Die staatliche Fortführungsdeckung bezieht sich auf staatliche Gesetze, die es Menschen ermöglichen, ihre vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung zu verlängern, auch wenn sie nicht über COBRA verlängert werden können. Als Bundesgesetz gilt COBRA bundesweit, jedoch nur für Arbeitgeber mit 20 oder mehr Arbeitnehmern. Wenn Sie für ein kleineres Unternehmen arbeiten und dann Ihre Berechtigung zur Deckung verlieren, gibt es keine bundesstaatliche Anforderung, dass Sie Ihre Deckung im Rahmen des Arbeitgeberplans fortsetzen dürfen.
Compassionate Eye Foundation / Mark Langridge / Getty ImagesUm dies zu beheben, haben die meisten Staaten Gesetze erlassen, die es Mitarbeitern - und ihren Ehepartnern und Angehörigen - ermöglichen, ihre vom Arbeitgeber gesponserte Deckung fortzusetzen, selbst wenn sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, das nicht den COBRA-Anforderungen unterliegt.
Die Fortsetzung des Staates wird oft als "Mini-COBRA" bezeichnet, da sie Menschen, die für sehr kleine Arbeitgeber arbeiten, im Wesentlichen einen gewissen Schutz im COBRA-Stil bietet. Dies ist besonders wichtig, da das Land von der COVID-19-Pandemie betroffen ist und Millionen von Arbeitnehmern ihren Arbeitsplatz verlieren. In einigen Fällen bieten Arbeitgeber weiterhin Krankenversicherungen für beurlaubte Arbeitnehmer an. In einigen Bundesstaaten bieten die Versicherungsaufsichtsbehörden den Arbeitgebern die Möglichkeit, die Arbeitnehmer in Bezug auf die Gesundheitspolitik der Gruppe aktiv zu halten, auch wenn ihre Arbeitszeit unter die normalen Mindestschwellen fällt.
In vielen Fällen verlieren Arbeitnehmer, die ihren Arbeitsplatz verlieren, auch ihre vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung. Dies löst eine spezielle Einschreibefrist aus, in der Sie Ihre eigene Krankenversicherung abschließen können - über den Austausch oder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft -. Wenn Ihr Krankenversicherungsplan jedoch einer staatlichen Fortführung unterliegt, haben Sie auch die Möglichkeit, den bereits bestehenden Krankenversicherungsplan einfach beizubehalten für mindestens ein paar Monate. Für Personen, die bereits ihr Auslagenmaximum erreicht haben oder sich nicht mit einem neuen Plan, einem neuen Anbieternetzwerk usw. auseinandersetzen möchten, kann die Fortsetzung des Zustands dazu beitragen, den Übergang zu dem zu erleichtern, was als nächstes kommt.
COBRA ist bundesweit einheitlich und ermöglicht eine Verlängerung der Deckung um bis zu 18 bis 36 Monate, je nachdem, aus welchem Grund sie sonst verloren gegangen wäre.Aber wie bei allen staatlichen Vorschriften variieren die Regeln für die Fortsetzung des Staates von Staat zu Staat erheblich.
Wie funktioniert die staatliche Fortsetzung?
Die staatlichen Fortführungsgesetze ermöglichen es den Menschen, weiterhin Versicherungsschutz über die Gruppen-Krankenversicherung ihres Arbeitgebers zu erwerben, nachdem ihre Berechtigung für den Versicherungsschutz andernfalls abgelaufen wäre.
Die Beendigung der Berechtigung für den Gesundheitsplan eines Arbeitgebers kann aus der Beendigung des Arbeitsverhältnisses (freiwillig oder unfreiwillig) oder einer Verkürzung der Arbeitszeit auf ein Teilzeitniveau resultieren. Dies kann auch passieren, wenn ein Arbeitgeber keine Gruppenversicherung mehr anbietet oder einfach sein Geschäft aufgibt.
Abhängige können im Rahmen eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans nicht mehr versichert werden, wenn der versicherte Arbeitnehmer stirbt oder in den Ruhestand geht oder wenn der abhängige Arbeitnehmer das Alter von 26 Jahren erreicht (in einigen Staaten ist das Alter höher). Ehepartner können im Rahmen eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans nicht mehr versichert werden, wenn der Arbeitnehmer stirbt oder in den Ruhestand geht oder aufgrund einer Scheidung.
Die meisten dieser Szenarien werden von COBRA abgedeckt (mit Ausnahme der unfreiwilligen Beendigung des Arbeitsverhältnisses aufgrund von grobem Fehlverhalten und der Beendigung des Versicherungsschutzes aufgrund der Beendigung des gesamten Gruppengesundheitsplans des Arbeitgebers). Die Gesetze zur Fortführung des Staates unterscheiden sich jedoch in Bezug auf die spezifischen Regeln - einige Staaten verfolgen einen engeren Ansatz als andere.
Anspruch auf staatliche Fortsetzung der Deckung
In den meisten Staaten ist Mini-COBRA nur verfügbar, wenn die Person (die sonst die Deckung verlieren würde) mindestens drei aufeinanderfolgende Monate vor dem Datum, an dem die Deckung ohne staatliche Fortsetzung beendet worden wäre, im Krankenversicherungsplan des Arbeitgebers versichert war. Ausnahmen hiervon sind unten in dem Abschnitt aufgeführt, in dem die Regeln für jeden Staat aufgeführt sind.
In den meisten Fällen endet die Deckung im Rahmen der staatlichen Fortführung, wenn die Person Anspruch auf einen Plan eines anderen Arbeitgebers oder auf Medicare hat. Einige Staaten haben jedoch Ausnahmen.
Arbeitgebergröße
Die staatlichen Fortführungsregeln gelten normalerweise für Gruppen mit weniger als 20 Mitarbeitern. Einige Staaten wenden ihre Fortführungsregeln jedoch auf Gruppen aller Größen an, einschließlich solcher, die ebenfalls COBRA unterliegen. In einigen Fällen können Personen ihre Berichterstattung mit COBRA fortsetzen und dann über die staatliche Fortsetzung eine zusätzliche Menge an Fortsetzung hinzufügen.
Selbstversicherte Krankenversicherungen
Die staatlichen Krankenversicherungsgesetze gelten nicht für selbstversicherte Krankenversicherungen, da diese stattdessen auf Bundesebene geregelt sind. Daher gelten die staatlichen Fortführungsregeln für Krankenversicherungen, bei denen der Arbeitgeber bei einer Versicherungsgesellschaft Versicherungsschutz erwirbt, um ihre Arbeitnehmer zu versichern, sie gelten jedoch nicht für selbstversicherte Pläne. Als Bundesgesetz gilt COBRA für selbstversicherte Pläne, jedoch nicht für Gesundheitspläne der Bundesregierung oder Pläne, die von Kirchen gesponsert werden.
Prämien und Verwaltungsgebühren
Personen, die ihre Deckung über COBRA fortsetzen, müssen die volle Prämie für ihre Deckung zahlen (d. H. Den Teil, den sie per Lohnabzug gezahlt haben, zuzüglich des Teils, den der Arbeitgeber in ihrem Namen gezahlt hat), zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2%.
Nach den Regeln für die Fortsetzung des Staates erlauben einige Staaten eine Verwaltungsgebühr - oft 2%, manchmal aber auch mehr -, während andere dies nicht tun (Obergrenzen für Verwaltungsgebühren sind unten für Staaten aufgeführt, die dies zulassen).
Warum ist die Fortsetzung des Staates sinnvoll?
Die Fortsetzung des Staates ist zugegebenermaßen weniger wichtig, da das Gesetz über erschwingliche Pflege (Affordable Care Act, ACA) den Markt für individuelle Krankenversicherungen reformiert hat, um ihn dem vom Arbeitgeber gesponserten Markt ähnlicher zu machen.
Vor 2014 waren Personen, die auf dem einzelnen Markt für die Deckung einkaufen (d. H. Nicht über einen Arbeitgeberplan), in den meisten Staaten einer medizinischen Versicherung unterworfen, was bedeutete, dass ihre Prämien und ihre Berechtigung zur Deckung auf ihrer Krankengeschichte basieren konnten.
Dies machte den Übergang von einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan für einige Menschen schwierig oder unmöglich, weshalb die Fortsetzung des Staates eine so wichtige Bestimmung war - es gab den Menschen mehrere Monate Zeit, um die Deckung durch einen neuen Arbeitgeber zu sichern (aufgrund von HIPAA, Arbeitgeber-). gesponserte Pläne waren für einzelne Mitarbeiter nicht medizinisch versichert. Während dieser Zeit konnten sie durch den Plan ihres alten Arbeitgebers oder durch den Plan, den sie zuvor als Ehepartner oder abhängig von einem versicherten Mitarbeiter hatten, abgedeckt werden.
Nachdem der ACA das medizinische Underwriting auf dem individuellen Krankenversicherungsmarkt verboten hat, ist es einfacher, einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu verlassen und auf einen Plan auf dem individuellen Markt umzusteigen. In einigen Fällen bietet die Fortsetzung des Staates jedoch immer noch die beste Option.
Dies kann insbesondere für eine Person zutreffen, die sich mitten in einer laufenden medizinischen Behandlung befindet, wenn die Planoptionen auf dem einzelnen Markt begrenzt sind, keine Netzabdeckung außerhalb des Netzwerks enthalten oder die medizinischen Anbieter der Person nicht im Netzwerk enthalten sind . In einigen Staaten gibt es beispielsweise auf dem einzelnen Markt keine PPO-Optionen, während PPO-Optionen weiterhin die häufigste Form der Deckung für von Arbeitgebern gesponserte Pläne sind.
Die Fortsetzung des Staates ist auch dann nützlich, wenn eine Person ihren Auslagen für das Jahr gemäß dem Plan des Arbeitgebers bereits nachgekommen ist. Wenn sie zu einem individuellen Marktplan wechseln würden, müssten sie mit einem neuen Selbstbehalt und einem Maximum aus eigener Tasche von vorne beginnen. Indem sie ihre Deckung im Rahmen des Arbeitgeberplans fortsetzen, müssen sie diese Auslagen nicht duplizieren.
Wie jeder Staat die Fortsetzung des Staates angeht
Die Regeln für die Fortsetzung des Staates variieren erheblich von Staat zu Staat. In sechs Bundesstaaten - Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan und Montana - gibt es keine Anforderungen für die Fortsetzung des Bundesstaates. Einige andere Staaten haben nur eine sehr begrenzte Verfügbarkeit für die Fortsetzung des Staates, während andere eine Fortsetzung des Staates anbieten, die robuster ist als die COBRA-Regeln des Bundes.
Hier ist eine Zusammenfassung der Funktionsweise in jedem Bundesstaat (sofern nicht anders angegeben, steht die Fortsetzung nur Personen zur Verfügung, die bereits mindestens drei aufeinanderfolgende Monate vor dem Datum, an dem die Berichterstattung ohne staatliche Fortsetzung beendet worden wäre, unter den Plan der Gruppe fallen):
Alabama - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen
Alaska - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen
Das Gesetz über die Fortsetzung des Staates Arizona wurde 2019 gemäß den 2018 erlassenen Gesetzen (S.B.1217) in Kraft gesetzt. Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 18 Monate fortsetzen (plus weitere 11 Monate, wenn der Teilnehmer deaktiviert ist). Der Teilnehmer trägt die vollen Kosten der Prämien zuzüglich einer Verwaltungsgebühr, die bis zu 5% der Prämie betragen kann.
Arkansas - Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 120 Tage fortsetzen.
Kalifornien - Die staatliche Fortführungsregel in Kalifornien heißt Cal-COBRA. Die Teilnehmer können ihre Deckung für bis zu 18 oder 36 Monate fortsetzen, abhängig von der Art des qualifizierenden Ereignisses, das sonst ihre Deckung beendet hätte. Teilnehmer an Plänen, die COBRA unterliegen (mit 20 oder mehr Mitarbeitern), können über Cal-COBRA eine zusätzliche Fortsetzung von 18 Monaten erhalten, nachdem sie die 18-monatige Fortsetzung von COBRA ausgeschöpft haben. Der Versicherungsschutz kann für ein oder mehrere Familienmitglieder verlängert werden (sofern diese zum Zeitpunkt des ersten qualifizierenden Ereignisses im Plan enthalten waren), auch wenn der Mitarbeiter, der das primäre Planmitglied war, den Versicherungsschutz nicht über Cal-COBRA fortsetzt. .
Colorado - Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 18 Monate (oder bis sie Anspruch auf einen anderen Gruppengesundheitsplan haben) fortsetzen, solange sie bereits mindestens sechs Monate im Rahmen des Gruppenplans (oder eines anderen Gruppenplans, der ähnliche Leistungen bietet) versichert waren Monate.
Connecticut - Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 30 Monate lang fortsetzen. Dies gilt für alle staatlich regulierten Gruppenpläne in Connecticut, einschließlich solcher, die der COBRA des Bundes unterliegen, sowie für Gruppen mit weniger als 20 Mitarbeitern (beachten Sie, dass selbstversicherte Pläne nicht staatlich reguliert sind, während das staatliche Fortführungsgesetz von Connecticut gilt Sowohl bei großen Gruppenplänen als auch bei kleinen Gruppenplänen ist die Mehrzahl der sehr großen Gruppenpläne selbstversichert und daher nicht staatlich geregelt.
Delaware - Die Deckung kann bis zu neun Monate fortgesetzt werden.
District of Columbia - Die Deckung kann bis zu drei Monate fortgesetzt werden.
Florida - Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 18 Monate fortsetzen (plus bis zu 11 zusätzliche Monate, wenn die Person behindert ist). Wenn die Deckung nach dieser Regel fortgesetzt wird, wird eine Verwaltungsgebühr von bis zu 15% der Gesamtprämie erhoben (dh der Teil, den der Arbeitnehmer gezahlt hat, zuzüglich des Teils, den der Arbeitgeber gezahlt hat), sodass die Gesamtprämie während des Fortführungszeitraums so hoch sein kann als 115% der normalen Gesamtprämie.
Georgien - Die Teilnehmer können ihre Deckung für den Rest des Monats fortsetzen, in dem sie andernfalls enden würden, plus bis zu drei weitere Monate, sofern sie mindestens sechs Monate lang eine kontinuierliche Deckung im Rahmen des Gruppenplans hatten, bevor sie andernfalls gekündigt hätte. Georgien hat auch ein separates Gesetz, das es Personen, die mindestens 60 Jahre alt sind und Anspruch auf Fortsetzung des Staates Georgia oder COBRA haben, erlaubt, ihre Deckung fortzusetzen (nachdem die COBRA oder die Fortsetzung des Staates abgelaufen wären), bis sie entweder für eine andere Gruppe in Frage kommen Gesundheitsplan oder Medicare. Die Prämien können jedoch bis zu 120% der sonst geltenden Gesamtprämien betragen (d. H. 120% des Gesamtbetrags, der sonst sowohl vom Arbeitnehmer als auch vom Arbeitgeber gezahlt worden wäre).
Hawaii - In Hawaii gibt es keine allgemeine staatliche Fortführungsregel, obwohl Arbeitnehmer, die aus gesundheitlichen Gründen arbeitsunfähig werden, einige Vorteile erhalten. Hawaii hat strenge Regeln für die von Arbeitgebern gesponserte Deckung gemäß dem Prepaid Health Care Law des Staates (Arbeitgeber müssen Arbeitnehmern, die 20 oder mehr Stunden pro Woche arbeiten, Versicherungsschutz gewähren, und von Arbeitnehmern kann nicht verlangt werden, mehr als 1,5% ihres Lohns zu zahlen Selbstversicherung im Rahmen des Plans). Das Gesetz von Hawaii besagt, dass der Arbeitgeber, wenn ein Arbeitnehmer aufgrund eines Gesundheitsproblems nicht weiterarbeiten kann, die Krankenversicherung des Arbeitnehmers bis zu drei Monate lang aufrechterhalten muss (vorausgesetzt, der Arbeitnehmer ist im Krankenhaus oder auf andere Weise während dieser Zeit arbeitsunfähig) muss während dieser Zeit weiterhin den Arbeitgeberanteil an den Prämien nach dem Prepaid Health Care Law zahlen. Dies unterscheidet sich von den meisten staatlichen Fortführungsgesetzen durch seine enge Ausrichtung (nur Arbeitnehmer, die aus gesundheitlichen Gründen nicht arbeiten können) und auch die Anforderung, dass der Arbeitgeber weiterhin den Großteil der Prämien zahlen muss (staatliche Fortführung und COBRA verlangen, dass der Arbeitnehmer / Ehepartner / Angehörige die vollen Prämien zahlt).
Idaho - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen
Illinois - Die Deckung kann um bis zu 12 Monate verlängert werden. Der Ehegatte und / oder die Angehörigen des Arbeitnehmers können ebenfalls im Plan verbleiben, aber Illinois hat auch separate Bestimmungen für Ehegatten und Angehörige, die aufgrund des Todes oder der Pensionierung des Arbeitnehmers oder aufgrund des Alterns aus der Police eines Elternteils den Versicherungsschutz verlieren. Unter diesen Umständen kann die Deckung bis zu zwei Jahre fortgesetzt werden. Und im Fall eines Ehepartners, der 55 Jahre oder älter ist, kann der Versicherungsschutz verlängert werden, bis der Ehepartner Anspruch auf Medicare hat, obwohl nach den ersten zwei Jahren eine monatliche Verwaltungsgebühr (in Höhe von bis zu 20% der Prämie) hinzugefügt werden kann der Fortsetzung Deckung. Abgesehen davon fallen in Illinois keine Verwaltungsgebühren für die Fortsetzung des Staates an. Der Antragsteller ist nur für die Zahlung der vollen Prämie für den Gruppenplan verantwortlich, einschließlich des Teils, den der Arbeitgeber zur Zahlung verwendet hat.
Indiana - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen. In Indiana gibt es ein Gesetz zur Fortführung des Staates, das jedoch eine Bestimmung enthält, die besagt, dass es nur dann wirksam wird, wenn der Gesetzgeber Maßnahmen ergreift, um sicherzustellen, dass die kleinen Arbeitgeber und Krankenversicherer kleiner Gruppen in Indiana keine zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit einem Staat tragen Fortsetzung Anforderung. Dies ist noch nicht geschehen, so dass Indiana keine staatliche Fortführungsbestimmung hat. Es gibt eineUmwandlungAnforderung in Indiana, aber das ist anders; es bezieht sich darauf, dass Personen mit Gruppenkrankenversicherung ihren Versicherungsschutz in einen individuellen Plan umwandeln können - mit einer höheren Prämie; In diesem Fall bis zu 150% des Gruppenplans - wenn sie den Zugang zum vom Arbeitgeber gesponserten Plan verlieren. Die Umstellungsanforderungen waren vor dem Gesetz über erschwingliche Pflege viel wichtiger, da die Versicherer früher in der Lage waren, die Berechtigung für Einzelpersonen zu begründen Marktabdeckung der Krankengeschichte einer Person.
Iowa - Die Deckung kann bis zu neun Monate fortgesetzt werden. Die Fortsetzung gilt nicht, wenn die Person Anspruch auf Medicare hat, und endet für einen ehemaligen Ehepartner, wenn sie wieder heiratet, auch wenn die Fortsetzung für weniger als neun Monate in Kraft ist.
Kansas - Der Versicherungsschutz kann bis zu 18 Monate fortgesetzt werden, sofern der Mitarbeiter bereits mindestens drei Monate im Rahmen des Gruppenplans (oder eines Gruppenplans mit ähnlichen Leistungen) versichert war. .
Kentucky - Die Deckung kann bis zu 18 Monate fortgesetzt werden.
Louisiana - Die Deckung kann bis zu 12 Monate fortgesetzt werden.
Maine - Der Versicherungsschutz kann bis zu 12 Monate fortgesetzt werden, wenn der Arbeitnehmer vorübergehend entlassen wurde oder aufgrund einer Krankheit oder Verletzung, die durch eine Arbeitnehmerentschädigung gedeckt ist, seine Arbeit einstellen musste (beachten Sie, dass das Gesetz auch eine Fortsetzung des Staates vorsieht, wenn der Arbeitnehmer dauerhaft beschäftigt ist entlassen und Anspruch auf staatliche Prämienhilfe, dies bezieht sich jedoch auf die Unterstützung nach dem American Recovery and Reinvestment Act, der 2010 endete. Der Arbeitgeber kann verlangen, dass die Person mindestens sechs Monate vor Beendigung der Arbeit aufgrund einer vorübergehenden Entlassung oder einer arbeitsbedingten Verletzung / Krankheit im Unternehmen beschäftigt war.
Maryland - Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 18 Monate fortsetzen.
Massachusetts - Der Versicherungsschutz kann je nach qualifizierendem Ereignis, das andernfalls zu einer Beendigung des Versicherungsschutzes geführt hätte, um bis zu 18 oder 36 Monate verlängert werden (dies spiegelt die COBRA-Bestimmungen wider). Die Prämien sind auf 102% der Gesamtprämie begrenzt, die angewendet worden wäre, wenn die Person nicht die Berechtigung zur Deckung verloren hätte. Dies kann jedoch für behinderte Menschen, die sich dafür entscheiden, ihre Deckung über 18 Monate hinaus fortzusetzen, auf 150% steigen.
Michigan - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen.
Minnesota - Der Versicherungsschutz kann um bis zu 18 Monate verlängert werden, unabhängig davon, wie lange der Mitarbeiter zuvor im Rahmen des Gruppenplans versichert war. Minnesotas staatliche Fortführung gilt für alle vollversicherten (im Gegensatz zu selbstversicherten) Krankenversicherungspläne mit zwei oder mehr Mitarbeitern, aber auch für selbstversicherte kommunale Pläne wie Städte, Landkreise, Schulen usw. (jedoch nicht für Selbstversorger) -versicherte Nichtregierungspläne, die stattdessen auf Bundesebene geregelt werden). Ein Arbeitnehmer, der während seiner Beschäftigung vollständig behindert ist und vom Gruppengesundheitsplan des Arbeitgebers abgedeckt wird, kann die Deckung im Gruppenplan auf unbestimmte Zeit fortsetzen.
Mississippi - Die Deckung kann um bis zu 12 Monate verlängert werden. Die fortgesetzte Deckung muss alle abhängigen Personen abdecken, die vor der Kündigung im Rahmen des Plans gedeckt waren. Es gibt keine Verwaltungsgebühr; Die Prämie entspricht den vollen Kosten des Gruppenplans.
Missouri - State Continuation bietet die gleichen Fortsetzungsoptionen wie COBRA, jedoch für Mitarbeiter von Gruppen mit weniger als 20 Mitarbeitern.
Montana - Keine staatlichen Fortführungsanforderungen (es gibt begrenzte Fortführungsrechte für Personen mit Gruppenbehinderungsrichtlinien).
Nebraska - Die Deckung kann um bis zu sechs Monate verlängert werden, sofern der Grund für den Deckungsverlust vorliegtunfreiwilligBeendigung des Arbeitsverhältnisses (jedoch nicht aufgrund von Fehlverhalten).
Nevada - Mitarbeiter haben nur dann Anspruch auf eine Fortsetzung des Staates, wenn sie mindestens 12 Monate vor dem Datum, an dem der Plan ansonsten endet, in den Gruppengesundheitsplan aufgenommen wurden. Berechtigte Teilnehmer können ihre Deckung bis zu 18 Monate (oder 36 Monate für Angehörige unter bestimmten Umständen) fortsetzen.
New Hampshire - Der Versicherungsschutz kann je nach Qualifikationsereignis, das die Fortsetzung auslöst, um bis zu 18 bis 36 Monate verlängert werden (dies spiegelt COBRA wider). Der Arbeitnehmer und / oder der Ehegatte oder die Angehörigen des Arbeitnehmers können die Deckung fortsetzen. Die Verwaltungsgebühr kann zusätzlich zur Vollpreisprämie für den Plan bis zu 2% der Prämien betragen. New Hampshire hat auch eine Bestimmung, die es Menschen ermöglicht, die Gruppenversicherung für bis zu 39 Wochen fortzusetzen, wenn ihr Gruppenplan vollständig gekündigt wird (dh das Unternehmen schließt oder bietet seinen Arbeitnehmern keine Krankenversicherung mehr an; dies unterscheidet sich von COBRA darin, dass COBRA nicht mehr besteht gilt, wenn der Arbeitgeber seinen Gruppenplan insgesamt beendet).
New Jersey - Der Versicherungsschutz kann auf bis zu 18 bis 36 Monate verlängert werden (dies spiegelt COBRA wider), sofern der Mitarbeiter entweder entlassen wurde (dh ohne eigenes Verschulden gekündigt wurde) oder seine Arbeitszeit so verkürzt wurde, dass er keine länger für die Deckung im Rahmen des Gruppenplans qualifiziert. Die Prämien können bis zu 102% der Vollpreisprämie für die Deckung betragen.
New Mexico - Die Deckung kann um bis zu sechs Monate verlängert werden.
New York - Die Deckung kann um bis zu 36 Monate verlängert werden. Dies gilt für Pläne, die nicht der COBRA unterliegen, aber es ermöglicht auch Personen in Plänen, die der COBRA unterliegen, eine zusätzliche Menge an Deckungsfortsetzung hinzuzufügen, nachdem sie COBRA aufgebraucht haben, für eine Gesamtfortsetzung von bis zu 36 Monaten. Die Prämien sind auf 102% der Gesamtprämie begrenzt, die angewendet worden wäre (Arbeitgeber- + Arbeitnehmeranteile), wenn der Arbeitnehmer nicht die Berechtigung zur Deckung verloren hätte. Obwohl COBRA nicht für Arbeitnehmer verfügbar ist, die wegen groben Fehlverhaltens gekündigt wurden, gibt es eine Keine solche Ausnahmeregelung im New Yorker Gesetz zur Fortführung des Staates, daher gilt sie unabhängig davon, warum der Mitarbeiter den Zugang zur Deckung im Rahmen des Gruppenplans verliert.
North Carolina - Die Deckung kann um bis zu 18 Monate verlängert werden.
North Dakota - Der Versicherungsschutz kann auf bis zu 39 Wochen verlängert werden.
Ohio - Der Versicherungsschutz kann bis zu 12 Monate verlängert werden, solange der Mitarbeiter dies warunwillkürlichBeendigung des Arbeitsverhältnisses (jedoch nicht wegen groben Fehlverhaltens), was zu einem Verlust der Berechtigung für den Gruppenplan führt.
Oklahoma - Die Deckung kann um mindestens 63 Tage verlängert werden. Als der American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) einen Bundeszuschuss für COBRA- / Fortführungsprämien vorsah, erließ Oklahoma ein Gesetz, das eine viermonatige Fortführungsfrist für Pläne für kleine Gruppen vorsieht. Diese Bestimmung (Abschnitt 5409 (d) des Versicherungsgesetzes von Oklahoma) ist jedoch nicht mehr Teil des Staatsgesetzes.
Oregon - Der Versicherungsschutz kann um bis zu neun Monate verlängert werden, sofern der Arbeitnehmer mindestens drei Monate lang Versicherungsschutz hatte (nicht unbedingt vom selben Arbeitgeber), bevor die Berechtigung für den vom Arbeitgeber gesponserten Plan verloren ging.
Pennsylvania - Die Deckung kann um bis zu neun Monate verlängert werden.
Rhode Island - Die Fortsetzung des Staates gilt für Arbeitnehmer, die unfreiwillig entlassen werden oder ihren Arbeitsplatz aufgrund einer dauerhaften Reduzierung der Belegschaft des Unternehmens verlieren. Dies gilt auch für die Deckung eines Ehepartners / von Angehörigen im Falle des Todes des Arbeitnehmers. Der Versicherungsschutz kann um bis zu 18 Monate verlängert werden, oder um die gleiche Zeit, die die Person unmittelbar vor dem Datum, an dem der Versicherungsschutz sonst beendet worden wäre, für den Arbeitgeber gearbeitet hat, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. So beispielsweise eine Person, für die gearbeitet wurde Das Unternehmen ABC könnte seine Deckung für sieben Monate bis zu sieben Monate nach seiner Entlassung fortsetzen.
South Carolina - Die Deckung kann für den Rest des Monats verlängert werden, in dem sie gekündigt worden wäre, plus sechs weitere Monate, sofern die Person bereits mindestens sechs Monate im Rahmen des Gruppenplans versichert war.
South Dakota - Der Versicherungsschutz kann um bis zu 12 Monate verlängert werden, sofern der Mitarbeiter bereits seit mindestens sechs Monaten im Rahmen des Gruppenplans versichert ist. Wenn der Arbeitgeber während dieses Zeitraums von 12 Monaten den Betrieb ganz einstellt, kann die Deckung für die Dauer der 12 Monate (direkt durch den Versicherer) fortgesetzt werden (dies unterscheidet sich von COBRA darin, dass COBRA nicht mehr gilt, wenn der Arbeitgeber kündigt seinen Gruppenplan insgesamt).
Tennessee - Der Versicherungsschutz kann für den Rest des Monats, in dem er gekündigt worden wäre, sowie um bis zu drei weitere Monate verlängert werden. Eine Person, die während der Schwangerschaft den Zugang zur Gruppenversicherung verliert, kann ihre Versicherung mindestens für die Dauer der Schwangerschaft plus sechs Monate fortsetzen.
Texas - Die Deckung kann um bis zu neun Monate verlängert werden. Für Pläne, die COBRA unterliegen, erlaubt das Fortführungsgesetz von Texas den Menschen auch, ihre Deckung nach Erschöpfung von COBRA um bis zu sechs weitere Monate zu verlängern (dies gilt nicht für die COBRA-Deckung, die im Rahmen eines selbstversicherten Gruppenplans angeboten wird, da der Staat Gesetze gelten nicht für selbstversicherte Pläne.
Utah - Die Deckung kann um bis zu 12 Monate verlängert werden, und die Prämien dürfen 102% der Vollpreisprämie (Arbeitnehmer plus Arbeitgeberanteil) nicht überschreiten, die angewendet worden wäre, wenn die Berechtigung im Rahmen des Gruppenplans nicht abgelaufen wäre.
Vermont - Der Versicherungsschutz kann um bis zu 18 Monate verlängert werden, solange der Mitarbeiter zum Zeitpunkt der Beendigung des Versicherungsschutzes im Rahmen des Gruppenplans versichert war. Vermonts staatliche Fortführung ähnelt der von COBRA, weist jedoch einige Unterschiede in Bezug auf auf Förderfähigkeit und Bestimmungen.
Virginia - Die Deckung kann um bis zu 12 Monate verlängert werden.
Die Fortsetzung des Staates Washington ist eine Option für Arbeitgeber in Washington, die sie jedoch nicht den Arbeitnehmern anbieten müssen. Stattdessen müssen Versicherer, die eine Deckung für kleine Gruppen anbieten, ihren versicherten Arbeitgebern die Möglichkeit geben, eine Fortführungsbestimmung in die Police aufzunehmen. Die Prämie und die Dauer der verfügbaren Fortsetzung werden zwischen dem Arbeitgeber und dem Versicherer ausgehandelt, sodass sie von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich sind. In Washington ist vorgesehen, dass streikende und damit nicht arbeitende Arbeitnehmer ihre Gruppe bezahlen können Versicherer direkt für die Deckung für bis zu sechs Monate.
West Virginia - Mitarbeiter, die sonst die Deckung verlieren würdenaufgrund einer unfreiwilligen EntlassungEs muss ihnen gestattet sein, ihre Gruppenberichterstattung bis zu 18 Monate fortzusetzen.
Wisconsin - Die Deckung kann bis zu 18 Monate fortgesetzt werden.
Wyoming - Die Deckung kann bis zu 12 Monate fortgesetzt werden.
Staatsfortsetzung: Die Logistik
Arbeitgeber, die den staatlichen Fortführungsregeln unterliegen, müssen berechtigte Arbeitnehmer über die Option informieren, ihre Deckung fortzusetzen. Die Fristen hierfür variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, aber es ist in der Regel innerhalb eines Monats nach dem qualifizierenden Ereignis, das sonst zum Ende der Berichterstattung geführt hätte.
Der Arbeitnehmer (oder Ehepartner und / oder seine Angehörigen) hat dann eine gewisse Zeit, um zu entscheiden, ob er seine Deckung fortsetzen möchte. Dies variiert auch je nach Bundesland, obwohl es im Allgemeinen im Bereich von 30 bis 60 Tagen liegt. Wenn die Fortsetzung des Staates gewählt wird, ist der Arbeitnehmer (oder Ehepartner und / oder seine Angehörigen) dafür verantwortlich, die erforderlichen Prämien (und gegebenenfalls die Verwaltungsgebühr) an den Arbeitgeber oder in einigen Fällen an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen.
Ein Wort von Verywell
Die Entscheidung, die Deckung zu erweitern, ist eine persönliche Entscheidung, und es gibt keine richtige Antwort. Ein Mitarbeiter könnte mit der Fortsetzung des Staates besser dran sein, während ein anderer mit einem individuellen Marktplan besser dran sein könnte. Die staatlichen Fortführungsgesetze geben den Mitarbeitern in den meisten Bundesstaaten jedoch die Möglichkeit, die Option auszuwählen, die ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
