Ein Überblick über die Berechtigung und die Vorteile von Medicare

Medicare ist ein Bundesprogramm, das Senioren ab 65 Jahren und Menschen mit qualifizierten Behinderungen unabhängig vom Alter medizinisch versorgt. Um berechtigt zu sein, müssen Sie mindestens fünf Jahre in Folge US-amerikanischer Staatsbürger oder legaler US-amerikanischer Staatsbürger sein, einschließlich des Jahres, bevor Sie eine Medicare-Versicherung beantragen.

Medicare wurde 1965 von Präsident Lyndon Johnson gesetzlich unterzeichnet und bestand zunächst nur aus zwei Teilen. Teil A und Teil B, die als Original Medicare bezeichnet werden, deckten die Grundkosten für die Krankenhausversorgung bzw. die ambulanten Kosten ab. Seitdem wurde das Programm um mehr "Teile" und damit mehr Vorteile erweitert.

Wenn Sie die Teile von Medicare kennen und wissen, wie sie zusammenarbeiten, können Sie sich auf eine Weise für die Deckung anmelden, die die Pflege, die Sie erhalten, optimiert.

Medicare erfüllt die Bedürfnisse von mehr als 60 Millionen Amerikanern. Mit geschätzten 10.000 Babyboomern, die bis 2030 jeden Tag 65 Jahre alt werden, wächst die Zahl der Medicare-Patienten weiter.

Medicare Teil A: Krankenversicherung

Teil A ist Ihre Krankenversicherung. Es zahlt sich für Krankenhauskosten, Hospizpflege, Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen, Aufenthalte in Reha-Einrichtungen und sogar für bestimmte häusliche Gesundheitsdienste aus.

Gehen Sie nicht davon aus, dass dies bedeutet, dass auf lange Sicht alles bezahlt wird. Medicare hat strenge Regeln, die festlegen, wie lange diese Dienste, wenn überhaupt, abgedeckt werden.

Krankenhausaufenthalte können teuer werden. Die durchschnittlichen Kosten für einen dreitägigen Krankenhausaufenthalt liegen bei 30.000 USD. Dank Medicare zahlen die Teilnehmer im Jahr 2021 nur einen Selbstbehalt von 1.484 USD.

Medicare Teil B: Krankenversicherung

Teil B ist Ihre Krankenversicherung. Es umfasst eine Vielzahl von medizinischen Dienstleistungen, darunter Arztbesuche, Krankenwagenfahrten, Vorsorgeuntersuchungen (z. B. auf Krebs und Herzerkrankungen), Diabetikerbedarf, langlebige medizinische Geräte, Bildgebungsstudien, Labortests, begrenzte Medikamente, Impfstoffe, Wellnessbesuche und vieles mehr .

Der Großteil der Gesundheitsversorgung, die Sie erhalten, erfolgt ambulant, dh außerhalb des Krankenhauses. Dies kann in einer Arztpraxis, einem Labor, einer radiologischen Einrichtung oder an einer beliebigen Anzahl von Orten sein. Selbst wenn eine Dienstleistung in einem Krankenhaus technisch erbracht wird (z. B. wird eine Röntgenaufnahme in der Radiologieabteilung eines Krankenhauses durchgeführt), betrachtet Medicare diese nicht als Krankenhausversorgung, es sei denn, Sie werden stationär aufgenommen.

Medicare Teil C: Medicare Vorteil

Medicare Advantage, früher bekannt als Medicare + Choice, ist eine Alternative zu Original Medicare, das 1997 zum Programm hinzugefügt wurde. Sie können entweder Original Medicare (Teile A und B) oder Teil C wählen. Die Regierung erlaubt Ihnen nicht, beide zu haben .

Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die Verträge mit der Bundesregierung unterzeichnet haben. Diese Pläne decken alles ab, was Original Medicare tut, bieten jedoch möglicherweise auch zusätzliche Dienstleistungen an, die als Zusatzleistungen bezeichnet werden.

Im Jahr 2018 entschieden sich mehr als 20 Millionen Amerikaner für Medicare Advantage-Pläne gegenüber Original Medicare, um sicherzustellen, dass sie eine erweiterte Abdeckung für die von ihnen benötigten Dienstleistungen hatten. Medicare Advantage-Pläne sind für Begünstigte mit zusätzlichen Kosten verbunden, die normalerweise höhere monatliche Prämien zahlen als bei Original Medicare.

Darüber hinaus gibt es andere Arten von Medicare-Gesundheitsplänen. Diese können sowohl Teil A als auch Teil B bereitstellen, aber viele bieten nur Teil B-Abdeckung. Ein Typ ist ein Medicare-Kostenplan, der in bestimmten Regionen der USA erhältlich ist.

Medicare Teil D: Verschreibungspflichtige Arzneimittel

Teil D ist die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, die 2003 unter Präsident George W. Bush gesetzlich unterzeichnet wurde, aber 2006 in Kraft trat. Ähnlich wie Medicare Advantage werden diese Pläne von privaten Versicherungsunternehmen betrieben, müssen jedoch den von der Bundesregierung festgelegten Standardrichtlinien entsprechen.

Jeder Plan hat eine andere Medikamentenformel und jeder Medicare-Begünstigte muss entscheiden, welcher Plan am besten zu seinen Bedürfnissen passt. Kein Plan deckt alle Medikamente ab.

Das US Census Bureau berichtet, dass die durchschnittlichen amerikanischen Verschreibungen 12,2 Rezepte pro Jahr ausfüllen. Diese Zahl steigt auf 27,8 Rezepte pro Jahr für Personen über 65 Jahre. Es ist leicht zu erkennen, wie schnell sich die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente summieren können.

Medicare Supplement Pläne: Medigap

Für diejenigen, die zusätzliche Deckung wünschen, könnte ein Medicare Supplement Plan, auch als Medigap-Plan bekannt, in Betracht gezogen werden. Diese Pläne sind kein offizieller Bestandteil des Medicare-Programms, obwohl die Centers for Medicare und Medicaid Services (CMS) standardisieren, was sie abdecken. Medigap-Pläne sind in allen Bundesstaaten gleich, mit Ausnahme von Massachusetts, Minnesota und Wisconsin.

Medigap-Pläne bieten Ihrer Medicare-Deckung keine zusätzlichen Vorteile. Sie helfen dabei, die Kosten zu decken, die Medicare auf dem Tisch liegen lässt, wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen. Sie können sogar die Deckung erhöhen, wenn Sie nach Übersee reisen.

Diese Pläne werden von privaten Versicherern angeboten und können nur in Verbindung mit Original Medicare verwendet werden, nicht mit einem Medicare Advantage-Plan.

Wann Sie sich bei Medicare anmelden müssen

Die Erstregistrierungsfrist (IEP) für Medicare beginnt drei Monate vor und endet drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag. Personen mit einer Sozialversicherungs-Invalidenversicherung (SSDI) haben im 25. Monat der SSDI-Leistungen Anspruch auf Medicare und werden von der Sozialversicherungsbehörde automatisch in das Programm aufgenommen. Einige Personen haben möglicherweise Anspruch auf besondere Einschreibefristen, basierend auf ihrer Beschäftigungsgeschichte oder einem anderen Krankenversicherungsschutz, den sie haben.

Es gibt jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Personen, die ihre Medicare-Deckung ändern möchten. Wenn Sie beispielsweise von einem privaten Medicare-Plan zu einem anderen wechseln oder von Original Medicare zu einem Medicare-Vorteil wechseln möchten (oder umgekehrt), ist dies der richtige Zeitpunkt.

Die offene Anmeldefrist findet jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember statt.

Nicht jeder muss sich für jeden Teil von Medicare anmelden, aber wenn Sie sich nicht rechtzeitig anmelden, kann dies ein Bündel verspäteter Gebühren kosten, wenn Sie sich später anmelden. Die verspäteten Gebühren für Teil A könnten Jahre dauern, aber die verspäteten Strafen für Teil B und Teil D könnten so lange dauern, wie Sie Medicare haben.

Wenn Sie sich für einen Medicare-Vorteilsplan anstelle von Original Medicare entscheiden, müssen Sie die Strafen für Teil A und Teil B nicht bezahlen.

Wie viel Medicare kostet

Medicare wird oft als sozialisierte Medizin bezeichnet, ist aber nicht kostenlos. Obwohl es günstiger sein mag als einige private Versicherungspläne, haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, sich eine Gesundheitsversorgung zu leisten.

Für diejenigen, die bestimmte Vermögens- und Einkommensanforderungen erfüllen, gibt es Medicare-Sparprogramme, die dazu beitragen können, die Kosten niedrig zu halten.

• Teil A: Die monatlichen Prämien für Teil A sind für Personen kostenlos, die mehr als 40 Viertel (10 Jahre) der von Medicare besteuerten Beschäftigung gearbeitet haben. Ihre Ehepartner und manchmal auch ihre ehemaligen Ehepartner und Witwen haben ebenfalls Anspruch auf kostenlose Prämien. Diejenigen, die weniger gearbeitet haben, zahlen jeden Monat Hunderte von Dollar. Für das Jahr 2021 sind dies 259 USD pro Monat (für 30 bis 39 Quartale) bis 471 USD pro Monat (für weniger als 30 Quartale der Arbeit). In den zusätzlichen Kosten für Teil A ist ein Selbstbehalt von 1.484 USD im Jahr 2021 für jeden Krankenhausaufenthalt bis zu enthalten 60 Tage. Für längere Krankenhausaufenthalte gibt es eine Zuzahlung von 371 USD für die Tage 60 bis 90 und eine Zuzahlung von 742 USD für die Tage 91 und darüber. Aufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung sind 20 Tage lang versichert. Danach beträgt die Zuzahlung für die Tage 21 bis 100 185,50 USD pro Tag.
• Teil B: Jeder zahlt monatliche Prämien für Teil B, und je mehr Sie verdienen, desto mehr werden Sie bezahlen. Medicare überprüft Ihre Einkommensteuererklärung von vor zwei Jahren, um die Kosten Ihrer Prämien zu ermitteln. Es gibt auch einen einmaligen Selbstbehalt, der jedes Jahr vor Inkrafttreten Ihrer Leistungen zu zahlen ist (203 US-Dollar im Jahr 2021). Mit Ausnahme von Vorsorgeuntersuchungen sind die Begrüßung des Medicare-Besuchs und die jährlichen Wellness-Besuche kostenlos, wenn Ihr Arzt Medicare zustimmt Gebührenordnung für Ärzte. Sie sollten damit rechnen, für alle Teil-B-Dienstleistungen, die Sie erhalten, eine Mitversicherung von 20% zu zahlen.
• Teil C (Medicare Advantage) und Teil D: Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen für Medicare Advantage- und Teil D-Pläne variieren je nach der privaten Versicherungsgesellschaft, die den Plan anbietet. Wenn Ihr Einkommen jedoch einen bestimmten Betrag überschreitet, verlangt CMS, dass Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Teil-D-Prämien eine Gebühr zahlen, die als einkommensbezogener monatlicher Anpassungsbetrag (IRMAA) bezeichnet wird. Diese Gebühr wird auch hinzugefügt, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben, der die Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten umfasst. Die IRMAA wird direkt an die Regierung gezahlt, nicht an die private Versicherungsgesellschaft, die Ihren Plan verwaltet.

Wo Sie Hilfe finden

Medicare ist ein kompliziertes Programm mit sich ständig ändernden Regeln und Vorschriften. Das heißt, es kann schwierig werden zu wissen, wie man vorgeht.

Möglicherweise möchten Sie die Hilfe Ihres staatlichen Krankenversicherungsprogramms in Anspruch nehmen, wenn Sie Fragen oder Bedenken zu Ihrer Medicare-Deckung haben. Hierbei handelt es sich um freiwillige Programme, die von der Bundesregierung finanziert werden, um Sie anzuleiten. Alternativ können Sie private Berater beauftragen, die Sie bei eventuellen Problemen unterstützen.