeberbasierte ("Gruppen") Krankenversicherung immer die bessere Wahl ist, was mit Unternehmenszuschüssen, die die monatlichen Prämien erheblich unterbieten, zu tun hat. Zwar liegt die durchschnittliche Mitarbeiterprämie eines Gruppenplans um 143% unter der eines Einzelplans, doch führen niedrigere Prämienkosten häufig zu höheren Gesamtausgaben, insbesondere für Menschen mit HIV. Rechnen Sie nach, bevor Sie sich zu einer Richtlinie verpflichten, und ziehen Sie in Betracht, sich abzumelden, wenn ein Gruppenplan nicht Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Nutzen Sie die ADAP-Vorteile optimal

Das AIDS Drug Assistance Program (ADAP) gilt seit langem als erste Ressource für HIV-Medikamente für Amerikaner mit niedrigem bis mittlerem Einkommen. Seit seiner Einführung im Jahr 1987 hat sich der Umfang des Programms erheblich erweitert. Einige Staaten haben jetzt medizinische Versorgung, Labortests, Versicherungsunterstützung und sogar HIV-Präventionstherapie in ihren Leistungsplan aufgenommen.

Wie bei anderen von der Bundesregierung finanzierten Programmen basiert die Förderfähigkeit weitgehend auf dem Einkommen, dessen Schwellenwerte von Staat zu Staat erheblich variieren können. Der Wohnsitznachweis und die Dokumentation des HIV-Status sind erforderlich.

Während die meisten Staaten die Berechtigung nur auf US-Bürger und dokumentierte Einwohner beschränken, haben einige wie Massachusetts, New York und New Mexico die ADAP-Unterstützung jetzt auch auf Einwanderer ohne Papiere ausgedehnt.

Inzwischen beschränken sechs US-Bundesstaaten die Leistungen auf Einzelpersonen oder Familien, deren persönliches Nettovermögen unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, der von weniger als 25.000 USD im Bundesstaat New York bis zu weniger als 4.500 USD in Georgia reicht.

Die aktuellen Schwellenwerte für die ADAP-Einkommensberechtigung sind wie folgt aufgeführt:

• Weniger als 200% der FPL: Idaho, Puerto Rico, Texas
• Weniger als 250% der FPL: Utah
• Weniger als 300% der FPL: Alabama, Indiana, Mississippi, Nebraska, North Carolina, Ohio, South Dakota, Wisconsin
• Weniger als 400% der FPL: Alaska, Arizona, Arkansas, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Iowa, Kansas, Louisiana, Minnesota, Missouri, Nevada, New Hampshire, New Mexiko, North Dakota, Oklahoma, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
• Weniger als 431% der FPL: Montana
• Weniger als 435% der FPL: New York
• Weniger als 500% der FPL: Kalifornien, Colorado, Delaware, Distrikt Columbia, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Wyoming
• Weniger als 550% der FPL: South Carolina

ADAP wird in der Regel als Zahler der letzten Instanz angesehen. Wenn Sie sich nicht für Medicaid oder Medicare qualifizieren, müssen Sie sich für eine private oder arbeitgeberbezogene Versicherung anmelden. (Eine Handvoll Staaten bieten eine subventionierte Deckung für diejenigen an, die nicht zahlen können und / oder keinen Anspruch auf Medicaid haben.)

Bevor Sie sich zu einem Versicherungsprodukt verpflichten, wenden Sie sich an den ADAP-Anbieter Ihres Staates, um zu erfahren, ob Sie Anspruch auf Unterstützung haben. Basierend auf den Arten von Leistungen, auf die Sie zugreifen können, können Sie dann den Versicherungsschutz auswählen, der Ihrem individuellen Bedarf entspricht.

Wenn zum Beispiel die Kosten für Medikamente Ihre höchsten Kosten sind und Sie keine anderen größeren jährlichen Gesundheitsausgaben vorhersehen, können Sie sich möglicherweise für ein Versicherungsprodukt mit einer niedrigen monatlichen Prämie und einem höheren Selbstbehalt und einem höheren Selbstbehalt entscheiden. Taschenmaximum. Auf diese Weise müssen Sie möglicherweise nur für Ihre zweimal jährlich stattfindenden Blutuntersuchungen und Arztbesuche bezahlen, sonst nichts.

Auf der anderen Seite benötigen Sie möglicherweise eine Police, die ein niedrigeres Selbstbehalt- oder Auslagenmaximum bietet, wenn Sie andere Bedingungen haben oder hohe medizinische Kosten für das Jahr vorhersehen. In diesem Fall kann ADAP die hohen Behandlungskosten erheblich ausgleichen und in einigen Fällen sogar den Zugang zu Medikamenten zur Behandlung von HIV-assoziierten Krankheiten ermöglichen.

Das Wichtigste ist: Arbeiten Sie mit Ihrem ADAP-Vertreter zusammen und informieren Sie ihn so ausführlich über Ihre Versicherungsleistungen und die aktuelle medikamentöse Therapie. Auf diese Weise können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, die Ihrem individuellen Budget und Ihren persönlichen Gesundheitsbedürfnissen entspricht.

Nutzen Sie die Arzneimittelunterstützung des Herstellers voll aus

Wenn es darum geht, die Kosten für HIV-Medikamente aus eigener Tasche zu senken, konzentrieren wir uns in der Regel fast ausschließlich auf Programme von Bund und Ländern und vergessen, dass praktisch jeder große Hersteller von HIV-Medikamenten Unterstützung bereitstellt. Diese werden in der Regel entweder als Versicherungszuzahlungshilfe oder als vollständig finanzierte Patientenhilfsprogramme (PAPs) angeboten.

HIV-Co-Pay-Unterstützung (Co-Pay) steht privat versicherten Personen zur Verfügung und bietet Einsparungen von 200 USD pro Monat bis zu unbegrenzter Unterstützung nach der ersten 5-USD-Zuzahlung (wie bei den Medikamenten Edurant, Intelence und Prezista).

Das Bewerbungsverfahren ist einfach und es gibt normalerweise keine Einkommensbeschränkungen. Dies kann für diejenigen, die eine neue Versicherung kaufen, von erheblichem Vorteil sein, da sie kostengünstigere Produkte wählen können, bei denen entweder die Kosten für die Zuzahlung von Arzneimitteln oder die Kosten für die Mitversicherung unter den vorgeschriebenen jährlichen / monatlichen Leistungen liegen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie nehmen das Medikament Triumeq ein, für das der Hersteller einen jährlichen Zuzahlungsvorteil von 6.000 USD pro Jahr bietet. Wenn Triumeq auf eine Arzneimittelstufe gesetzt wird, für die eine Zuzahlung erforderlich ist, reicht dieser Vorteil im Allgemeinen aus, um alle Zuzahlungskosten zu decken.

Was können Sie jedoch tun, wenn Triumeq in eine Stufe fällt, für die eine Mitversicherung von 20%, 30% oder 50% erforderlich ist? In diesem Fall können Sie möglicherweise eine Police mit einem niedrigen Auslagenmaximum finden. Sie können dann die Co-Pay-Unterstützung nutzen, um alle Arzneimittelkosten zu decken, bis Sie Ihr jährliches Maximum erreicht haben. Danach werden alle Kosten - Arzneimittel, Röntgen, Arztbesuche - zu 100% von Ihrem Versicherer übernommen.

Eine weitere Option sind die HIV-Patientenhilfsprogramme (PAPs). PAPs wurden entwickelt, um nicht versicherten Personen, die nicht für Medicaid, Medicare oder ADAP qualifiziert sind, kostenlose Medikamente zur Verfügung zu stellen. Die Berechtigung ist normalerweise auf Personen oder Familien beschränkt, deren Einkommen im Vorjahr 500% oder weniger betrug (obwohl Ausnahmen von Fall zu Fall für Medicare Part D-Kunden oder unterversicherte Personen gemacht werden können, deren Gesundheitskosten unerschwinglich geworden sind).

PAPs können oft Lebensretter für Menschen sein, die in Staaten wie Texas leben, wo Medicaid und ADAP nur auf die Einwohner mit dem niedrigsten Einkommen beschränkt sind (d. H. 200% oder weniger der FPL). Heutzutage sind die meisten PAPs für diejenigen verfügbar, die in 500% der FPL leben, ohne Einschränkungen basierend auf dem Nettovermögen.

Wenn Sie aufgrund von Änderungen der staatlichen Berechtigung plötzlich für ADAP disqualifiziert werden, können Sie sich möglicherweise auch dann für PAP-Unterstützung qualifizieren, wenn Sie außerhalb der vorgeschriebenen Einkommensschwelle liegen. Im Großen und Ganzen sind PAPs bei der Einreichung von Rechtsbehelfen im Vergleich zu staatlichen Ämtern weitaus einfacher zu handhaben und können Sie häufig auf andere Nichtregierungsprogramme verweisen, die HIV-spezifische Unterstützung anbieten.

Ein Wort von Verywell

Während Erschwinglichkeit der Schlüssel zum Behandlungserfolg ist, lassen Sie niemals den Preis allein die Wahl der Behandlung bestimmen. Während Sie möglicherweise ein paar Dollar sparen können, indem Sie auf eine Ein-Pillen-Option (z. B. Atripla) für die einzelnen Arzneimittelkomponenten (Sustiva + Truvada) verzichten, sollte eine solche Änderung niemals ohne die direkte Rücksprache mit Ihrem behandelnden Arzt vorgenommen werden.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie sich für ein Regime entscheiden, bei dem sich eine Arzneimittelkomponente von der derzeit verwendeten unterscheidet. Ein nicht motivierter Therapiewechsel kann das Risiko einer vorzeitigen Arzneimittelresistenz erhöhen und zu einem frühen Behandlungsversagen führen.

Das Fazit lautet: Es ist besser, alle Möglichkeiten zur Unterstützung vollständig zu erkunden, bevor Sie eine Änderung der Therapie in Betracht ziehen, die möglicherweise Ihre Gesundheit beeinträchtigen kann. Weitere Informationen erhalten Sie beim gemeinnützigen Medicine Assistance Tool, das Patienten kostenlos mit Hilfsprogrammen verbindet, oder bei HarborPath, einer gemeinnützigen Gruppe mit Sitz in Charlotte, North Carolina, die kostenlose HIV-Medikamente an qualifizierte, nicht versicherte Personen versendet.