Wie Medicaid sein Geld zurücknimmt, nachdem Sie gestorben sind

Medicaid, das staatliche / föderale Krankenversicherungsprogramm für Menschen mit niedrigem Einkommen, kann sein Geld nach Ihrem Tod von Ihrem Nachlass zurücknehmen. Dies ist möglich, wenn Sie nach dem 55. Lebensjahr eine von Medicaid finanzierte Langzeitpflege erhalten haben. In einigen Staaten kann dies passieren, wenn Sie vor dem 55. Lebensjahr von Medicaid finanzierte Leistungen erhalten haben, wenn Sie dauerhaft institutionalisiert waren, oder wenn Sie von Medicaid finanziert wurden Dienstleistungen nach dem 55. Lebensjahr.

Medicaid, das als Medicaid Estate Recovery Program (MERP) bekannt ist, kann das Geld, das es für Ihre Pflege ausgegeben hat, von Ihrem Nachlass zurückerhalten.

Dies ist eine langjährige Bestimmung, die im Rahmen des Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) von 1993 erlassen wurde. Vor OBRA war es für Staaten fakultativ, eine Nachlassrückerstattung für die Kosten der Langzeitpflege zu beantragen.

Mit dem Inkrafttreten von OBRA im Jahr 1993 wurde es für Staaten obligatorisch, Gelder aus den Nachlässen derjenigen zurückzuerhalten, die ab dem 55. Lebensjahr und darüber hinaus langfristige Medicaid-Kosten verursacht hatten.

Begründung

Obwohl die Idee, dass Medicaid Geld nimmt, das sonst an Ihre Erben gegangen wäre, unangenehm ist, wird es schmackhafter, wenn Sie sich die Gründe für die MERP ansehen. Da die Steuerzahler von Bund und Ländern Medicaid finanzieren, besteht das Ziel von MERP darin, die Medicaid-Kosten zu senken. Wenn es einen Teil oder das gesamte Geld zurückerhalten kann, das für Ihre Gesundheitsversorgung ausgegeben wurde, spart es den Steuerzahlern Geld.

Wenn Medicaid für Ihre langfristige häusliche Pflege bezahlt, ist es wahrscheinlich Medicaid zu verdanken, dass noch Nachlass übrig ist, von dem Sie Geld zurückerhalten können. Ohne Medicaid-Deckung mussten Sie möglicherweise Ihr Haus und andere Wertsachen verkaufen, um Ihre Pflege zu bezahlen. Damit haben Sie Ihr Vermögen liquidiert, während Sie am Leben sind, um Ihre Langzeitpflege zu bezahlen.

Und wenn der Medicaid-Begünstigte wirklich überhaupt kein Vermögen hatte, kann das Nachlasswiederherstellungsprogramm nichts zurückerhalten, da er nicht versuchen kann, das Geld von den Erben des Begünstigten zurückzugewinnen (er kann den Nachlasswiederherstellungsprozess verwenden, um Vermögenswerte wiederzugewinnen, die das Vermögen zurückerhalten kann an einen überlebenden Ehegatten übergegangen sein, aber erst, nachdem dieser Ehegatte ebenfalls verstorben ist).

Die Einführung von OBRA wurde als überlebenswichtig für Medicaid angesehen, da fast zwei Drittel der Bewohner von Pflegeheimen in den USA von Medicaid gedeckt sind.

Grundstücke unterliegen MERP

Die Bundesregierung hat allgemeine Richtlinien für MERP, die Einzelheiten variieren jedoch von Bundesstaat zu Bundesstaat. Die grundlegenden Richtlinien des Bundes gefährden Ihr Vermögen, wenn Sie mindestens 55 Jahre alt sind und von Medicaid bezahlte Langzeitpflegedienste erhalten.

Insbesondere wird im Gesetzestext zur Umsetzung von MERP klargestellt, dass die Kosten für "Dienstleistungen in Pflegeeinrichtungen, häusliche und gemeindebasierte Dienstleistungen, Dienstleistungen in einer Einrichtung für psychische Erkrankungen, häusliche und kommunale Pflege sowie von der Gemeinschaft unterstützte Lebensumstände" erstattet werden können. (mit anderen Worten, Langzeitpflegedienste statt medizinischer Grundversorgung) für Personen, die zum Zeitpunkt der Pflege 55 Jahre oder älter waren.

Die Staaten haben jedoch auch die Möglichkeit, die Nachlasswiederherstellung zu nutzen, um die Medicaid-Kosten für eine Person zu decken, die dauerhaft institutionalisiert war, selbst wenn sie jünger als 55 Jahre waren. Die Staaten können die Nachlasswiederherstellung auch für alle angefallenen Medicaid-Ausgaben (nicht nur für die Kosten der Langzeitpflege) durchführen ) nach der Einschreibung werden 55 Jahre alt.

Je nachdem, wo Sie wohnen, kann Ihr Nachlass MERP unterliegen, auch wenn Sie als Medicaid-Teilnehmer nie Zugang zu Langzeitpflege hatten.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem staatlichen Medicaid-Büro, wie MERP in Ihrem Bundesstaat eingeführt wird und welche Kosten erstattet werden.

Auswirkungen von Obamacare

Die Ausweitung von Medicaid im Rahmen des Affordable Care Act (ACA), auch bekannt als Obamacare, rückte das Thema der Rückgewinnung von Medicaid-Nachlass in Staaten in den Vordergrund, in denen strenge Nachlasswiederherstellungsprogramme eingeführt wurden.

Im Rahmen des ACA wurde die Medicaid-Berechtigung für Erwachsene unter 65 Jahren auf die meisten Menschen mit einem Haushaltseinkommen ausgeweitet, das 138 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet. Darüber hinaus wird das Vermögen für jüngere Menschen nicht mehr berücksichtigt als 65; Die Berechtigung basiert nur auf dem Einkommen.

Wie bei erweitertem Medicaid basiert auch die Berechtigung für die Prämiensubventionen des ACA (Prämiensteuergutschriften) nur auf dem Einkommen, ohne Rücksicht auf das Vermögen. Und Premium-Subventionen zum Ausgleich der Kosten für die private Deckung stehen denjenigen, die Anspruch auf Medicaid haben, nicht zur Verfügung.

Da die Anspruchsberechtigung auf Prämienzuschüsse und die erweiterte Anspruchsberechtigung für Medicaid unabhängig vom Vermögen des Haushalts auf dem Einkommen basieren, kann sich eine Person mit erheblichem Vermögen je nach Einkommen für eines der beiden qualifizieren (dies ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, und es ist im Wesentlichen gleich hoch das Spielfeld der Krankenversicherung für Personen, die keinen Zugang zum Krankenversicherungsplan eines Arbeitgebers haben). Zum Beispiel könnte sich eine Person, die von Altersguthaben lebt, aber jedes Jahr nur einen kleinen Betrag von ihren Ersparnissen abzieht, für Medicaid qualifizieren, obwohl sie ein solides Notgroschen und ein ausgezahltes Haus hat.

Eine viel größere Bevölkerung von Menschen ab 55 Jahren hat jetzt Anspruch auf Medicaid. Wenn sie versuchen, sich über die Krankenkassen in einen Plan einzuschreiben, werden sie stattdessen auf der Grundlage ihres Einkommens an das Medicaid-System weitergeleitet. In Staaten mit MERP, die über die Kosten für die Langzeitpflege hinausgehen, hat dies dazu geführt, dass einige Menschen von den Programmen zur Wiederherstellung des Nachlasses überrascht wurden.

Einige Staaten, die zuvor eine robustere MERP hatten, haben sich dafür entschieden, ihre Nachlasswiederherstellungsprogramme auf das zu beschränken, was von der Bundesregierung verlangt wird (nämlich die Kosten für die Langzeitpflege). Sie können auf einen Staat auf dieser Karte klicken, um zu sehen, wie die Der Staat kümmert sich um die Wiederherstellung des Medicaid-Nachlasses und darum, ob die Regeln infolge der Ausweitung der Medicaid-Berechtigung durch den ACA geändert wurden.

Es ist wichtig zu verstehen, dass der ACA zwar die Bevölkerung von 55- bis 64-Jährigen vergrößerte, die bei Medicaid eingeschrieben sind - und deren Vermögen bei der Bestimmung ihrer Medicaid-Berechtigung nicht berücksichtigt wird -, aber nichts an der MERP geändert hat.

Der Recoupment-Prozess

Alle Staaten versuchen, Medicaid-Gelder zurückzugewinnen, die für Langzeitpflege wie Pflegeheime ausgegeben wurden. Einige Staaten versuchen auch, Geld für andere Gesundheitsausgaben zurückzugewinnen.

Wenn der Staat ein Managed-Care-Programm von Medicaid verwendet, anstatt direkt für die medizinischen Bedürfnisse der Teilnehmer zu bezahlen, kann der Staat die Wiederherstellung des Medicaid-Nachlasses verwenden, um entweder den gesamten Betrag, den der Staat der Medicaid-Managed-Care-Organisation im Namen des Teilnehmers gezahlt hat, oder den Teil zurückzuerhalten Dies ist auf Pflegedienste zurückzuführen, je nachdem, ob der Staat das MERP verwendet, um alle Ausgaben oder nur die Ausgaben für die Langzeitpflege wieder hereinzuholen.

Die meisten Staaten verwenden Medicaid Managed Care. Abhängig von den Umständen entspricht der Betrag, den der Staat zurückerhalten möchte, möglicherweise nicht dem Betrag der tatsächlichen Gesundheitskosten, die die Person während der Deckung durch das Medicaid-Programm hatte (dh dem Betrag, für den sie zurückgefordert wurde) Eine Person, die eine umfassende Pflege benötigte, kann geringer sein als die Kosten für die Pflege, die die Person erhalten hat, während sie möglicherweise höher ist als die Kosten für die Pflege einer Person, die nur sehr wenig Pflege benötigt.

Wenn ein Staat keine von Medicaid verwaltete Pflege verwendet, darf er nicht mehr als den tatsächlichen Betrag zurückerhalten, den der Staat für die Pflege der Person ausgegeben hat.

Alle Staaten versuchen, sich von Nachlassvermögen zu erholen, das durch Nachlass geht, aber einige Staaten versuchen auch, sich von anderen Vermögenswerten zu erholen.

Staaten dürfen Medicaid-Gelder aus Vermögenswerten zurückerhalten, die einer Nachlassprüfung entgehen, z. B. solchen, die durch einen lebenden Trust oder ein gemeinsames Mietverhältnis (das Halten eines Nachlasses oder einer Immobilie durch zwei oder mehr Parteien) gehen.

Da die staatlichen Gesetze unterschiedlich sind, können Sie nur dann sicher sein, wenn Sie wissen, ob Ihr Nachlass gefährdet ist, wenn Sie sich über die Besonderheiten des MERP Ihres Staates informieren. Obwohl Ihr staatliches Medicaid-Büro Ihnen die Grundlagen erklären kann, kann es hilfreich sein, einen Fachmann zu konsultieren, der auf älteres Recht oder Nachlassplanung spezialisiert ist.

Geschützte Güter

Staaten dürfen zu Lebzeiten Ihres Ehepartners keine Nachlassrückerstattung vornehmen, sie können jedoch versuchen, Medicaid-Gelder zurückzuerhalten, die nach dem Tod Ihres Ehepartners für Ihre Gesundheitsversorgung ausgegeben wurden. Staaten können sich nicht erholen, wenn Sie ein lebendes Kind haben, das jünger als 21 Jahre, blind oder behindert ist.

In einigen Situationen können Staaten keine Gelder aus dem Wert Ihres Hauses zurückerhalten, wenn dort ein erwachsenes Kind lebt, das sich um Sie gekümmert hat. Diese Regeln sind jedoch kompliziert. Wenn Sie sich also darauf verlassen, um Ihr Haus vor MERP zu schützen, müssen Sie einen Nachlassplaner konsultieren oder Rechtsberatung einholen.

Die Staaten müssen Härtefallausnahmen für MERP vorsehen. Aber jeder Staat entscheidet für sich selbst, wie er Not definiert. Die Bundesregierung schlägt vor, Grundstücke, zu denen kleine Familienunternehmen und Familienbetriebe gehören, als Härtefallausnahme zu betrachten, wenn das Einkommen aus dem Grundstück für die Unterstützung überlebender Familienmitglieder von wesentlicher Bedeutung ist.

Es gibt zusätzliche Schutzmaßnahmen, die für Indianer und Eingeborene aus Alaska gelten.

So schützen Sie Ihren Nachlass

In einigen Fällen können Sie Ihr Anwesen möglicherweise nicht schützen. In anderen Fällen kann eine fortgeschrittene Planung mit Hilfe eines älteren Rechtsanwalts oder eines Nachlassplanungsfachmanns einige oder alle Vermögenswerte Ihres Nachlasses schützen. Oder Sie stellen möglicherweise fest, dass die Gesetze in Ihrem Bundesstaat es unwahrscheinlich machen, dass MERP versucht, Vermögenswerte aus Ihrem Nachlass zurückzugewinnen.

Wenn Sie in einem der 29 Staaten leben, in denen eine Partnerschaft für Langzeitpflege besteht, können Sie einen Teil Ihres Vermögens vor MERP schützen, indem Sie eine private Langzeitpflegepolitik erwerben. Die Bundesregierung verfügt über eine Ressourcenseite, die Folgendes enthält Websites für staatliche Langzeitpflegeprogramme und Informationen.

Wenn Sie irgendwann eine Pflege benötigen, die über die Vorteile Ihrer Police hinausgeht, wird ein Teil der Kosten Ihrer Pflege vor der Wiederherstellung des Nachlasses geschützt.

Da die Medicaid-Vorschriften und Nachlassgesetze von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind, besteht die einzige Möglichkeit, dies zu erfahren, darin, sich an einen Fachmann zu wenden, der sowohl mit dem Medicaid MERP-Programm als auch mit den Nachlassgesetzen in Ihrem Bundesstaat vertraut ist.