Für Personen, die keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung haben, enthält der ACA Subventionen, um die Krankenversicherung erschwinglich zu machen. Aber nicht jeder passt genau in eine dieser beiden Kategorien. Einige Menschen haben Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan, können sich die Prämien jedoch nicht leisten. Für einige von ihnen bietet der ACA Erleichterung. Aber für bis zu sechs Millionen Amerikaner in dieser Situation gibt es derzeit keine gute Lösung.
John Lund / Getty ImagesWer ist in der Familienpanne gefangen?
Das liegt daran, dass sie in der sogenannten "Familienstörung" des ACA stecken und keinen Zugang zu einer erschwinglichen Deckung durch einen Arbeitgeber habenoderSubventionen durch die Börsen.
Hier ist das Problem: Um Anspruch auf Prämiensubventionen im Austausch zu haben, müssen Sie ein Haushaltseinkommen haben, das 400% der Armutsgrenze nicht überschreitet, und der zweitniedrigste Silberplan in Ihrer Region muss kosten mehr als einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens. Aber es gibt noch einen weiteren Faktor: Die Berechtigung für Subventionen hängt davon ab, ob eine Person Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan hat, der einen Mindestwert bietet (mindestens 60% der durchschnittlichen Kosten abdeckt und eine erhebliche Deckung für die stationäre und ärztliche Versorgung umfasst) und berücksichtigt wird erschwinglich. Für 2020 bedeutet dies eine Deckung, die nicht mehr als 9,78% des Haushaltseinkommens kostetnur für die Deckung des Mitarbeiters.
Wenn der Arbeitnehmer Familienmitglieder hat, werden die zusätzlichen Kosten für die Aufnahme in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan nicht berücksichtigt, wenn festgestellt wird, ob der vom Arbeitgeber gesponserte Plan "erschwinglich" ist oder nicht. Da die meisten Arbeitgeber einen erheblichen Teil der Krankenkassenprämien ihrer Arbeitnehmer zahlen, gelten die meisten von Arbeitgebern gesponserten Pläne als erschwinglich. Und diese "erschwingliche" Klassifizierung erstreckt sich auch auf die Berichterstattung der Familienmitglieder.auch wenn der Arbeitgeber überhaupt keine seiner Prämien zahlt.
Stellen Sie sich als Beispiel eine fünfköpfige Familie mit einem Gesamteinkommen der Haushalte von 60.000 USD / Jahr vor. Sie liegen weit unter dem Einkommensgrenzwert für die Förderfähigkeit von Subventionen im Jahr 2020 (400% der Armutsgrenze für eine fünfköpfige Familie beträgt 120.680 USD für die Bestimmung der Förderfähigkeit für Steuergutschriften für 2020; beachten Sie, dass dies auf den Armutszahlen für 2019 basiert. da immer die Vorjahreszahlen verwendet werden).
Nehmen wir an, der Arbeitgeber eines Elternteils bietet eine gute Krankenversicherung an und zahlt die meisten Prämien seiner Mitarbeiter. Die Familie zahlt also nur 100 US-Dollar pro Monat, die vom Gehaltsscheck abgezogen werden, um nur die Prämie des Mitarbeiters zu decken. Das sind nur 2 Prozent ihres Einkommens - weit unter der Schwelle von 9,78% -, sodass die Deckung als erschwinglich angesehen wird.
Aber was ist, wenn es die Familie zusätzlich 900 US-Dollar pro Monat kostet, den Ehepartner und die Kinder in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan aufzunehmen? Einige Arbeitgeber übernehmen keine Prämie für das Hinzufügen von Angehörigen, daher ist dies kein ungewöhnliches Szenario. Jetzt beträgt der Gesamtabzug für die Krankenversicherung 1000 USD / Monat, was 20% ihres Haushaltseinkommens entspricht. Es wird jedoch weiterhin davon ausgegangen, dass die ganze Familie Zugang zu einer "erschwinglichen" von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherung hat.weil die Bestimmung der Erschwinglichkeit ausschließlich auf dem basiert, was sie zur Deckung des Arbeitnehmers bezahlen, nicht der Arbeitnehmer plus Angehörige und / oder ein Ehepartner.
Wie ist das passiert?
All dies wurde vom IRS in einer endgültigen Regel geklärt, die sie 2013 veröffentlicht haben. Und obwohl das Problem allgemein als "Familienfehler" bezeichnet wird, ist es nicht wirklich ein Fehler in dem Sinne, dass es von der Regierung sorgfältig geprüft wurde Accountability Office und IRS vor der Fertigstellung der Vorschriften.
Die Sorge war, dass wenn Angehörige in dieser Situation Subventionen im Austausch erhalten könnten, dies den Gesamtbetrag erhöhen würde, den die Regierung in Subventionen zahlen muss. Da die Arbeitgeber nur dafür sorgen müssen, dass der Versicherungsschutz die "erschwinglichen" Kriterien für ihre Arbeitnehmer erfüllt, gab es Bedenken, dass die Arbeitgeber ihre Beiträge zu den Krankenkassenprämien der Angehörigen kürzen und so noch mehr Ehepartner und Kinder für subventionierte Zwecke an die Börsen schicken könnten Abdeckung.
Nachfolgende Analysen haben diese Annahmen bestätigt; Wenn die Erschwinglichkeit auf den Deckungskosten für alle berechtigten Familienmitglieder basieren würde, würden die Einschreibungen an den Börsen erheblich zunehmen, ebenso wie die staatlichen Ausgaben für Prämiensubventionen.
Können wir es reparieren?
Der frühere Senator von Minnesota, Al Franken, führte 2014 das Family Coverage Act (S.2434) ein, um den Familienfehler zu beseitigen. Die Gesetzgebung ging jedoch nirgendwo hin, weil befürchtet wurde, dass eine Lösung zu kostspielig wäre (mehr Menschen würden sich für Subventionen qualifizieren, die von der Bundesregierung finanziert werden). Hillary Clinton schlug auch vor, die Familienstörung im Rahmen ihrer Präsidentschaftskampagnenplattform zu beheben, verlor jedoch letztendlich die Wahl an Donald Trump.
Die Republikaner im Kongress haben sich größtenteils darauf konzentriert, den ACA aufzuheben und zu ersetzen, anstatt ihn zu reparieren. Das ACA bleibt jedoch bis 2020 fast vollständig erhalten, mit Ausnahme der individuellen Mandatsstrafe, die Ende 2018 abgeschafft wurde, und einiger Steuern des ACA, die ab 2020 oder 2021 aufgehoben wurden.
Im Jahr 2018 führten die Demokraten im Repräsentantenhaus und im Senat ein Gesetz zur Reform des Gesundheitswesens ein, das die Behebung des Familienfehlers beinhaltete, indem die Erschwinglichkeitsbestimmung für die von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung (für die Bestimmung der Berechtigung zum Austausch von Subventionen) auf den Kosten der Familienversicherung anstatt nur für Arbeitnehmer beruhte Abdeckung. Eine ähnliche Gesetzgebung (H.R.1884 im Repräsentantenhaus und S.1213 im Senat) wurde 2019 eingeführt, obwohl die Gesetzentwürfe nicht vorankamen.
Im Jahr 2020 konzentrieren sich die Republikaner weiterhin ziemlich darauf, das ACA aufzuheben und / oder zu ersetzen, und haben wenig Appetit darauf, es zu verbessern. Die Demokraten sind etwas gespalten, einige Parteimitglieder drängen auf ein Einzahlersystem, während andere sich auf die Stärkung des ACA konzentrieren - einschließlich der Behebung des Familienfehlers. Angesichts der Mehrheit der Republikaner im Senat ist es derzeit jedoch sehr unwahrscheinlich, dass ein Gesetzesentwurf zur Beseitigung des Familienfehlers beide Kammern des Kongresses passieren kann.
Glücklicherweise haben viele der Kinder, die sonst in die Familienkrise geraten wären, Anspruch auf CHIP (Children's Health Insurance Program). Aber für diejenigen, die es nicht sind, und für Ehepartner, die in der Familienkrise sind, kann die Deckung immer noch unerreichbar sein, obwohl sie technisch als erschwinglich angesehen wird.
