Die Medicaid-Rückblickperiode kann die häusliche Pflege verzögern

Mehr als 1,43 Millionen Amerikaner leben in Pflegeheimen, aber wie bezahlen sie dafür? Die Mehrheit der Menschen verlässt sich auf Medicaid, um die Rechnung zu bezahlen. Die Zulassung für Medicaid kann jedoch schwierig sein, insbesondere wenn es um die Medicaid-Rückblickperiode geht. Folgendes müssen Sie wissen, damit Sie bei Bedarf eine häusliche Pflege erhalten können.

Hohe Kosten für die häusliche Pflege

Ab 2020 betragen die durchschnittlichen Kosten für ein halbprivates Zimmer in einem Pflegeheim in den USA 7.756 USD. Der monatliche Preis steigt sogar noch weiter, wenn Sie ein Privatzimmer wünschen, das landesweit durchschnittlich 8.821 US-Dollar pro Monat beträgt. Wie kann sich jemand mit einem festen Budget, oft mit sozialer Sicherheit, das leisten?

Die Wahrheit ist, dass die Kosten für die häusliche Pflege im Durchschnitt dreimal so hoch sind wie die eines Senioren. Nur wenige Menschen können es sich leisten, aus eigener Tasche zu bezahlen, und wenden sich daher an eine Versicherung.

Leider können sich nur wenige Menschen eine private Pflegeversicherung leisten. Diese Arten von Plänen werden gekauft, um die Kosten für die häusliche Pflege und / oder die häusliche Pflege zu tragen. Die Prämien können teuer sein und es kann schwierig sein, eine Police zu erhalten, wenn Sie bereits bestehende Bedingungen haben.

Medicare hilft auch nicht viel. Obwohl das Bundesprogramm einen Aufenthalt in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung nach einem Krankenhausaufenthalt abdeckt, ist diese Zeit begrenzt. Ohne einen qualifizierten Krankenhausaufenthalt werden Langzeitaufenthalte in einem Pflegeheim überhaupt nicht abgedeckt.

Letztendlich werden 62% der Langzeitaufenthalte in Pflegeheimen von Medicaid abgedeckt.

Berechtigung für Medicaid

Medicaid ist ein von Bund und Ländern finanziertes Programm zur Gesundheitsversorgung von Menschen mit niedrigem Einkommen. Traditionell haben Sie sich für Medicaid qualifiziert, basierend darauf, wie viel Geld Sie verdient haben und wie viele Vermögenswerte Sie besaßen. Dies änderte sich mit der Verabschiedung des Affordable Care Act, auch bekannt als Obamacare, im Jahr 2010.

Die Mehrheit der Menschen qualifiziert sich jetzt aufgrund des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) für Medicaid. MAGI untersucht verschiedene Einnahmequellen, berücksichtigt jedoch nicht Ihr Vermögen. Andere Personen, insbesondere diejenigen, die sich auf bestimmte Bundesprogramme verlassen, müssen sich weiterhin auf die altmodische Weise für Medicaid qualifizieren, die als Nicht-MAGI-Medicaid bezeichnet wird.

Das Problem ist, dass MAGI Medicaid die häusliche Pflege nicht abdeckt. Um LTSS (Long-Term Services and Supports) zu erhalten, den Teil von Medicaid, der die Langzeitpflege in einem Pflegeheim bezahlt, müssen Sie auf der Grundlage Ihres Vermögens für das Programm berechtigt sein. In vielen Fällen versuchen Senioren, ihr Vermögen auszugeben oder es zu verschenken, damit sie sich für die Pflege qualifizieren können. Einige setzen ihre Gelder in ein unwiderrufliches Vertrauen, um sie vor Medicaid zu schützen und zählbare Vermögenswerte in nicht zählbare Vermögenswerte umzuwandeln.

Die Medicaid-Rückblickperiode

Um zu verhindern, dass Menschen all ihre Waren an Familie und Freunde verschenken, Ressourcen, die andernfalls zur Bezahlung der häuslichen Pflege hätten verwendet werden können, haben die Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste die Medicaid-Rückblickperiode eingerichtet. Dies ist ein Zeitraum, in dem alle vom Antragsteller getätigten Finanztransaktionen überprüft werden. Insbesondere prüft die Regierung, ob Vermögenswerte (z. B. Geld, Häuser, Autos) geschenkt, übertragen, verschenkt oder für weniger als ihren fairen Marktwert verkauft wurden.

Die Medicaid-Rückblickperiode beginnt an dem Tag, an dem sich jemand für Medicaid bewirbt, und dauert 60 Monate (5 Jahre) in allen Bundesstaaten außer Kalifornien. Derzeit benötigt Kalifornien nur eine 30-monatige Rückblickfrist.

Obwohl es Gesetze zur Schenkungs- und Nachlasssteuer gibt, die es bestimmten Überweisungen ermöglichen, steuerfrei zu bleiben, bedeutet dies nicht, dass sie nicht für die Medicaid-Rückblickperiode angerechnet werden. Zum Beispiel gibt es ab 2021 ein jährliches Limit für Ausschlussgeschenke von 15.000 USD pro Empfänger. Das bedeutet, dass Sie zwei verschiedenen Personen 15.000 USD geben können und nicht auf dieses Geld besteuert werden. Dies wären jedoch 30.000 US-Dollar, die gegen den Rückblickzeitraum verstoßen würden, wenn sie innerhalb des festgelegten Zeitrahmens geschenkt würden.

Unwiderrufliche Trusts und die Medicaid-Rückblickperiode

Ein unwiderrufliches Vertrauen wird normalerweise nicht als Vermögenswert gezählt, wenn die Medicaid-Berechtigung bestimmt wird. Das heißt, es sei denn, es wurde in den letzten fünf Jahren (30 Monate in Kalifornien) gegründet. Medicaid behandelt diese Trusts so, als wären sie Geschenke. Aus diesem Grund unterliegen sie der Medicaid-Rückblickperiode.

Es gibt jedoch Ressourcen, die für den Ehepartner des Antragstellers geschützt werden können, wenn dieser noch in der Gemeinde lebt. Diese zählen nicht für die Medicaid-Rückblickperiode. Der Spousal Impoverishment Standard ändert sich jedes Jahr. Im Jahr 2021 beträgt die monatliche Mindestzulage für den Unterhaltsbedarf (MMMNA) für den Ehepartner der Gemeinde 2.155 USD (2.693,75 USD in Alaska und 2.478,75 USD in Hawaii). Je nach Bundesstaat kann der Ehegatte Vermögenswerte zwischen 26.076 und 130.380 US-Dollar behalten. Die Eigenheimlimits liegen zwischen 603.000 und 906.000 US-Dollar.

Wie die Rückblickperiode funktioniert

In der Rückblickperiode werden alle vom Antragsteller getätigten Finanztransaktionen überprüft.

Verstöße gegen den Medicaid Look Back-Zeitraum führen zu einer Strafe, die zu einer Zeit der Nichtzulässigkeit führt. Dies kann eine Herausforderung für Senioren sein, die dringend eine Unterbringung in einer Pflegeeinrichtung benötigen.

Die Strafe wird auf der Grundlage des Geldbetrags berechnet, der gegen die Rückblickperiode verstoßen hat, geteilt durch die durchschnittliche monatliche Rate für ein privates Pflegeheimzimmer in diesem Staat. Letzteres wird als Strafteiler bezeichnet. Die Strafe ist der Zeitraum, in dem Sie ab dem Zeitpunkt Ihrer Bewerbung warten müssen, bevor Sie für Medicaid in Frage kommen.

Beispiel 1: Der Strafteiler in Ihrem Bundesstaat beträgt 6.000 USD pro Monat. Während des Rückblickzeitraums verschenken Sie 60.000 US-Dollar. Dies bedeutet, dass Sie ab dem Zeitpunkt Ihrer Bewerbung 10 Monate lang nicht für Medicaid berechtigt sind (Verstöße in Höhe von 60.000 US-Dollar geteilt durch den Strafteiler in Höhe von 6.000 US-Dollar).

Beispiel 2: Der Strafteiler beträgt 6.000 USD. Sie geben Ihrer Nichte über einen Zeitraum von 10 Jahren jedes Jahr 12.000 US-Dollar. Da nur die letzten fünf Jahre für den Medicaid-Rückblickzeitraum angerechnet werden, verstoßen Sie gegen 60.000 US-Dollar und nicht gegen den vollen Betrag von 120.000 US-Dollar. Ab dem Zeitpunkt Ihrer Bewerbung haben Sie 10 Monate lang keinen Anspruch auf Medicaid (Verstöße in Höhe von 60.000 US-Dollar geteilt durch den 6.000-Dollar-Strafteiler).

Beispiel 3: Der Strafteiler beträgt 6.000 US-Dollar. Sie verkaufen Ihr Haus an Ihre Tochter für 120.000 USD weniger als den fairen Marktwert im Jahr vor Ihrer Beantragung von Medicaid. Nach der Bewerbung haben Sie 20 Monate lang keinen Anspruch auf Medicaid (Verstöße in Höhe von 120.000 US-Dollar geteilt durch den 6.000-Dollar-Strafteiler).

Ein Wort von Verywell

Wenn Sie Geschenke machen, Vermögenswerte übertragen und Waren zu einem niedrigeren als dem Marktwert verkaufen, kann dies Ihre Berechtigung für Medicaid verzögern. Sie können nicht immer vorhersagen, wann Sie häusliche Pflege benötigen. Aus diesem Grund ist es so wichtig, die Medicaid-Rückblickperiode zu verstehen. Sie möchten eine Finanzstrategie haben, damit Sie die Pflege erhalten, die Sie brauchen, wenn Sie sie brauchen. Es kann in Ihrem besten Interesse sein, sich an einen Anwalt für Altenpflege zu wenden, um Rat zu erhalten.